İçindekiler
- Kritik Hastalık Sigortası 101
- Neden Önemli Olabilir
- Düşük Maliyet, Sınırlı Kapsam
- Kritik Hastalık Sigortasına Alternatifler
- Alt çizgi
Eğer şanslıysanız, muhtemelen hiçbir zaman kritik hastalık sigortası (bazen katastrofik hastalık sigortası olarak adlandırılır) kullanmak zorunda kalmadınız. Belki hiç duymadın bile. Ancak kanser, kalp krizi veya inme gibi büyük bir sağlık acil durumu durumunda, kritik hastalık sigortası sizi finansal yıkımdan koruyan tek şey olabilir. Birçok insan, standart bir sağlık sigortası planı ile tamamen korunduğunu varsayar, ancak hayatı tehdit eden hastalıkların tedavisi için fahiş maliyetler genellikle herhangi bir planın kapsayacağından daha fazladır. Kritik hastalık sigortası ve bunun sizin ve ailenizin göz önünde bulundurması gereken bir şey olup olmadığı hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Önemli Çıkarımlar
- Kritik hastalık sigortası, kalp krizi, felç veya kanser gibi tıbbi acil durumlar için ek kapsam sağlar.Bu acil durumlar veya hastalıklar genellikle ortalama tıbbi maliyetlerden daha yüksek olduğundan, bu politikalar geleneksel sağlık sigortasının yetersiz kalabileceği taşmaları karşılamak için nakit ödeme yapar. politikalar nispeten düşük maliyetlidir. Bununla birlikte, kapsayacakları örnekler genellikle birkaç hastalık veya acil durumla sınırlıdır.
Kritik Hastalık Sigortası 101
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ortalama yaşam beklentisi artmaya devam ettikçe, sigorta brokerleri Amerikalıların yaşlanma ayrıcalığını karşılayabilmelerini sağlayacak yollar buluyor. İnsanların kalp krizi veya felçten sağ çıkmanın aşılamayan tıbbi faturaları olan bir hastayı bırakabileceğini fark etmesinden dolayı, kritik hastalık sigortası 1996 yılında geliştirilmiştir.
Peak Wealth Advisors, LLC'den CFP Jeff Rossi, “Mükemmel sağlık sigortası ile bile, sadece bir kritik hastalık muazzam bir mali yük olabilir” diyor. Aşağıdaki tıbbi acil durumlardan bir veya daha fazlasıyla karşılaşırsanız, kritik hastalık sigortası teminat sağlar:
- Kalp kriziStrokeOrgan nakliKanser Koroner bypass
Bu hastalıklar kapsamlı tıbbi bakım ve tedavi gerektirdiğinden, maliyetleri bir ailenin sağlık sigortası poliçesini hızlı bir şekilde geride bırakabilir. Acil durum fonunuz veya sağlık tasarruf hesabınız (HSA) yoksa, bu faturaları cebinizden ödemek için daha da zorlanıyorsunuz.
Birçok insan şimdi, iki ucu keskin bir kılıç olabilen yüksek indirgenebilir sağlık planlarını seçiyor: Tüketiciler nispeten uygun fiyatlı aylık primlerden yararlanıyor, ancak ciddi bir hastalık grev yaparsa kendilerini gerçek bir tutam bulabilirler.
Kritik hastalık sigortası, geleneksel sigorta kapsamında olmayan masrafları karşılayabilir. Para, ulaşım, çocuk bakımı vb. Gibi hastalıklarla ilgili tıbbi olmayan maliyetler için de kullanılabilir. Tipik olarak, sigortalı bu maliyetleri karşılamak için bir toplu ödeme alacaktır. Teminat sınırları değişkendir - politikanıza bağlı olarak birkaç bin dolara kadar 100.000 dolara kadar hak kazanabilirsiniz. Politika fiyatlandırması, teminatın miktarı ve kapsamı, sigortalının cinsiyeti, yaşı ve sağlığı ve aile tıbbi geçmişi gibi çeşitli faktörlerden etkilenir.
Kritik hastalık sigortası kapsamı istisnaları vardır. Kronik hastalıklar da sıklıkla muaf tutulurken, bazı kanser türleri kapsanmayabilir. Bir hastalık geri gelirse veya ikinci bir inme veya kalp krizi geçirirseniz ödeme alamayabilirsiniz. Sigorta kapsamı belli bir yaşına ulaştığında bir miktar sigorta sona erebilir. Bu nedenle, her türlü sigorta gibi, politikayı dikkatlice okuduğunuzdan emin olun. Endişelenmek istediğiniz son şey acil durum planınızdır.
Neden Önemli Olabilir
Kritik hastalık sigortasını kendiniz veya işvereniniz aracılığıyla satın alabilirsiniz (birçoğu bunu gönüllü bir fayda olarak sunar). Mevcut bir hayat sigortası planına eklemek de paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.
Şirketlerin bu planları eklemeye istekli olmasının nedenlerinden biri, çalışanların yüksek indirilemeyen bir planla birlikte cepten yüksek harcamalardan endişe duyduklarını kabul etmeleridir. Diğer sağlık hizmetlerinden farklı olarak, işçiler genellikle kritik hastalık planlarının tüm maliyetini üstlenirler. Bu, şirketler ve çalışanlar için para tasarrufu sağlar.
Kritik hastalık sigortasının büyük bir çekişi, paranın aşağıdakiler gibi çeşitli şeyler için kullanılabilmesidir:
- Aksi halde mümkün olmayan kritik tıbbi hizmetler için ödeme yapmak. Geleneksel bir politika kapsamında olmayan tedaviler için ödeme yapmak. Günlük yaşam masraflarını ödemek için, kritik hastaların zamanlarını ve enerjilerini faturalarını ödemek için çalışmak yerine iyileşmeye odaklamalarını sağlamak Tedavi merkezlerine gidip gelmek, scooter veya tekerlekli sandalye taşımak için araçların güçlendirilmesi ve artık merdivenlerden geçemeyen kritik hastalara evlere asansör takılması gibi ulaşım masrafları. iyileşmek için, fonları arkadaşlarınızla veya ailenizle tatil yapmak için kullanabilirsiniz.
Düşük Maliyet, Sınırlı Kapsam
Bu politikaları çekici kılan şeylerden biri, özellikle de bir işveren aracılığıyla aldığınız zaman, genellikle çok maliyetli olmamalarıdır. Bazı daha küçük planlar ayda 25 $ gibi düşük bir ücretle çalışır ve bu da tipik, düşük indirime tabi sağlık sigortası maliyetine kıyasla bir pazarlık gibi görünür.
Bu planların düşük fiyat etiketine rağmen, bazı sağlık uzmanları tüketiciler için gerçekten iyi olup olmadıkları konusunda şüpheci. Kapsamlı bir endişe, size sadece biraz dar bir hastalık aralığı için geri ödeme yapacaklarıdır. Teşhis ettiğiniz hastalık, örtülü bir hastalığın tanımına uymuyorsa, şansınız kalmaz.
Planınızda ne kadar çok hastalık kapsanırsa, primler de o kadar fazla ödersiniz. Bireysel, sadece kanser planı olan 45 yaşında bir kadın, 25.000 dolarlık kapsama için ayda 40 dolar ödeyebilir. Aynı kadın, koroner hastalıkları, organ nakillerini ve diğer bazı koşulları içerecek şekilde kapsamı genişletirse ayda iki kez ödeme yapabilir.
Tüm sigorta poliçeleri gibi, kritik hastalık politikaları da bir dizi şarta tabidir. Yalnızca politikada listelenen koşulları kapsamakla kalmaz, aynı zamanda yalnızca politikada belirtilen özel koşullar altında da kapsarlar. Örneğin, kanser ilk keşif noktasının ötesine geçmediyse veya hayatı tehdit etmediyse, kanser teşhisi politikanın ödenmesini tetiklemek için yeterli olmayabilir. İnme teşhisi, nörolojik hasar 30 günden fazla devam etmediği sürece bir ödemeyi tetiklemeyebilir. Diğer kısıtlamalar, poliçe sahibinin teşhis edildikten sonra hasta olması veya hayatta kalması gereken belirli gün sayısını içerebilir.
Yaşlılar bu politikalar konusunda özellikle dikkatli olmalıdır. Bazı politikalarda ödeme için limitler olabilir, belirli bir yaşın üzerindeki (75 gibi) kişiler ödeme için uygun değildir veya "yaş azaltma programları" olarak adlandırılabilir, bu da yaşlandıkça potansiyel sigorta ödemenizin azalması anlamına gelir..
Bu politikaların birçoğunun garantili bir ödeme sağlamadığını unutmamak önemlidir. Örneğin, tipik bir sigorta şirketi, kritik hastalık politikasında "bu politika için beklenen fayda oranının% 60 olduğunu" açıklar. Bu oran, gelecekteki primlerin, bu politikaya sahip tüm insanlar üzerinden ortalamalandığında fayda olarak geri dönmeyi beklediği kısmıdır.." Primlerin% 60'ı sonunda taleplerde ödenirse, primlerin% 40'ı hiçbir zaman ödenmez.
Kritik Hastalık Sigortasına Alternatifler
İçerdekiler, tüm bu kısıtlamalar olmaksızın alternatif kapsam biçimleri olduğunu belirtmektedir. Örneğin, sakatlık sigortası, tıbbi nedenlerle çalışamadığınızda gelir sağlar ve finansal koruma dar bir hastalık grubuyla sınırlı değildir. Bu, geçim kaynağı uzun süreli bir iş yokluğundan önemli bir darbe alacak olan herkes için özellikle iyi bir seçenektir.
İndirilebilir bir planı yüksek olan tüketiciler, her ikisi de nitelikli masraflar için kullanıldığında vergi avantajları sunan bir sağlık tasarruf hesabına veya esnek harcama hesabına (FSA) katkıda bulunabilir.
Örneğin, kanseriniz varsa ve işinizden izin almışsanız ortaya çıkabilecek tıbbi olmayan harcamaları kapsayacak şekilde ayrı bir tasarruf hesabı da oluşturabilirsiniz.
Alt çizgi
Tıbbi faturalar ABD'de yaygın bir iflas nedeni olduğundan, özellikle yukarıda belirtilen hastalıklardan herhangi birinin aile geçmişiniz varsa, bu kadere karşı kendinizi korumanız dikkate alınmalıdır. Kritik hastalık sigortası, çalışmak için çok hasta olmanız durumunda finansal endişeyi azaltabilir. Ödenen paranın çok çeşitli potansiyel ihtiyaçları karşılamak için kullanılabilmesi esnekliği sağlar. Bununla birlikte, bu tür sigorta kapsamının bazı dezavantajları ve koşulları vardır. Her türlü sigortada olduğu gibi, ihtiyaçlarınızı ve durumunuzu en iyi karşılayan politikayı bulmak için alışveriş yapmalısınız.
![Kritik hastalık sigortası: nedir ve kimin ihtiyacı var? Kritik hastalık sigortası: nedir ve kimin ihtiyacı var?](https://img.icotokenfund.com/img/health-insurance-basics/405/critical-illness-insurance.jpg)