İçindekiler
- Bankacılık Tarihi Nedir?
- Bankacılık Tarihçesini Anlamak
- İlk Gerçek Banka
- Vize Kraliyet
- Adam Smith ve Modern Bankacılık
- Tüccar Bankaları
- Morgan ve Tekel
- 1907 Paniği
- Bir Çağın Sonu
- II. Dünya Savaşı Günü Kurtarıyor
- Bankacılığın Yararları
Bankacılık Tarihi Nedir?
İlk para birimleri basıldığından beri, belki de ondan önce, bir şekilde ya da başka bir şekilde bankacılık yapıldı. Para birimi, özellikle de madeni paralar, vergilendirme dışında büyüdü. Antik imparatorlukların ilk günlerinde, bir domuz üzerindeki yıllık vergilendirme makul olabilir, ancak imparatorluklar genişledikçe, bu tür ödeme daha az arzu edilir hale geldi.
Önemli Çıkarımlar
- Bankacılık kurumları, halka kredi sağlamak için piyasayı tatmin etme ihtiyacından doğmuştur. Ekonomiler büyüdükçe bankalar genel halkın kredilerini artırmasına ve daha büyük alımlar yapmasına izin verdi.Tarihsel olarak tapınaklar, rahipler tarafından işgal edildiğinden ve varlıklılar için bir sığınak haline geldiğinden, bankaların en eski formları olarak kabul edildi. Borçlularla alacaklılar arasında borçlu olunan kredi ödemeleri yerine. Tanınmış bir ekonomist olan Adam Smith, 18. yüzyıl boyunca kendi kendini düzenleyen bir ekonominin piyasaların dengeye ulaşmasına izin vereceğini teorize etti. Bu, “Ahlaki Duygular Kuramı” nda belgelenen görünmez el olarak biliniyordu . Daha modern bir tarihte, 1907 paniği, iflas eden 2 aracı şirketin, o yılın sonlarında likiditenin bir sorun olduğu bir durgunluğa neden olduğunu tetikledi. Amerikan şehirleri. Bu, Federal Rezerv Bankası'nın kurulmasına yol açtı.İkinci Dünya Savaşı, ABD içinde ekonomiyi büyülerinden kaldırmaya yardımcı olan iş ve iş yarattı.
Bankacılık Tarihçesini Anlamak
Bankacılık tarihi, imparatorlukların daha kolay alışverişi yapılabilecek bir şeyle yabancı mallar ve hizmetler için bir ödeme yapması gerektiğinde başladı. Değişken boyutlarda ve metallerde bulunan paralar, kırılgan, kalıcı kağıt faturaların yerine kullanılmıştır.
Ancak bu sikkelerin güvenli bir yerde saklanması gerekiyordu. Eski evlerin çelik bir kasa faydası olmadı, bu nedenle zengin insanların çoğu tapınaklarında hesap tuttu. Birisi hem dindar hem de dürüst olmayı umduran rahipler veya tapınak işçileri gibi çok sayıda insan her zaman tapınakları işgal etti ve güvenlik duygusu ekledi.
Yunanistan, Roma, Mısır ve Eski Babil'den tarihi kayıtlar, tapınakların güvenli kalmasının yanı sıra para ödünç vermesini önermişti. Tapınakların çoğunun aynı zamanda şehirlerinin finans merkezleri olması, savaşlar sırasında arandıklarının başlıca nedenidir.
Paralar, 300 kiloluk domuzlar gibi diğer emtialardan daha kolay biriktirilebilir, bu nedenle bu paraları ihtiyaç duyan insanlara faizle ödünç alan zengin bir tüccar sınıfı ortaya çıktı. Tapınaklar genellikle büyük kredileri ve çeşitli egemenlere verilen kredileri ele aldı ve bu yeni borç verenler gerisini aldı.
İlk Gerçek Banka
Romalılar, büyük inşaatçılar ve yöneticiler kendi başlarına bankayı tapınaklardan çıkardı ve onu farklı binalarda resmileştirdi. Bu süre zarfında, tefeciler bugün kredi köpekbalıkları gibi hala kârlıdır, ancak çoğu meşru ticaret - ve neredeyse tüm hükümet harcamaları - kurumsal bir bankanın kullanımını içermiştir.
Julius Caesar, devralınmasından sonra Roma yasalarını değiştiren emirlerden birinde, bankacıların kredi ödemeleri yerine toprağa el koymalarına izin veren ilk örneği veriyor. Bu, alacaklı ve borçlu ilişkisinde anıtsal bir güç kaymasıydı, çünkü topraklanmış soylular tarihin çoğunda dokunulmazdı ve alacaklı ya da borçlunun soyu ölünceye kadar torunlara borçlarını aktardı.
Roma İmparatorluğu sonunda çöktü, ancak bazı bankacılık kurumları Kutsal Roma İmparatorluğu'nda ortaya çıkan papal bankacılar ve Haçlı Seferleri sırasında Şövalyeler Templar ile yaşadı. Kilise ile yarışan küçük zaman tefeciler genellikle tefecilik için kınandı.
Vize Kraliyet
Sonunda, Avrupa üzerinde hüküm süren çeşitli hükümdarlar, bankacılık kurumlarının güçlü yönlerine dikkat çekti. Bankalar, egemen egemenliğin zarafeti ve bazen de açık tüzükleri ve sözleşmeleri ile var olduğundan, kraliyet güçleri kraliyet hazinesinde, çoğu zaman kralın şartlarında zor zamanlar için telafi etmeye başladılar. Bu kolay finans liderliğindeki krallar gereksiz savurganlıklara, maliyetli savaşlara ve komşu krallıklarla sık sık borçlanmaya yol açacak bir silahlanma yarışına dönüştü.
1557'de İspanya II. Phillip, krallığını o kadar fazla borçla yükledi (birkaç anlamsız savaşın sonucu olarak), dünyanın ilk ulusal iflasına ve dünyanın ikinci, üçüncü ve dördüncü taraflarına hızlı bir şekilde arttı. Bunun nedeni, ülkenin gayri safi milli hasılasının (GSMH)% 40'ının borca hizmet vermeye çalışmasıydı. Büyük müşterilerin kredibilitesini görmezden gelme eğilimi, bankaları bu güne ve yaşlara kadar akıllara devam ediyor.
Adam Smith ve Modern Bankacılık
Adam Smith, 1776'da "görünmez el" teorisiyle ortaya çıktığında, bankacılık İngiliz İmparatorluğu'nda zaten iyi kurulmuştu. Kendi kendini düzenleyen bir ekonomi hakkındaki görüşleriyle güçlendirilen tefeciler ve bankacılar, devletin bankacılık sektörüne ve bir bütün olarak ekonomiye katılımını sınırlamayı başardılar. Bu serbest piyasa kapitalizmi ve rekabetçi bankacılık, Amerika Birleşik Devletleri'nin ortaya çıkmaya hazırlandığı Yeni Dünya'da verimli bir zemin buldu.
Başlangıçta, Smith'in fikirleri Amerikan bankacılık endüstrisine fayda sağlamadı. Bir Amerikan bankasının ortalama ömrü beş yıl oldu, bundan sonra temerrüt bankalarından banknotların çoğu değersiz hale geldi. Devlet tarafından yetkilendirilmiş bu bankalar, her şeyden önce, sadece rezervlerinde bulunan altın ve gümüş paralara karşı banknotlar çıkarabilirler.
Bir banka soygunu, mevduat sigortası çağımızda ve Federal Mevduat Sigortası Şirketi'nde (FDIC) şimdi olduğundan çok daha fazla şey ifade ediyordu. Bu riskleri birleştirmek Amerika'daki döngüsel nakit kriziydi.
Eski bir hazine sekreteri olan Alexander Hamilton, aynı anda üye banknotları kabul edecek ve böylece zor zamanlarda bankaları yüzecek ulusal bir banka kurdu. Bu ulusal banka, birkaç duraktan sonra başlıyor, iptaller ve dirilişler, tekdüze bir ulusal para birimi oluşturdu ve ulusal bankaların Hazine menkul kıymetlerini satın alarak notlarını destekledikleri ve böylece likit bir pazar yaratan bir sistem kurdu. Nispeten kanunsuz devlet bankalarına vergi uygulanarak, ulusal bankalar rekabeti zorladı.
Bununla birlikte, ortalama Amerikalılar genel olarak bankalara ve bankacılara güvensiz hale geldiklerinden, hasar zaten yapılmıştı. Bu his, Teksas eyaletini gerçekte bankacıları yasadışı ilan etmeye itecekti - 1904'e kadar olan bir yasa.
Tüccar Bankaları
Ulusal bankacılık sistemi tarafından yerine getirilecek ekonomik görevlerin çoğu, krediler ve kurumsal finansman gibi düzenli bankacılık işlerinin yanı sıra, büyük ticari bankaların ellerine düştü, çünkü ulusal bankacılık sistemi çok dağınıktı. 1920'lere kadar süren bu huzursuzluk döneminde, bu ticari bankalar hem siyasi hem de mali güç ile uluslararası bağlantılarını paylaştılar.
Bu bankalar Goldman ve Sachs, Kuhn, Loeb ve JP Morgan ve Company'yi içeriyordu. Başlangıçta, Avrupa'dan gelen Amerikan tahvilleri ticaretinin küçük bir geri akışı ile Avrupa'dan gelen dış tahvil satışlarından gelen komisyonlara büyük ölçüde güveniyorlardı. Bu onların sermayelerini oluşturmalarına izin verdi.
O tarihte, bir bankanın sermaye rezerv tutarını açıklamak için hiçbir yasal yükümlülüğü yoktu, bu da ortalamanın üzerinde büyük kredi kayıplarından sağ çıkabileceğinin bir göstergesiydi. Bu gizemli uygulama, bir bankanın itibarının ve tarihinin her şeyden daha önemli olduğu anlamına geliyordu. Başlangıç bankaları gelir ve giderken, bu aile şirketi ticari bankaların uzun başarılı geçmişleri vardı. Büyük sanayi ortaya çıktıkça ve kurumsal finansman ihtiyacını yarattıkça, gereken sermaye miktarı herhangi bir banka tarafından sağlanamadığından, ilk halka arzlar (halka arzlar) ve halka arz edilen tahvil arzları, gerekli sermayeyi artırmanın tek yolu haline geldi.
ABD'de kamuoyu ve Avrupa'daki yabancı yatırımcılar, ifşanın yasal olarak uygulanmaması nedeniyle yatırım hakkında çok az şey biliyorlardı. Bu nedenle, halkın sigorta şirketlerini algılamasına göre, bu konular büyük ölçüde göz ardı edildi. Sonuç olarak, başarılı teklifler bir bankanın itibarını arttırdı ve bunu bir teklifin üzerine koymak için daha fazlasını isteyecek bir konuma getirdi. 1800'lerin sonlarına doğru, birçok banka sermaye arayan şirketlerin yönetim kurullarında bir pozisyon talep etti ve eğer yönetim eksik olduysa şirketleri kendileri yönettiler.
Morgan ve Tekel
JP Morgan ve Şirket 1800'lerin sonunda ticaret bankalarının başında yer aldı. Doğrudan Londra'ya, o zaman da dünyanın finans merkezine bağlıydı ve Amerika Birleşik Devletleri'nde önemli politik nüfuzları vardı. Morgan and Co., Demiryolu ve denizcilik endüstrilerindeki devrimci kullanım ve Sherman Anti-Trust Yasası için bir küçümseme yoluyla US Steel, AT&T ve International Harvester'in yanı sıra demiryolu ve denizcilik endüstrilerindeki çiftler ve neredeyse tekeller yarattı.
1900'lerin şafak vakti yerleşik ticaret bankalarına sahip olmasına rağmen, ortalama bir Amerikalı için onlardan kredi almak zordu. Bu bankalar reklam vermedi ve nadiren "ortak" insanlara kredi kullandı. Irkçılık da yaygındı ve Yahudi ve Anglo-Amerikan bankacılar büyük konularda birlikte çalışmak zorunda olsalar da, müşterileri açık sınıf ve yarış çizgileri boyunca bölündüler. Bu bankalar, endişe verici bir oranda başarısız olan küçük bankalara tüketici kredileri bıraktı.
1907 Paniği
Bakır güvenin hisselerindeki çöküş, insanların paralarını bankalardan ve yatırımlardan çekmek için acele etmesine neden olan ve hisselerin düşmesine neden olan bir paniğe yol açtı. Federal Rezerv Bankası, insanları sakinleştirmek için harekete geçmeden görev, kontrol ettiği kredi ve sermayeyi manevra etmek için Wall Street'teki tüm önemli oyuncuları toplamak için hatırı sayılır nüfuzunu kullanarak paniği durdurmak için JP Morgan'a düştü. Fed bugün yapardı.
Bir Çağın Sonu
İronik bir şekilde, ABD ekonomisini kurtarmaktaki bu üstün güç gösterisi, hiçbir özel bankacının bu gücü bir daha kullanmamasını sağladı. Carnegie ve Rockefeller'le soyguncu baronlardan biri olmaktan hoşlanmayan bir bankacı olan JP Morgan'ın işi yapması, hükümeti bugün yaygın olarak adlandırılan Federal Reserve Bank'ı kurmaya teşvik etti. Tüccar bankaları Fed'in yapısını etkilemesine rağmen, onlar da arka plana itildi.
Federal Rezerv'in kurulmasıyla bile, mali güç ve artık siyasi güç Wall Street'te yoğunlaştı. I. Dünya Savaşı patlak verdiğinde, Amerika küresel bir borç veren oldu ve savaşın sonunda Londra'yı finans dünyasının merkezi olarak değiştirdi. Ne yazık ki, bir Cumhuriyet yönetimi bankacılık sektörüne bazı alışılmadık kelepçeler koydu. Hükümet, tüm borçlu ulusların, özellikle müttefikler söz konusu olduğunda, geleneksel olarak affedilen savaş kredilerini, herhangi bir Amerikan kuruluşu daha fazla kredi vermeden önce geri ödemeleri konusunda ısrar etti.
Bu, dünya ticaretini yavaşlattı ve birçok ülkenin Amerikan mallarına karşı düşman olmasına neden oldu. Borsa 1929'da Salı günü çöktüğünde, halihazırda durgun dünya ekonomisi elendi. Federal Rezerv kazayı içeremedi ve depresyonu durdurmayı reddetti; sonrasında tüm bankalar için acil sonuçlar doğdu.
Banka olmak ve yatırımcı olmak arasında net bir çizgi çizildi. 1933'te bankaların artık mevduatla spekülasyon yapmalarına izin verilmedi ve kamuoyunun geri dönmenin güvenli olduğuna ikna etmek için FDIC düzenlemeleri çıkarıldı. Kimse kandırılmadı ve depresyon devam etti.
II. Dünya Savaşı Günü Kurtarıyor
II. Dünya Savaşı bankacılık endüstrisini tamamen yıkımdan kurtarmış olabilir. İkinci Dünya Savaşı ve üretkenliği ABD ve dünya ekonomilerini aşağı doğru sarmaldan çıkardı.
Bankalar ve Federal Rezerv için savaş milyarlarca dolar kullanan finansal manevralar gerektiriyordu. Bu büyük finansman operasyonu, büyük kredi ihtiyaçları olan şirketleri yarattı ve bu da bankaları yeni ihtiyaçları karşılamak için birleşme haline getirdi. Bu devasa bankalar küresel pazarlara yayılmıştı.
Daha da önemlisi, ABD'deki yurtiçi bankacılık nihayet mevduat sigortası ve ipoteklerin ortaya çıkmasıyla bir bireyin krediye makul erişime sahip olacağı noktaya yerleşmiştir.
Bankacılığın Yararları
Son derece varlıklı olanlar dışında, çok az insan tüm nakit işlemlerde evlerini satın alıyor. Çoğumuz böyle büyük bir satın alma işlemi için bir ipoteğe veya bir tür krediye ihtiyacımız var. Aslında, birçok kişi günlük eşyaları ödemek için kredi kartı şeklinde kredi kullanır. Bildiğimiz gibi dünya, kredi olmadan ya da bankalar kredi vermeksizin o kadar sorunsuz işlemeyecekti.
Bankalar antik dünyanın tapınaklarından çok yol kat etti, ancak temel iş uygulamaları değişmedi. Bankalar, ihtiyaç duyan kişilere kredi veya kredi verir, ancak kredinin geri ödenmesi üzerine faiz talep ederler. Tarih iş modelinin ince noktalarını değiştirmiş olsa da, bir bankanın amacı kredi vermek ve mevduat sahiplerinin paralarını korumaktır.
Gelecek, bankaları tamamen sokak köşenizden ve internete götürse bile - ya da dünyanın dört bir yanındaki krediler için alışveriş yapmış olsanız bile - bankalar bu birincil işlevi yerine getirmeye devam edecektir.
![Bankacılığın zaman içindeki gelişimi Bankacılığın zaman içindeki gelişimi](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/304/evolution-banking-over-time.jpg)