Taahhüt Edilen Tesis Nedir?
Taahhütlü bir tesis, hüküm ve koşulların borç veren kurum tarafından açıkça tanımlandığı ve borçlanma şirketine dayatıldığı bir kredi tesisidir.
Taahhütlü Tesisler Nasıl Çalışır?
Taahhüt edilen ve taahhüt edilmeyen tesisler, kısa veya uzun vadeli anlaşmalar için sermaye finansmanı hüküm ve koşullarını ifade etmek için kullanılır. Taahhütlü bir tesis, bir şirkete kredi sağlamayı taahhüt eden bir kredi kaynağıdır. Taahhütlü tesislerde, borçlanma şirketinin, belirtilen fonları alabilmesi için kredi veren kurumun ortaya koyduğu özel gereksinimleri karşılaması gerekir. Kredi sözleşmesinin hüküm ve koşulları üzerinde mutabık kalındıktan sonra, borç veren talep edildiğinde borçluya para yatırmalıdır. Buna karşılık, borçlu borç verene bir taahhüt ücreti öder - borçluya mevcut fakat çekilmemiş tutarlarda ödenecek ve zaman zaman çekilmemiş fonların yüzdesi olarak hesaplanan bir ücret. Taahhütlü bir tesiste banka, belirli bir süre için ve üzerinde anlaşmaya varılan bir faiz oranında maksimum limite kadar fon sağlamayı kabul eder. Şartlar ve koşullar, fonların nasıl kullanılacağına dair katı ve spesifik olsa da, borçlanma yapan firmalar anlaşma süresince garantili bir finansman kaynağı alırlar.
Taahhütlü Tesis Türleri
Borçluların kredi almak için kullandığı, ikisi vadeli krediler ve döner kredi tesisi olmak üzere bir dizi taahhütlü tesis bulunmaktadır.
- Vadeli Krediler: Vadeli kredi, borçlunun genellikle beş yıldan fazla olmayan bir süre için bir toplu sermaye çekmesine izin verir. Kredi, önceden belirlenmiş bir ödeme planına göre geri ödenecektir ve geri ödeme planında belirtilen tarihlerden önce kısmen veya tamamen ön ödemeli olarak ödenebilir. Ancak, geri ödenen herhangi bir miktar yeniden ödünç alınamaz. Borçlu, taahhüt edilen tesisten ne kadar borç aldığını kontrol edebildiğinden, ödediği faizi de kontrol eder. Döner kredi: Dönen bir kredi tesisi gibi, döner bir kredi tesisi de belirli bir süre boyunca maksimum kredi tutarı sağlar. Vadeli kredilerden farklı olarak, geri ödenen herhangi bir miktar döner bir kredi ile geri ödünç alınabilir. Borçlu, kredi döneminde seçtiği her an azami sermaye miktarına kadar çekebilir ve geri ödeyebilir. Borçlu genellikle bir faiz dönemi seçebilir ve çizdiği her avans için o dönem için ödediği faiz oranını sabitleyebilir. Döner bir krediyle, borçlular yüksek taahhüt ücretleri ile karşı karşıya kalabilir ve herhangi bir zamanda geri çekilebilecek tutar üzerinde minimum ve maksimum limitlere sahip olabilirler.
Taahhütlü bir tesisin aksine, taahhüt edilmemiş bir tesis, borçlunun talebi olduğunda borç verenin kredi vermek zorunda olmadığı bir kredi tesisidir. Taahhütsüz bir tesis, çoğunlukla bir borçlanma şirketinin kısa vadeli ihtiyaçlarını finanse etmek için geçici amaçlar için kullanılır. Taahhütsüz tesis türleri, kredili mevduat, vadeli işlemler piyasası ve banka garantilerini içerir.
