FICO Nedir?
FICO (Fair Isaac Corporation), hem işletmelere hem de tüketicilere ürün ve hizmetler sunan büyük bir analiz yazılımı şirketidir. Daha önce Fair Isaac Corporation olarak bilinen şirket, 2009 yılında adını FICO olarak değiştirdi ve finansal kurumların para ödünç verme veya kredi verme kararında en çok kullanılan tüketici kredisi puanlarını üretmesiyle biliniyor.
FICO'nun, başta Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa ve Asya olmak üzere dünya çapında 25 yerde ofisi bulunmaktadır ve müşterileri arasında yüzlerce banka, sigorta şirketi ve perakendeci bulunmaktadır. FICO ayrıca şirketlere koleksiyon ve kurtarma danışmanlığı, müşteri stratejisi danışmanlığı, operasyonel hazır bulunuşluk incelemeleri ve diğer hizmetleri sunmaktadır.
FICO Açıklaması
Fair Isaac 1956 yılında mühendis Bill Fair ve matematikçi Earl Isaac tarafından kuruldu. Bugün, şirket teknolojileri için 130'dan fazla patente sahiptir. Şirket, kuruluşundan bu yana 100 milyardan fazla kredi notu sattı. Şirket ayrıca tüm konut kredisi kaynaklarının dörtte üçünün puanları ve raporları tarafından sağlanan bilgileri kullandığını ileri sürmektedir. FICO ayrıca 2, 5 milyardan fazla kredi kartını korumak için kullanılan bir sahtekarlık koruma hizmetini de sürdürmektedir.
FICO, işletmelere FICO puanlaması yoluyla tüketicilerin kredi riskini değerlendirmek için uygun bir yol sunduğundan, tüketicilerin krediye daha fazla erişimi vardır. Tüketiciler kredi puanlarına şirketin tüketici bölümü olan myFICO aracılığıyla doğrudan erişebilirler. Kredi puanlarının hem işletmelere hem de bireylere satışı şirketin iş modelinin önemli bir parçasıdır.
FICO Hizmetleri Kredi Riskini Değerlendirmede Nasıl Kullanılır
FICO'nun puanlama algoritmaları, tüketici davranışını tahmin etmek için tasarlanmıştır. Örneğin, FICO bir tüketiciye subprime olarak kabul edilen 620 kredi puanı verdiğinde, müşterinin, o tüketicinin geçmiş geri ödeme faaliyetine ilişkin verisine dayanarak bir krediyi geri ödemekte sorun yaşayabileceği tahmin edilmektedir. Birçok şirket riski azaltmak için FICO'nun ürün ve hizmetlerine güvenmektedir.
FICO puanı çok yaygın kullanıldığı ve kredi puanlama endüstrisinde çok az rekabet olduğu için, şirket kredi puanları sağlayamazsa veya puanlama yönteminin önemli ölçüde kusurlu olduğu tespit edilirse, ekonomi genelinde olumsuz etkiler olabilir. Örneğin, çoğu ipotek kredi vereni FICO puanını kullanır, bu nedenle Fair Isaac Corporation veya puanlama modeliyle ilgili herhangi bir sorunun ipotek endüstrisi üzerinde büyük etkisi olacaktır.
Tüketici davranışı ve kredi kullanımı değiştikçe, yeni ve gelecekteki borç verenlerin FICO hizmetlerini nasıl kullanabileceği konusunda bazı tartışmalar olmuştur. Örneğin, son nesillerin kredi kartlarından daha az yararlanmayı amaçladıklarına dair bazı algılamalar olmuştur. Ayrıca, borç verenlerin potansiyel borçluları değerlendirmek için kullanabilecekleri başka finansal göstergeler de olabilir.