Borç Çığ Nedir?
Borç çığ bir tür hızlandırılmış borç geri ödeme planıdır. Esasen, bir borçlu, her bir borç kaynağında asgari ödeme yapmak için yeterli para tahsis eder, sonra kalan geri ödeme fonlarını en yüksek faiz oranına sahip borca ayırır. Borç çığ yaklaşımını kullanarak, en yüksek faiz oranına sahip borç tamamen ödenince, ekstra geri ödeme fonları bir sonraki en yüksek faiz getiren krediye doğru gider. Bu sistem tüm borçlar ödenene kadar devam eder.
Başarılı olmak için, borç çığ programına başlamadan önce, hem yaşam masrafları hem de acil durumlar için bankada yeterli paranız olmalıdır.
Bir Borç Çığ Nasıl Çalışır?
Bir borç çığ programını başlatmanın ilk adımı, aylık gelirinizin borç ödemeye hazır bir miktarını belirlemektir. Bu tutar şu anda kira, bakkal, günlük bakım veya ulaşım gibi yaşam masrafları için zorunlu olmayan fonlardan gelmelidir.
Örneğin, borcunuzu ödemek için her ay 500 $ 'lık bir masrafınız olduğunu düşünün. Mevcut kredileriniz şunları içerir:
- % 20 yıllık yüzde oranına (APR) sahip bir kredi kartında 1.000 $% 6 faiz oranında 1.250 $ aylık araç ödemesi% 8 faiz oranıyla 5.000 $ kredi hattı (LOC)
Basitçe söylemek gerekirse, asgari ödemenin düzenli aylık taksit olacağı otomobil kredisi hariç her borcun aylık minimum 50 $ ödemesi olduğunu varsayalım.
Her bir kredinin minimum aylık ödemesini (50 $ x 2) ödemeye 100 $ ayırmanız gerekir. Geri kalan 400 dolar, en yüksek faizli borcunuza ayrılan paraya katkıda bulunacaktır. Bu örnekte, kredi kartı borcunun% 20 faiz oranı ile ödenmesi için 450 $ ödersiniz. Bakiyeye ek masraf eklemediğiniz varsayılırsa, kredi kartı borcu tamamen dördüncü aya kadar ödenir. Şimdi, ekstra fonlar ikinci en yüksek faiz getiren borcu olan LOC'u emekliye çekecekti. Sonunda, 500 $ tüm borç en düşük faiz oranı ile borç gider, otomobil kredisi.
Borç Çığ İlgiyi Azaltır, Ama Disiplin Alır
Borç Çığının Avantajları
Borç çığına borç geri ödeme yönteminin avantajı, plana bağlı kaldığınız sürece, borcunuz olmayan hedefinize doğru çalışırken ödediğiniz faiz miktarını en aza indirmesidir. Aynı zamanda borçtan kurtulmak için gereken süreyi de azaltır - tutarlı ödemeler varsayarak - daha az faiz birikir.
Borç verenler bileşik faiz oranları kullandığından faiz bu borçlara eklenir. Bileşik faizinin gerçekleşme oranı, bileşikleşme sıklığı ne kadar yüksek olursa bileşik faiz oranı o kadar yüksek olur. Kredi kartı bakiyelerinin çoğu faizleri günlük bazda artıracak, ancak faizin aylık, altı aylık veya yıllık olarak birleştirilebileceği krediler var.
Borç Çığının Dezavantajları
Borç çığ, disiplini ve çekilme taahhüdünü alan bir tekniktir, bu nedenle bazıları için açık bir dezavantaj olabilir. Borç çığ sistemine bağlı kalmanın en iyi niyetiyle bile, özellikle oto veya ev onarımları gibi öngörülemeyen masrafları deneyimledikten sonra, tüm borçlar için asgari ödeme yapmaya geri dönmek kolaydır. Bu yüzden çoğu finansal planlamacı, insanların herhangi bir hızlandırılmış borç ödeme planını denemeden önce altı aylık bir acil durum fonunu kaydetmelerini önermektedir.
önemli çıkarımlar
- Borç çığ, borcuna sadık kalanlar için göreceli olarak hızlı ve ucuz bir şekilde silmenin sistematik bir yoludur.Bir borç çığıyla, her bir borç kaynağında minimum ödemeyi yaparsınız, ardından kalan borçları en yüksek faiz oranına sahip borçlar.
Herkes İçin Değil, Ama Çalışıyor
Borçları ödemek için borç çığ yöntemi herkes için değildir. Örneğin, bunu görmek için büyük bir disiplin, günlük yaşam masrafları için yeterli para ve acil durumlar için bankada ekstra para gerekir. Bununla birlikte, kursta kalabilecekler için, bir borç çığ, borçtan nispeten ucuz ve süratle kurtulmanın iyi bir yolu olabilir.
Borç Kartopu benzer ama Farklı
Borç çığ borç kartopundan farklıdır, başka bir hızlandırılmış borç ödeme planı. Borçlu bir kartopunda, borçlu, en küçük bakiyeden en büyüğe kadar olan borçları ödemek için minimum ödemelerin ötesinde para kullanır. Her ne kadar bu yöntem - toplam faiz ücretleri açısından - daha pahalıya mal olsa da, borç kartopu yöntemi bazı küçük borçları ortadan kaldırarak motivasyon sunar.
![Borç çığ tanımı Borç çığ tanımı](https://img.icotokenfund.com/img/debt-management-guide/205/debt-avalanche-definition.jpg)