Karşılaştırmalı Faiz Oranı Yöntemi Nedir?
Karşılaştırmalı faiz oranı yöntemi, iki farklı sigorta poliçesi türü arasındaki maliyet farkını hesaplamanın bir yoludur. Spesifik olarak, karşılaştırmalı faiz oranı yöntemi, bir tüm yaşam politikasının maliyeti ile bir yan fonla azalan vadeli bir politika arasındaki farkı göstermek için kullanılır.
Karşılaştırmalı faiz oranı yöntemi, potansiyel sigorta şirketlerine ve acentelerine, iki farklı ürün türü arasında maliyet ve faydalar arasında karşılaştırma yapma olanağı sunmaktadır. Faiz miktarları değiştiği için, ürünlerin değeri de bireyin ihtiyaçları gibi zaman içinde de değişebilir.
Temel Bilgiler: Azalan Vadeli Politikalara Karşı Tüm Yaşam Politikaları
Tüm ömürlü bir politika, poliçe üzerinde düzenli olarak planlanan prim ödemeleri yapan bir sigorta şirketi tarafından değer toplar. Politika, bireysel politikanın hüküm ve koşullarına bağlı olarak zaman içinde ödünç alınabilecek değeri biriktirir. Sigortalı vefat ettikten sonra, faydalanıcılar poliçenin bakiyesini toplu bir ölüm parası olarak toplayabilir veya temettü olarak ödenmesini talep edebilir. Bu tür politikalara bazen kalıcı veya geleneksel hayat sigortası poliçeleri de denir.
Yan fona sahip azalan vadeli bir politika, sigortalıya ödeme yaptığı için değer biriktirmez. Bunun yerine, politika yalnızca ödemeler yapılırken etkindir ve herhangi bir zamanda ödeme yapılmaksızın feshedilebilir. Bunlar genellikle, ipotek gibi büyük varlıkların borçlarını, tüm yaşam politikasından daha küçük bir aylık prim karşılığında karşılamak için kullanılır. Adından da anlaşılacağı gibi, terime göre satın alınırlar.
Gerçek Dünya Karşılaştırmalı Faiz Oranı Yöntemi Örneği
Varsayımsal bir örnek olarak, 30 yıllık sigara içmeyen, otuz yıl boyunca 150.000 dolarlık kapsama alanı isteyen iyi bir sigara içmeyen al - bir dönem hayat sigortası poliçesi için aylık olarak 100 doların altında ödeme yapmayı bekleyebilirdi, ancak bu politika sadece ölümünün politikanın 30 yıllık döneminde (60 yaşına kadar) meydana gelmesi durumunda onu kapsamaktadır.
Süre sona erdiğinde, sigortalının sigortalı kalmak istemesi durumunda, sigortalının yeni bir dönemi kapsayacak şekilde yeni bir politika satın alması gerekir. Sigortalı bu 30 yıllık poliçeyi 30 yaşından 60 yaşına kadar taşımış olsaydı, 60 yaşında yeni bir poliçe satın almakla karşı karşıya kalacaklardı ki bu da onları daha fazla primlere ve kısıtlamalara açabilecekti.
Ayrıca, sağlık durumunun 60 yaşında 30 yaşından daha güvencesiz olması daha olasıdır. 90 yaşında 30 yıllık bir başka politika daha alacak olsaydı, primler daha da yüksek olurdu ve çok muhtemelen hiçbir sigorta şirketi ona o yaşta teminat sunmayacaktır.
Tüm yaşam politikası durumunda, sigortalının maliyeti 30 yaşında aylık primlerdeki 100 $ 'dan biraz daha fazla olacaktır - belki de ayda 1.000 $ veya daha fazla. Ancak aylık prim ödemesini yapmaya devam ettiği sürece tüm hayatı boyunca karşılanacaktır.
Tüm yaşam politikalarına ilişkin primler genellikle sabittir ve bu nedenle politikanın ömrü boyunca değişmez. Sigortalı, muhtemelen 75 yaşında 30 yaşında yaptıkları aylık prim ödemesini bekleyebilir. Tüm hayat politikaları, zaman içinde geri çekilebilecek veya ödünç verilebilecek nakit değeri biriktirme avantajına sahiptir. ile ilişkili.