Kapsam Tetikleyicisi nedir
Kapsam tetikleyicisi, bir yükümlülük politikasının zarara uygulanabilmesi için meydana gelmesi gereken bir olaydır. Kapsam tetikleyicileri politika dilinde ana hatlarıyla belirtilmiştir ve mahkemeler, politika kapsamının geçerli olup olmadığını belirlemek için tetikleyicilerle ilgili farklı yasal teoriler kullanacaktır.
KESİCİ AŞAĞI Kapsama Tetikleyicisi
Sigorta şirketleri, üstlendikleri politikaların yalnızca belirli olaylar gerçekleştiğinde uygulanmasını sağlamak için kapsam tetikleyicileri kullanır. Bunu, yalnızca belirli koşullar altında talepte bulunmalarını sağlamak için yaparlar, ancak bu, poliçenin sigortalı için geçerli olması gerektiğini kanıtlama yükünü değiştirebilir.
Uygulanan tetikleyicilerin pahalı veya zor olabileceğini kanıtlamak için mahkemeler, rehberlik sağlamak için yasal teorilere güvenmektedir. Bu teoriler, farklı olayları içeren sigorta davaları için geçerlidir. Kapsam tetikleyicileri için dört farklı teori uygulanır: gerçekte yaralanma, tezahür, maruz kalma ve sürekli tetikleme.
Kapsama Tetikleme Teorileri
- Gerçekte yaralanma teorisi kapsama tetiğinin sakatlığın kendisi olduğunu söyler, bu nedenle sigortalı bacağını kırarsa sorumluluk sigortası uygulanır. Bu teorinin bir örneği, bir şirketin yerel bir nehre tehlikeli atık attığı ve bu atığın aylar sonra bir içme sistemine girdiği bir Louisiana idi. Sonuç olarak, bir aile suyu içtiği için hastalandı. Gerçekte yaralanan tetikleyici, tehlikeli atık nehre atıldığında değil, ailenin hastalandığı zamandır. Tezahür tetikleyici teorisi, kapsama tetiğinin yaralanma veya hasarın keşfi olduğunu söyler, bu nedenle sigortalı aracı hasar gördüğünü fark ettiğinde kapsama alanı uygulanır. Bazı durumlarda mahkemeler, keşfin gerçek tarihini kullanıp kullanmadığı veya hasarın bulunması gereken zamanı kullanıp kullanmadığı konusunda farklılık gösterebilir. Bu teoriye iyi bir örnek, bir davacının 2010 yılında bir Texas HVAC şirketinin tamamladığı çalışmanın zamanla sızdırıldığını ve evlerinin alçıpanına, tavanına ve döşemesine zarar verdiğini iddia etmesidir. Davacı, sızıntıyı Kasım 2017'de keşfetti. Sigortalı, iddiayı 2010-2017 CGL taşıyıcılarına ihale etti. 2010-2016 yıllarında kapsama alanı sağlayan taşıyıcılar, Teksas'ın tezahür kapsamı tetikleyicisini benimsemesi nedeniyle kapsamı reddetti. Maruziyet tetikleme teorisi genellikle zararlı kimyasallarda solunumun neden olduğu gibi zamanla ortaya çıkan yaralanmalar için geçerlidir. Yaralanmanın ortaya çıkması yıllar alabilir, ancak mahkemeler asıl maruziyet süresini dikkate alabilir (örneğin yaralı taraf ilk kez kimyasallara maruz kaldığında). Sürekli tetikleme teorisi, tetikleme tiplerinin bir kombinasyonunun - tezahür, maruz kalma ve gerçekte yaralanma - zamanla gelişen bir yaralanmaya yol açtığını belirtir. Bu tür tetikleyici, sigorta şirketinin yükümlülüklerinin seyreltilmemesini sağlamak için kullanılır. Örneğin, bir gıda üreticisi, ürünlerinden birinin raf ömrünü uzatmak için bir koruyucu kullandı. Bu koruyucunun daha sonra sağlık sorunlarına neden olduğu bulundu, ancak hastalığın gelişmesi yıllar sürdü. Üreticinin koruyucuyu kullandığı süre boyunca, birkaç farklı sorumluluk politikası satın almıştı. Bir sürekli yaralanma tetikleyicisi altında, bu politikaların her birinin kapsama alanı sağladığı söylenir, çünkü yaralanma birden fazla kapsamanın çakıştığı bir süre boyunca meydana gelir.