Tüketici İlgi Alanı Nedir?
Tüketici faizi, otomobil kredileri ve kredi kartı borcu da dahil olmak üzere kişisel kredilerden alınan faizdir. İpotek faizinin ve öğrenci kredilerinden alınan bazı faizlerin aksine, kişisel kredilerden, kredi kartlarından ve diğer borçlardan alınan tüketici faizi, indirimli olmayan bir vergi gideri.
Önemli Çıkarımlar
- Tüketici faizi, kişisel krediler, otomobil kredileri ve kredi kartı borcu gibi tüketici odaklı kredilerden alınan faizdir.Ayrıca gelir vergisi beyannameleri üzerindeki belirli faizler için de alınan faizdir. (HELOC) artık vergiden düşülemez.
Tüketici İlgisini Anlamak
Federal Rezerv Valiler Kurulu, tüketici borçlarını döner borç olarak takip eder. Tüketici borcu, tüketilebilir ve takdir edilmeyen malların satın alınması sonucunda borçludur. Tüketici borcunun en yaygın örnekleri kredi kartı borcu, avans kredileri ve diğer tüketici finansmanını içerir. Kredi kartlarının piyasaya sürülmesinden bu yana döner borcun istikrarlı bir şekilde büyümesi olmuştur. Federal Rezerv, 2018'in başında tüketici borcunu Nisan ayında% 2.5 artışla 3 trilyon doların üzerinde buldu. Yüksek faiz oranlarında, aşırı tüketici borcu daha fazla tüketici harcamalarını sınırlayabilir.
1986 Vergi Reformu Yasası, gelir vergisi beyannameleri üzerindeki belirli faiz türlerinin indirimine son vererek tüketici faizinin tanımını genişletmiştir. 1991 yılına kadar tam olarak yürürlüğe girmeyen yasa, kredi kartı ve otomotiv kredisi borçlarındaki faiz indirimini ortadan kaldırdı. Ev sahipliği, yüksek öğrenim ve iş yatırımları ile ilgili faiz indirimini sağlam bıraktı.
Tüketici Çıkarları Vergi Barınağı Olarak HELOC'lar
Geçmişte, birçok tüketici, ev kredisi kredilerini tüketici kartlarını kredi kartlarından veya diğer harcama türlerinden indirilebilir ipotek faizine dönüştürmenin bir aracı olarak kullanıyordu. Tüketici borcunu konut özsermaye kredisi (HELOC) ile ödeyerek bu ev sahipleri kredi kartı borçlarının bir kısmını düşürebildiler. Bununla birlikte, 2017 Vergi Kesintileri ve İş Yasası, 2026 yılına kadar bu uygulamayı ortadan kaldırdı.
Çağlar Boyunca Tüketici Faiz Ücretleri
Tüketici ilgisi, Hammurabi Yasası'nın kişisel kredi faizine% 20 sınır getirdiği Babylon'da M.Ö. 18. yüzyıla kadar uzanmaktadır. Tüketici kredisine dair kanıtlar, Roma İmparatorluğu'nun çöküşünün ekonomik durgunluğa yol açtığı ve Katolik Kilisesi ilginin suçlanmasıyla tefeciliği yasaklayan Karanlık Çağlara kadar eski tarih boyunca devam ediyor. Sermaye ve kredi araştırma çağının finansmanında önemli bir rol oynamıştır ve İngiltere Kralı VIII. Henry 1545'te% 10'luk ilk ulusal faiz oranını belirlemiştir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde 20. yüzyılın başlarında ve ortalarında tüketici kredisi patladı. Borç verme büyümesi, General Motors Acceptance Corporation tarafından sunulan erken otomotiv kredilerinden ilham aldı. Bu tür üretici sponsorluğundaki kredilerin başarısı, diğer şirketleri ev aletleri, mobilya ve elektronik ürün alıcılarına kredi vermeye yöneltti. 1920'lerin başında şirketler, tüketicilerin ürünlerini satın almak için kullanabileceği ilk kredi kartlarını çıkardı. 1950 yılında, Diners 'Club ilk evrensel kredi kartını, ardından 1958'de American Express'i piyasaya sürdü. Kredi raporlama ajansları, kredi verenlere tüketici kredi geçmişleri sağlamak için şu anda ortaya çıktı.