FICO 08 nedir
FICO 08, 2009 yılında tanıtılan Fair Isaac Corporation'ın temel kredi puanlama modelinin bir versiyonudur.
AŞAĞI AŞAĞI FICO 08
FICO 8 ve FICO Score 8 olarak da bilinen FICO 08, kredi puanlarını hesaplamak için kullanılan belirli metriklerde önemli düzenlemeler yaptı. Fair Isaac Corporation, temel kredi puanlama metodolojisini yüksek kredi kartı bakiyelerine karşı hassasiyetini artırmak, ara dönem ödemelerin etkisini azaltmak ve 100 $ altındaki bakiyeler için tahsilat tutarlarını göz ardı etmek için ayarladı. Yeni versiyon ayrıca, tradeline rent adı verilen belirsiz bir uygulamanın faydalarını azaltmak için korumalar ekledi. Kredi puanının önceki sürümleri, kötü kredi geçmişi olan kişilerin, kötü bir kredi geçmişinden kaynaklanan derecelendirmelerini ve onarım hasarlarını artırmaya yardımcı olmak için hesaplarında yetkili kullanıcılar olarak önemli ölçüde daha iyi krediye sahip alakasız kart eklemelerine izin veren bir boşluk içeriyordu.
FICO, tüketici kredi riskini tahmin etmek için mevcut en iyi uygulamaları yansıtacak şekilde formülde yapılacak düzenlemeleri amaçlamaktadır. FICO 08, 2018 itibariyle ABD'nin üç büyük kredi bürosu Experian, Equifax ve TransUnion arasında FICO kredi puanlamasının en yaygın olarak kabul edilen versiyonunu temsil ediyor.
FICO Skor Sürümleri
FICO temel kredi puanlama sistemini 1989'da tanıttı. Şirket puanlarında ayarlamalar yaptığında, kredi piyasasına yeni versiyonlar yayınladı. Başlıca kredi büroları ve borç verenler yeni sürümleri benimsemeye ve zaman çizgilerini benimsemeye karar verir, bu da vahşi doğada çok çeşitli FICO skor hesaplamaları olduğu anlamına gelir. Sorunları daha da karmaşıklaştırmak için FICO, otomatik kredi verenler, ipotek borç verenler ve banka kartı verenler için sektöre özgü bir dizi puan sunmaktadır.
Genel olarak, FICO'nun temel puanlama sistemi, bir borçlunun kredi geçmişinin çeşitli unsurlarını, gelecekteki kredilerin temerrüde düşmesini önlemek için ne kadar olası veya düşük olduğuna dair bir tahmin oluşturmak üzere ağırlaştırır. Borçlunun ödeme geçmişi, puanın yüzde 35'ini oluşturuyor, borçlu olunan toplam tutar yüzde 30, borçlunun kredi geçmişinin uzunluğu yüzde 15, yeni kredi limitleri açıldı ve mevcut kredi karması her biri yüzde 10'dur. FICO'nun temel puanındaki güncellemeler, bu kategorilerin her biri için kullanılan hesaplamalarda ayarlamaları içerir.
Bir kredi türü için anlamlı olan bazı düzeltmeler diğer türler için geçerli olmayabilir. Örneğin, ipotek kredisi piyasası hala FICO Skor 5'i kullanma eğilimindedir, çünkü büyük kredilerin altına giren borç verenler, ödenmemiş tahsilat hesapları için 100 $ 'ı aşmadığı takdirde onları hariç tutan daha yeni taban puanlar olarak affetmek istemeyebilirler.
Fair Isaac, tıbbi tahsilat hesaplarının işlenmesinde yapılan düzeltmeler, kira geçmişine olan duyarlılığın artması ve tamamen ücretli üçüncü taraf koleksiyonlarına daha affedici bir yaklaşımla 2016 yılında FICO Skor 9'u yayınladı. Bununla birlikte, büyük kredi bürolarının hiçbiri bugüne kadar yeni versiyonu kabul etmedi.