Zincir Bankacılığı Nedir?
Kavramsal olarak, zincir bankacılığı, küçük bir grup insan bağımsız olarak kiralanan en az üç bankayı kontrol ettiğinde ortaya çıkan bir banka yönetim şeklidir. Genel olarak, kontrol eden taraflar çoğunluk hissedarlar veya kilitlenen müdürlüklerin başkanlarıdır. Bir işletme olarak zincir bankacılığı, eyaletler arası bankacılıktaki artışla birlikte gerilemiştir.
Önemli Çıkarımlar
- Zincir bankacılık, bireylerin veya bir işletmenin bağımsız olarak kiralanan en az üç bankanın kontrolünü ele aldığı bir banka yönetişim biçimidir. Şube bankacılığı veya grup bankacılığı gibi değildir, çünkü böyle bir sistemdeki bankalar ayrı ayrı aittir ve Zincir bankacılık, eyaletler arası bankacılığın hızla yayılmasıyla popülaritesini azalttı.
Zincir Bankacılığını Anlamak
Zincir bankalar 1929 borsa çöküşünden sonra ön plana çıktı. Yatırım için popüler araçlar haline gelmişlerdi çünkü tek bir varlığa odaklanmak yerine banka grupları arasında risk yayıyorlardı. Bir Federal Rezerv komitesi tarafından yürütülen çeşitli bankacılık formatlarının 1931 araştırmasına ve araştırmasına göre, zincir bankacılığı ilk önce Kuzey Dakota'da ortaya çıktı, burada David H. Beecher 1884'te bir banka ve 1887'de başka bir banka satın aldı.
Daha sonra, bu banka sahipliği biçimi Güney eyaletlerinde popüler oldu. 1896'dan başlayarak, Witham kuruluşu bir dizi banka satın aldı ve kısa süre sonra New York, New Jersey, Georgia ve Florida'da bulunan yaklaşık 200 bankayı kontrol etti.
Zincir bankacılığının Kuzeybatı ve Güney eyaletlerinde kök salmasının başlıca nedeni, şube bankacılığına izin vermemeleri. New Jersey, 1889'da, yalnızca diğer şirketlerde hisse senedi tutmak amacıyla kurulmuş bir şirketin kurulması için yasal emsal teşkil eden ilk eyalet oldu. Bankacılık kuruluşları ve bireyler, diğer finansal kurumların sahipliklerini genişletmek için bu yasadan yararlanmıştır.
Zincir bankacılığı, bankanın ev ofisinden uzakta bulunan tesislerde bankacılık faaliyetlerini yürütmeyi (örneğin mevduat kabul etme veya kredi verme) içeren şube bankacılığı gibi değildir. Şube bankacılığı 1980'lerden bu yana önemli değişiklikler geçirmiştir. Aynı zamanda grup bankacılığından da farklıdır.
Grup bankacılığında, tek bir banka holding şirketi altında birkaç bağlı banka bulunmaktadır. Zincir bankacılığında üç veya daha fazla banka, bir holding şirketinin geleneksel engelleri olmadan bağımsız olarak çalışır. Bir banka holding şirketi, poliçe ve yönetimini kontrol etmek için orijinal bankanın oy stoğuna sahip olan bir ana şirket, limited şirket veya limited ortaklıktır. Ayrı bankaların zincir bankacılığı içindeki faaliyetleri örtüşmez (bazen bir holding şirketinde meydana gelir), böylece gelir mümkün olduğunca maksimuma çıkarılır.
Zincir Bankacılığın Avantaj ve Dezavantajları
Zincir bankacılığın temel avantajı, müşteriler için riski sınırlandırmasıdır. Bağımsız olarak kiralanırken zincir bankalar, ortak mülkiyet yoluyla birbirlerine bağlanırlar. Bu, riskin birden fazla kurum arasında yayılmasını ve sonuç olarak yönetilebilir olmasını sağlar. Ayrıca, büyük bankacılık kuruluşlarının, bu topluluk içinde faaliyet gösteren bir bankada sahiplik hissesi alarak yetersiz hizmet alan veya küçük topluluklara ulaşmalarına izin verir.
Zincir bankacılığının diğer avantajları arasında ölçek ekonomileri aracılığıyla operasyonların düzenlenmesi yer almaktadır. Bir zincir bankacılık sistemindeki finans kuruluşları nispeten gevşek şartlarda birbirlerine kredi verebilirler. Aynı zincir bankacılık grubundaki bankalar arasında daha az rekabet vardır. Örneğin, bir gruptaki bankaların aynı coğrafi bölgedeki müşteriler için rekabet etmesi pek olası değildir.
Ancak, daha az rekabet ve riskin belirli bir bölge için bankacılık hizmetleri üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir, çünkü müşteri seçimini sınırlar. Rekabet ve riski engelleyerek, zincir bankacılığı hizmetlerin seçkin oyuncuların elinde merkezileşmesine yol açabilir. Bir zincir bankacılık sistemindeki çeşitli bankalar arasındaki ilişkiler, bir bankadaki başarısızlığın kendisine bağlı diğer kurumlarda sorun yaratabileceği anlamına gelir.
Zincir Bankacılığı ve Eyaletler Arası Bankacılık
Eyaletler arası bankacılık, 1980'lerin ortalarında, devlet yasama organlarının, banka holding şirketlerinin diğer devletlerle karşılıklı olarak devlet dışı bankalar edinmesine izin veren yeni yasaları geçirdiği bir dönemde önemli ölçüde büyüdü. Yukarıda belirtildiği gibi, eyaletler arası bankacılıktaki artış, zincir bankacılığındaki düşüşle ilişkilendirilmiştir.
Eyaletler arası bankacılık üç aşamada büyümüştür. Birincisi 1980'lerde, daha küçük, bağımsız bankaların daha büyük bankalar oluşturmak için birleşmesiyle oluşan bölgesel bankalarla başladı. Bunu takiben, Reigle-Neal Eyaletlerarası Bankacılık ve Şubecilik Verimliliği Yasası, 1 Ekim 1995 tarihinden sonra sermaye gereksinimlerini karşılayan bankaların başka herhangi bir eyalette bankalar edinmesine izin verdi.
Zincir Bankacılığı ve Yatırım Bankacılığı
Zincir bankacılığı, yatırım bankalarının yeni borç ve özsermaye senetlerinin altına girerek, menkul kıymetlerin satışına yardımcı olarak sermaye ihraç etmeleri ve ihraççılara konuyla ilgili rehberlik sağlamanın yanı sıra birleşme ve devralma, yeniden yapılanma ve broker ticaretini kolaylaştırarak yatırım bankacılığından farklıdır. stok yerleştirme. Yatırım bankalarının aracılık ettiği birçok anlaşmanın dünya çapındaki yatırımcıları içerdiği göz önüne alındığında, yatırım bankaları doğaları gereği eyaletler arası (ve uluslararası)dır.
Birçok yatırım bankacılığı sistemi Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch ve Deutsche Bank gibi büyük yatırım şirketlerinin yan kuruluşlarıdır.
Zincir Bankacılığı Örnekleri
Zincir bankacılığı, 1970'lerde Orta Batı'daki kırsal topluluklara ulaşmak için popüler bir yöntem haline geldi. Ekim 1977 araştırmasına göre, Iowa'nın çoğunlukla kırsal bölgelerde bulunan 87 ticari bankayı kontrol eden 30 zincir bankacılık kuruluşu vardı. Illinois, 197 ticari bankayı kontrol eden, eyaletteki toplam banka sayısının beşte birini oluşturan 40 zincir bankacılık organizasyonuna sahipti. Bu bankalar, paylaşılan üst yönetim ve yönetim kurulu üyeleri ile birbirleriyle karmaşık krediler arasında karmaşık iç içe geçmişlerdir.
Bu arada Iowa'nın 87 ticari bankayı ve yaklaşık 1, 2 milyar dolarlık ticari banka mevduatını kontrol eden toplam 30 zincir bankacılık kuruluşu vardı.