Kredi Danışmanlığı Nedir?
Kredi danışmanlığı, tüketici kredisi, para ve borç yönetimi ve bütçeleme konularında rehberlik ve destek sağlar. Çoğu kredi danışmanlığının amacı, bir borçlunun iflastan kaçınmasına yardımcı olmak ve para yönetimi konusunda birincil finansal eğitim sağlamaktır. Para yönetimi anlayışına sahip borçlular kredi verenler için de değerlidir. Pek çok danışmanlık hizmeti, faiz oranlarını ve geç ücretleri azaltmak için borçlu adına alacaklılarla görüşür.
AŞAĞI KIRMAK Kredi Danışmanlığı
Saygın kredi danışmanlığı kuruluşlarının sertifikalı ve eğitimli personel danışmanları vardır. Bu danışmanlar, müşterilerin ekonomik sorunları için kişiselleştirilmiş bir plan geliştirmelerine yardımcı olmak için finansal durumları tartışabilirler. İlk danışma oturumu, tipik olarak bir saatlik takip seansları ile bir saat sürer. Saygın bir kredi danışma ajansı, potansiyel müşterilerin durumları hakkında herhangi bir ayrıntı yayınlamalarını gerektirmeden kendisi ve sunduğu hizmetler hakkında ücretsiz bilgi sunmalıdır.
Kredi Danışmanlık Hizmetleri
Ayrıca, yerel ofislerde, çevrimiçi olarak ve telefonda hizmet sunan kar amacı gütmeyen pek çok danışmanlık kuruluşu yoktur. Birçok kooperatif, askeri üs, kredi birliği, konut yetkilisi ve ABD Kooperatif Uzatma Servisi şubeleri, kâr amacı gütmeyen kredi danışma programları yürütmektedir. Yerel finansal kurumlar ve tüketici koruma ajansları da iyi bilgi ve sevk kaynakları olabilir.
Bununla birlikte, kâr amacı gütmeyen kredi danışmanlığı durumu, hizmetlerin ücretsiz, uygun maliyetli veya yasal olduğunu garanti etmez. Bazı kredi danışma organizasyonları, sakladıkları yüksek ücretler almaktadır. Diğerleri, müşterilerini hayır kurumlarına gönüllü olarak katkıda bulunmaya teşvik edebilir ve bu da ek borca neden olabilir.
Kredi Danışmanı Bulmaya Yardım
Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı veya Bağımsız Tüketici Kredi Danışmanlığı Kurumları Birliği, ABD genelinde bağlı yasal kredi danışmanlığı hizmetlerini listeler. Ayrıca, tüketiciler, bir kredi danışma kuruluşu hakkında şikayette bulunup bulunmadığını belirlemek için eyaletlerinin başsavcılığı ve yerel tüketici koruma ajansı ile görüşebilirler. Başka bir kaynak olarak, Amerika Birleşik Devletleri Mütevelli Heyeti, iflas öncesi danışmanlık sağlamak için onaylanan kredi danışmanlık ajanslarının bir listesini tutar. İflas yasası, iflas başvurusunda bulunanların öncelikle kredi danışmanlığına tabi tutulmasını şart koşar.
Bir tüketicinin mali sorunları çok fazla borçtan veya borçlarını geri ödeyememesinden kaynaklanıyorsa, bir kredi danışma ajansı bir borç yönetim planına (DMP) kaydolmayı önerebilir. Sertifikalı bir kredi danışmanı, bir tüketicinin genel finansal durumunu gözden geçirecek ve özelleştirilmiş para yönetimi önerileri sunacaktır. Bu tavsiye müşterinin kendine özgü koşulları için tasarlanmış bir DMP içerebilir.
Bir DMP planına göre, tüketici her ay kredi danışmanlık kuruluşu içindeki bir hesaba para yatırır. Kuruluş daha sonra fonları kredi kartı faturaları, öğrenci kredileri ve tıbbi faturalar gibi teminatsız borçları ödemek için kullanır. Borcun ödenmesi, danışman ve tüketicinin geliştirdiği bir ödeme planını takip eder. Genellikle alacaklıların planlanan geri ödeme planını kabul etmeleri gerekecektir. Alacaklılar faiz oranlarını veya feragat ücretlerini düşürmeye karar verebilirler. Başarılı bir DMP düzenli ve zamanında ödeme gerektirir. Bir borç yönetim planının tamamlanması 48 ay veya daha fazla sürebilir.