Çapraz Teminatlandırma Nedir?
Çapraz teminat, hali hazırda bir ilk kredi için teminat olarak kullanılan bir varlığın ikinci bir kredi için teminat olarak kullanılması işlemidir. Borçlu, herhangi bir kredinin zamanlanmış geri ödemelerini zamanında yapamazsa, etkilenen borç verenler sonunda varlığın tasfiyesini zorlayabilir ve gelirleri geri ödeme için kullanabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Çapraz teminat, halihazırda bir ilk kredi için teminat olarak kullanılmış bir varlığın ikinci bir kredi için teminat olarak kullanılmasını içerir. Ters çapraz teminat, bir kredi için teminat olarak birden fazla varlık veya gayrimenkul mülkünün kullanılmasını içerir.
Çapraz Teminatlandırma Nasıl Çalışır?
Bir mülk üzerinde ikinci bir ipotek yaptırmak, çapraz teminatın bir şekli olarak kabul edilir. Böyle bir durumda, mülk orijinal ipotek için teminat olarak kullanılır. İkinci ipotek daha sonra mülk sahibinin teminat için tahakkuk ettirdiği özkaynağa başvurur.
Çapraz teminatın devreye girdiği ters bir durum söz konusudur. Birden çok gayrimenkul mülk, bir kredi için teminat olarak listelenebilir, bu da genellikle battaniye ipotek için geçerlidir.
Çapraz kollajizasyon ayrıca, kredi kartları gibi diğer çeşitli kredileri güvence altına almak için araç gibi bir varlığın kullanılmasını da içerir.
Özel Hususlar
Çapraz teminat diğer finansman biçimlerine de uygulanabilir. Taşıt satın almak için kredi birliğinden finansman alan tüketiciler, aracı teminat olarak kullanan bir kredi anlaşması imzalayabilirler. Tüketicinin farkında olmayabileceği şey, kredi anlaşmasının aracın aynı zamanda bu kredi birliği ile aldıkları diğer kredileri veya kredileri teminat altına almak için teminat olarak kullanılabileceğini öngörmesidir. İlk krediden araca verilen haciz, tüketicinin bu kurumla açtığı diğer tüm finansman hesaplarına uygulanır.
Bu, kredi birliği ile kredi kartı ödemesine geç kalan bir tüketicinin, araç kredisi ödemelerinde geçerli olmasına rağmen, araçlarının yeniden değerlendirilmesine neden olan koşullara yol açabilir. Çapraz teminat şartının tüketici tarafından gözden kaçırılması, mülklerini kaybetmenin birden fazla yolundan habersiz kalmasıdır.
Bankalar, bir müşterinin otomobil kredisi alması ve ardından bankadaki diğer finansman hesaplarını takip etmesi durumunda mülkleri çapraz teminat altına alabilir. Bankalar arasında, halihazırda diğer bankalarla finansmanı sağlamak için kullanılan bir mülkün çapraz teminatını alma konusunda bir isteksizlik vardır.
Mülklerinin bir kısmı çapraz teminat altına alınırken iflas başvurusunda bulunan tüketiciler, bu teminatla güvence altına alınan tüm finansman için yeniden teyit anlaşmaları yapmaya çalışabilirler. Daha sonra mülkün sahibi olmak için bu kredilere ödeme yapmaya devam edeceklerdir. Başka bir seçenek de teminatın yeniden değerlendirilmesine izin vermektir. Teminat tarafından teminat altına alınan borçlar, iflasın sonunda tahliye edilecek, ancak mülk artık ellerinde olmayacaktır.
