Suç Oranı Nedir?
Temerrüt oranı, bir finansal kurumun kredi portföyündeki ödemeleri gecikmiş olan kredilerin yüzdesini ifade eder. Kredileri analiz ederken ve yatırım yaparken, temerrüt oranı izlenmesi gereken önemli bir ölçüttür; her türlü kredinin temerrütleri hakkında kapsamlı istatistikler bulmak kolaydır.
Suç Oranları Nasıl Çalışır?
Suç Oranlarını İzleme
Tipik olarak, bir borçlu, borçlu iki ardışık ödemeyi atlayana kadar borçlu olarak rapor etmeyecektir, bundan sonra bir borç veren, borçlunun kendisine 60 gün geciktiğini bildiren "kredi bürolarına" rapor verecektir. ödeme. Geç ödemeler devam ederse, borçlunun geç kaldığı her ay, borç veren 270 gün boyunca kredi kurumlarına temerrüt bildirmeye devam edebilir.
270 günlük gecikmeli ödemelerden sonra, federal düzenlemeler kanunu her tür federal kredinin temerrüt olduğunu düşünmektedir. Borçlular ve özel sektör borç verenler arasındaki krediler, bir kredinin temerrüde düştüğü zaman tanımlayan ABD devlet yasalarına uyar. Borçlu ödemeleri alma sürecine başlamak için, borç verenler genellikle üçüncü taraf tahsilat acenteleriyle çalışır.
Suç Oranlarını Raporlama
Kredi büroları, borçlulara kredi raporlarında yer alan münferit gelenekler üzerinde çeşitli temerrüt oranı işaretleri verebilir. Eğer bir borçlu sürekli olarak suçlu ise, 60 gün geç, 90 gün geç, vb. Bir borçlu ödeme yapar ve temerrüde düşerse, gelenekte yeni bir temerrüt döngüsü ortaya çıkar. Kredi onayı için bir borçlu göz önüne alındığında, kredi kuruluşları ve borç verenler borçlunun kefaletlerini dikkate alırlar.
Çoğu zaman, özellikle kurumsal borçla, borç verenler borçlunun kredi kalitesine göre kredilerdeki toplam temerrüt oranlarını rapor eder; bu, yatırımcıların belirli kredilerle ilgili riskler hakkında bilgi edinmelerine yardımcı olabilir.
Suç Oranlarını Hesaplama
Temerrüt oranını hesaplamak için, ödenmemiş kredi sayısını kurumun sahip olduğu toplam kredi sayısına bölün. Örneğin, bir bankanın kredi portföyünde 1.000 kredi varsa ve bu kredilerin 100'ünde 60 gün veya daha fazla gecikmiş ödeme varsa, temerrüt oranı% 10 olur (100'ün 1.000'e bölünmesi % 10'a eşittir ).
Özel Hususlar: Genel Olarak Bildirilen Suç Oranları
Federal Rezerv Sistemi (FRS), ABD finans piyasasında üçer aylık temerrüt oranları hakkında kamuya açık veriler sunmaktadır. 2018'in dördüncü çeyreği itibarıyla ticari bankalardaki krediler ve finansal kiralamalardan kaynaklanan temerrüt oranı% 1.79 olmuştur. Konut emlak kredileri% 2.83 ile en yüksek temerrüt oranını bildirmiştir. Tüketici kredi kartları% 2.54 ile en yüksek ikinci temerrüt oranını bildirmiştir.