Teminat Nedir?
Teminat, bir borç verenin krediyi uzatmak için teminat olarak kabul ettiği bir varlıktır. Borçlunun kredi ödemelerini temerrüde düşürmesi durumunda, borç veren teminatı alabilir ve zararlarının bir kısmını veya tamamını telafi etmek için satabilir. Teminat, kredinin ne için kullanıldığına bağlı olarak gayrimenkul veya diğer varlık türleri şeklinde olabilir.
Teminat Nasıl Çalışır?
Teminat ile teminat altına alınan krediler genellikle teminatsız kredilerden önemli ölçüde düşük faiz oranlarıyla kullanılabilir. Borç verenin borçlunun teminatına olan talebine haciz denir. Borçlunun krediyi zamanında geri ödemek için zorlayıcı bir nedeni vardır, çünkü temerrüde düşerse, evini veya teminat olarak taahhüt ettiği diğer varlıkları kaybetmeye devam eder.
Teminatlandırılmış kişisel bir kredi düşünüyorsanız, zaten bir ilişkiniz olan bir finansal kurum kullanmak akıllıca olacaktır.
Teminat Türleri
Teminatın niteliği genellikle kredi türü tarafından önceden belirlenir. Bir ipotek çıkardığınızda, eviniz teminat haline gelir. Bir araba kredisi çıkarırsanız, o zaman araba kredinin teminatıdır. Kredi verenlerin yaygın olarak kabul ettiği teminat türleri arasında arabalar (tam olarak ödenmişlerse), banka tasarruf mevduatları ve yatırım hesapları bulunur. Emeklilik hesapları genellikle teminat olarak kabul edilmez.
Ayrıca, gelecekteki maaş çeklerini sadece meşhur maaş günü borç verenlerden değil, çok kısa vadeli krediler için teminat olarak da kullanabilirsiniz. Geleneksel bankalar, genellikle birkaç haftadan daha uzun olmayan dönemler için bu tür krediler sunar. Bu kısa vadeli krediler gerçek bir acil durumda bir seçenektir, ancak o zaman bile, potansiyel bir borçlu olarak, ince baskıyı dikkatlice okumalı ve oranları karşılaştırmalısınız.
Teminatlandırılmış Kişisel Kredi
Başka bir borçlanma türü, borçlunun kredi için güvenlik olarak değerli bir değer sunduğu teminatlı kişisel kredidir. Teminatın değeri, ödünç verilen tutarı karşılamalı veya aşmalıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Teminat, bir kredi için güvenlik olarak kabul edilen bir değer kalemidir. Bir konut ipoteği veya araba kredisi almış olan herkes teminatlı bir kredi almıştır. teminatlı kişisel kredi.
Teminat Kredileri Örnekleri
Bir ipotek evin teminat olduğu bir kredidir. Ev sahibi ipotek ödemeyi durdurursa, borç veren haciz yoluyla ev sahibi olabilir. Mülkün ödünç verene devredilmesi durumunda, kalan anaparayı ödünç vermek üzere satılabilir.
Konut Sermayesi Kredilerinde Teminat
Bir konut, ikinci bir ipotek veya konut kredisi kredisinde (HELOC) teminat görevi de görebilir. Bu durumda, kredi miktarı mevcut özkaynağı aşmayacaktır. Örneğin, bir ev 200.000 $ değerinde ve birincil ipotekte 125.000 $ kalırsa, ikinci bir ipotek veya HELOC yalnızca 75.000 $ 'a kadar kullanılabilir.
Finansta Teminat: Marj Ticareti
Teminatlı krediler de marj ticaretinde bir faktördür. Bir yatırımcı, yatırımcının aracılık hesabındaki bakiyeyi teminat olarak kullanarak bir aracıdan hisse satın almak için borç alır. Kredi, yatırımcının satın alabileceği hisse sayısını arttırır, böylece hisse senetleri değer artarsa potansiyel kazançları çoğaltır.
Ancak, marj ticaretinde riskler de çoğalır. Hisse senetleri değer düşükse, aracı farkın ödenmesini talep eder. Bu durumda, borçlunun kaybı karşılayamaması halinde hesap teminat görevi görür.