İçindekiler
- Son İradeden Daha Fazlası
- 1. Envanterinizi Öğeleştirin
- 2. Fiziksel Olmayan Öğeler ile Takip Edin
- 3. Bir Borçlar Listesi Birleştirin
- 4. Üyelik Listesi Oluşturun
- 5. Listenizin Kopyalarını Çıkarın
- 6. Emeklilik Hesabınızı İnceleyin
- 7. Sigortanızı Güncelleyin
- 8. TOD Atamalarını Atama
- 9. Vasiyet Taslağı
- 10. Yöneticiyi Kopyalayın
- 11. Belgeleri Düzenli Olarak Gözden Geçirin
- 12. Bir Emlak Avukatını Ziyaret Edin
- 13. Finansmanınızı Kolaylaştırın
- 14. Diğer Önemli Belgeler
- Alt çizgi
Aretha Franklin, yasal bir iradesi olmadan intestada öldüğünde, 2018'de, bir vasiyetname bırakmayan şaşırtıcı bir şekilde ünlü kişilerin listesine katıldı. Vasiyetnamenin olmaması, hayatta kalanlarını işlerini halletme zorluğuyla meşgul etti. Araziniz bir pop yıldızının büyüklüğü olmasa da, ölümünüz durumunda bir planınızın olması hala önemlidir.
Son İrade ve Ahitten Fazlası
Emlak planlaması bir vasiyetname taslağının ötesine geçer. Planlama, tüm varlıklarınızın muhasebeleştirilmesi ve onların gitmesini istediğiniz kişi veya kuruluşlara mümkün olduğunca sorunsuz bir şekilde aktarılmalarını sağlamak anlamına gelir. Planınızı uygulamanızla birlikte, başkalarının bunu bildiklerinden ve isteklerinizi anladığınızdan emin olmalısınız.
Mülkünüzü kimin devraldığını belirleme konusunda ertelediyseniz, bu makale doğru yönde ilerlemenize yardımcı olacaktır.
1. Envanterinizi Öğeleştirin
İşe başlamak için evinizin içine ve dışına gidin ve 100 $ veya daha fazla değere sahip tüm öğelerin bir listesini yapın. Örnek olarak evin kendisi, televizyonlar, takılar, koleksiyonlar, araçlar, sanat ve antika eşyalar, bilgisayarlar veya dizüstü bilgisayarlar, çim ekipmanı ve elektrikli aletler verilebilir.
Liste muhtemelen başlangıçta olmasını beklediğinizden daha uzun olacaktır. Bu listeyi yaparken, ölümden sonra bu öğeye sahip olmak istediğiniz belirli bir hayatta kalan varsa kısa notlar ekleyin.
2. Fiziksel Olmayan Öğeler ile Takip Edin
Ardından, somut olmayan varlıklarınızı listenize eklemeye başlayın. Bu öğeler, kağıt üzerinde sahip olduğunuz şeyleri veya ölümünüzle ilgili diğer yetkileri içerir. Burada listelenen kalemler arasında aracılık hesapları, 401 bin planlar, IRA varlıkları, banka hesapları, hayat sigortası poliçeleri ve uzun vadeli bakım, ev sahipleri, oto, maluliyet ve sağlık sigortaları gibi diğer mevcut sigorta poliçeleri bulunur.
Tüm hesap numaralarını ekleyin ve elinizde varsa fiziksel belgelerin konumunu listeleyin. Bu fiziksel olmayan eşyalara sahip firmaların iletişim bilgilerini de listeleyebilirsiniz.
3. Bir Borçlar Listesi Birleştirin
Burada, açık kredi kartları ve sahip olabileceğiniz diğer yükümlülükler için ayrı bir liste hazırlayacaksınız. Bu, otomobil kredileri, mevcut ipotekler, konut kredisi kredi hatları (HELOC) ve borçlu olabileceğiniz diğer borçları içermelidir. Yine hesap numaralarını, imzalanan anlaşmaların yerini ve borcu elinde tutan şirketlerin iletişim bilgilerini ekleyin.
Düzenli olarak kullandığınız kredi kartlarını ve hiç kullanmadığınız bir çekmecede ya da sahip olduğunuz bir mağazada bulunanları ekleyin. İyi bir uygulama yılda en az bir kez ücretsiz bir kredi raporu hazırlamaktır. Unutmuş olabileceğiniz kredi kartlarını belirleyecektir.
4. Üyelik Listesi Oluşturun
Gururla desteklediğiniz veya bağış yaptığınız diğer yardım kuruluşlarını ekleyin. Ayrıca, yararlanıcılarınıza hangi yardım kuruluşlarının veya nedenlerinin kalbinize yakın olduğunu ve desteklediğinizi veya bağış yaptığınızı bildirmek de iyi bir fikirdir.
5. Listenizin Kopyalarını Çıkarın
Listeleriniz tamamlandığında, bunları tarihlendirmeli ve imzalamalı ve en az üç kopya çıkarmalısınız. Orijinal, emlak yöneticinize verilmelidir (daha sonra daha fazlası). İkinci kopya eşinize verilmeli (evliyseniz) ve emanet kasasına yerleştirilmelidir. Son kopyayı kendiniz için güvenli bir yerde saklayın.
Emlak Planlama: Ölmeden Önce Yapmanız Gereken 16 Şey
6. Emeklilik Hesaplarınızı Gözden Geçirin
Yararlanıcıları belirlediğiniz hesaplar ve politikalar doğrudan ölümünüzde listelenen kişi veya kuruluşa geçecektir. Bu hesapların veya politikaların iradeniz veya güveninize dağıtılmasını nasıl yönlendirdiğiniz önemli değildir. Emeklilik hesabıyla ilişkili yararlanıcı atamaları öncelik kazanacaktır.
Her bir hesap için yararlanıcı seçiminizin geçerli bir listesi için işvereninizin müşteri hizmetleri ekibine başvurun veya yöneticinizi planlayın. Yararlanıcıların güncel ve tam olarak istediğiniz gibi listelendiğinden emin olmak için bu hesapların her birini inceleyin. Boşanmış ve yeniden evlenmişseniz, bu özellikle önemlidir.
7. Sigortanızı Güncelleyin
Emeklilik hesaplarında olduğu gibi hayat sigortası ve anütasyonlar da sözleşme ile geçer. Yararlanıcılarınızın güncel ve doğru bir şekilde listelenmesini sağlamak için politikaları sürdürdüğünüz tüm hayat sigortası şirketleriyle iletişim kurmanız önemlidir.
8. TOD Atamalarını Atama
Probate, varlıklarınızın mahkeme talimatı başına dağıtıldığı bir süreçtir. Maliyetli ve zaman alıcı bir işlem olabilir. Birinde miras bırakılan varlıklar, birisi eğer intestada ölürse varlıklarda olduğu gibi, vasattan geçecektir.
Ancak, banka tasarrufu, CD hesapları ve bireysel aracılık hesapları gibi birçok hesap gereksiz yere her gün denetlenmektedir. Bu hesaplara sahipseniz, muhtemel süreci önlemek için ölüm aktarımı özelliği (TOD) ile oluşturulabilir veya değiştirilebilir.
Bunu hesaplarınızda ayarlamak için müşteriniz veya bankanızla iletişim kurun.
9. Vasiyet Taslağı
18 yaşın üzerindeki herkesin bir iradesi olmalı. Varlıklarınızın dağıtımı için kural kitabıdır ve mirasçılarınız arasında tahribatı önleyebilir. Wills oluşturmak için oldukça ucuz emlak planlama belgeleridir.
Çoğu avukat size 1.000 dolardan daha az bir vasiyetname hazırlamak konusunda yardımcı olabilir. Kanınız için çok zenginse, ev bilgisayarı kullanımı için çevrimiçi olarak kullanılabilecek birkaç irade yazılımı paketi vardır.
Mülk yöneticiniz veya idareciniz, ölümü durumunda iradenizi yönetmekle sorumlu olacaktır. Karar vermek için sorumlu ve iyi bir zihinsel durumda olan bir kişiyi seçmeniz önemlidir.
Eşinizin en iyi seçim olduğunu hemen varsaymayın. Tüm nitelikli bireyleri ve ölümünüzle ilgili duyguların bu kişinin karar verme yeteneğini nasıl etkileyeceğini düşünün.
Belgeyi imzalaması gereken ilgili olmayan iki tanığın önünde iradenizi her zaman imzaladığınızdan ve tarihlendirdiğinizden emin olun. Sonra, iradesini noterleştirin. Orijinali güvenli bir yerde saklayın. Son olarak, gerektiğinde erişebilmeleri için diğer kişilerin belgenin yerini bildiğinden emin olun.
10. Yöneticiyi Kopyalayın
Vasiyetiniz kesinleştikten, imzalandıktan, tanık olduktan ve noter onaylandıktan sonra, emlak yöneticinizin bir kopyasını aldığından emin olmak istersiniz. Orijinali kendiniz asmıyorsanız, bir kopyasını evde güvenli bir yerde tutmalısınız.
Kopyalama yaparken, sadece orijinal iradenin (emlak planlama dilindeki "ıslak imza" belgesi) arabuluculuk için dosyalanabileceğini unutmayın.
11. Belgeleri Düzenli Olarak Gözden Geçirin
En az iki yılda bir ve hayatınızı değiştiren büyük olaylardan (evlilik, boşanma, çocuğun doğumu vb.) Sonra güncelleme isteğinizi gözden geçirin. Hayat sürekli değişiyor ve envanteriniz de yıldan yıla değişiyor.
12. Bir Emlak Avukatını Ziyaret Edin
Tüm caddeleri kapsadığınızı düşünebilirsiniz, ancak en az beş yılda bir tam bir yatırım ve sigorta planı yaptırmak her zaman iyi bir fikirdir.
Yaşlandıkça, hayat size uzun vadeli bakım sigortasına ihtiyacınız olup olmadığını anlamak ve mülkünüzü büyük bir vergi faturasından veya uzun mahkeme süreçlerinden korumak gibi yeni bir eğri top atar.
Çantanızda veya cüzdanınızda acil tıbbi iletişim kartına sahip olmak gibi ipuçları, birçok insanın bir uzmanın öğrenmenize yardımcı olabileceğini düşünmediği küçük şeylerdir. Profesyoneller ayrıca, yasalarınızı ve gelir veya emlak vergisi yasalarındaki değişikliklerden de sorumlu olacak ve bu da vasiyetlerinizi etkileyebilir. Varlıklarınızı yeniden yapılandırmanız gerekebilir.
13. Finansmanınızı Kolaylaştırın
Yıllar içinde iş değiştirdiyseniz, geçmiş işverenlerle ve hatta birkaç farklı IRA hesabınızla hala açık olan birkaç farklı 401 (k) tipi emeklilik planınız olması muhtemeldir. Hayatta olduğunuzda bu normalde büyük bir sorun yaratmazken (birçok ek evrak ve hesap yönetimi hariç), bu hesapları tek bir IRA'da birleştirmeyi düşünebilirsiniz. Hesapların birleştirilmesi, daha iyi yatırım seçenekleri, daha düşük maliyetler, daha fazla yatırım seçimi, daha az evrak işi ve daha kolay yönetim sağlar.
14. Diğer Önemli Belgeler
En azından, bir irade, vekaletname, sağlık vekili ve yaşama isteği yaratmalısınız. Ayrıca, çocuklarınız ve evcil hayvanlarınız için vesayet tayin etmeniz gerekir. Evliyseniz, her eş hayatta kalan eş için ayrı bir irade oluşturmalıdır. Son olarak, ilgili tüm kişilerin bu belgelerin kopyalarına sahip olduğundan emin olun.
Alt çizgi
Erteleme, emlak planlamasının en büyük düşmanıdır. Hiçbirimiz ölmeyi düşünmekten hoşlanmasak da, konunun gerçeği, yanlış planlamanın veya planlamanın aile anlaşmazlıklarına, varlıkların yanlış ellere geçmesine, uzun mahkeme davalarına ve federal vergide ödenen büyük miktarlarda dolara yol açabileceğidir..
Yani, en sevdiğiniz spor takımını veya televizyon şovunu izlerken evin etrafında otururken, bir tablet veya dizüstü bilgisayar çekin ve listelerinizi yapmaya başlayın. Benjamin Franklin'den alıntı yapmak için, “Hazırlanamayarak başarısız olmaya hazırlanırsınız.”
![Emlak planlaması: Ölmeden önce yapılacak 14 şey Emlak planlaması: Ölmeden önce yapılacak 14 şey](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/903/estate-planning-14-things-do-before-you-die.jpg)