Federal Konut İdaresi Nedir?
Federal Konut İdaresi (FHA), belirli nitelikleri karşılayan FHA onaylı kredi verenlere ipotek sigortası sunan bir ABD kuruluşudur. İpotek sigortası, kredi verenleri ipotek temerrütlerinden kaynaklanan kayıplara karşı korur. Borçlu bir krediyi temerrüde düşürürse, FHA borç verene belirtilen bir tazminat tutarı öder.
Federal Konut İdaresini (FHA) Anlamak
FHA'yı kurmanın temel amacı konut endüstrisini teşvik etmektir. Temel fikir, borç verenler, daha fazla kişi veya müşteriye sigorta sağlayarak ipotek konut satın almak için hak kazanmak oldu. Çoğu FHA kredisi, geleneksel bir konut ipotek kredisini karşılayamayan ve normalde hak kazanamayan bireyler içindir.
Kredi Koşulları
İpotek sigortası primi (MIP), bir ev sahibinin FHA ipotek programının bir parçası olarak FHA'ya ödediği paradır. 2018 itibariyle, tüm kredi koşulları ve% 90'dan daha büyük bir kredi / değer (LTV) oranı için, yıllık MIP, hangisinin önce gerçekleştiğine bağlı olarak, kredi vadesinin sonuna veya 30 yıla kadar tahsil edilecektir. % 90'dan daha düşük veya% 90'a eşit kredi / değer (LTV) oranları, kredi vadesinin sonuna kadar yıllık MIP'ye veya hangisi önce gerçekleşirse 11 yıla sahip olacaktır. Ayrıca, borçlular LTV ne olursa olsun herhangi bir kredi tutarı için% 1, 75 faiz ödemek zorundadır.
FHA Tarihçesi
Büyük Buhran döneminde, banka başarısızlığı konut kredisi ve ev sahibi sayısının önemli ölçüde azalmasına neden oldu. Bu dönemde, konut ipotekleri genellikle kısa vadeli (örneğin 3-5 yıl), LTV oranlarında% 60'ın altında balon enstrümanları ile itfa edilmemiştir.
Bu önemli bankacılık krizi borç verenleri derhal ödenmemiş ipotek borçlularını aramaya zorladı. Yeniden finansman imkansız olduğu için, borçluların çoğu ipotek ödemeleri yapamadılar ve evleri haciz edildi, bu da konut endüstrisini daha da olumsuz etkiledi.
Federal bankacılık sisteminin yeniden yapılandırılması gerektiğinden, Kongre 1934 tarihli Ulusal Konut Kanunu'nu kabul etti. Birincil amacı konut standartlarını ve koşullarını iyileştirmek, karşılıklı ipotek sigortası yöntemi sağlamak ve aile konut ipoteklerine ilişkin hacizleri azaltmaktı. Mevzuat, Federal Tasarruf ve Kredi Sigorta Şirketi (FSLIC) ve FHA olmak üzere iki kurum oluşturdu. Bu eylemler tek aileli iç pazarda bir artışa neden oldu ve daha uygun fiyatlı konut ve ipotek inşa etti. FHA resmi olarak 1965 yılında Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı'nın (HUD) bir parçası oldu.
FHA Fonu ve Topluma Faydaları
FHA, vergi mükelleflerine hiçbir yük getirmeyecek şekilde, kendi ürettiği gelir üzerinden faaliyet gösterir. FHA, program için ödeme yapmak üzere kullanılan bir hesapta ipotek sigortasından elde edilen gelire sahiptir. FHA programları, yerel topluluklara iş, okul ve diğer gelir kaynakları şeklinde akan topluluk ve ev geliştirme yoluyla ABD'ye önemli bir ekonomik teşvik sağlar.