Ceding Commission Nedir?
Ceding komisyonu, bir reasürans şirketi tarafından bir idari şirkete idari maliyetleri, sigorta yüklenmesini ve işletme edinme giderlerini karşılamak için ödenen ücrettir. Komisyon aynı zamanda, ceding şirketinin kayıp rezerv prim fonlarını dengelemesine yardımcı oluyor. Reasürans, sigorta şirketlerinin sigorta poliçelerinin bir kısmını sigorta poliçelerinin bazılarını genellikle daha küçük olan diğer şirketlere dayandırarak yayma yöntemidir. Büyük şirketler reasürörleri kitaplarındaki risk değerlerini azaltmak ve kendilerine ek sözleşme almalarını sağlamak için kullanacaklar.
Reasürör poliçe sahiplerinden prim ödemeleri tahsil edecek ve primin bir kısmını daing komisyonu ile birlikte ağlayan şirkete iade edecektir. Çimento veren şirket risklerinin bir kısmını veya tamamını sigorta poliçe portföyünden bir reasürans şirketine geçirebilir.
Önemli Çıkarımlar
- Ceding komisyonu, bir reasürans şirketinin idari, aracılık ve işletme edinimi masrafları için bir rekonstrüktif şirkete ödediği ücrettir. orantısal bir anlaşma olarak da adlandırılır, orantısal bir anlaşma veya kota payı sözleşmesi.
Ceding Komisyonunu Anlamak
Reasürans kullanarak riske maruziyeti azaltmak isteyen sigorta şirketleri, orantılı bir anlaşma olarak da bilinen orantılı bir anlaşmaya girerler. Orantılı bir anlaşmayla, hem bakan şirket hem de reasürör hem prim ödemesinde hem de üzerinde anlaşmaya varılan bir yüzdeye göre herhangi bir hasar kaybını karşılamada pay almaktadır. Örnek olarak, sigortalayan sigortacı primi ve riski% 60 oranında korurken% 40 oranında uzaklaşabilir.
Alternatif olarak, sigorta şirketi kota payı sözleşmesi kullanabilir. Bu yöntemle reasürör, ayrılan şirket sorumlu olmadan önce olası hasar kaybının sabit bir yüzdesini almayı kabul eder. Bu örnekte, tohumlama şirketi% 60 kota payı kullanmaktadır ve ödenen primlerin sadece% 40'ını tutar ve bir talebin yalnızca% 40'ını karşılar. Reasürör primin% 60'ını alır ve tüm hasarların% 60'ını kapsamalıdır. Kota payı anlaşmalarının çoğu, reasürörün kapsamaktan sorumlu olduğu maksimum dolar tutarında zararı içerecektir.
Sedan Komisyonunun Hesaplanması
Çekiş komisyonları reasürans anlaşmasının bir parçasıdır ve genellikle yüzde olarak ifade edilir. Sözleşme ayrıca sözleşmenin yenilenebileceği veya yeniden yapılandırılabileceği geçerli tarihleri de içerecektir. Komisyonun ücretlendirilmesi, sigorta şirketinin sigorta poliçesinin yüklenmesinde katlandığı maliyetin bir kısmını dengelemesine yardımcı olur. Ayrıca, komisyon komisyonu, talep eden bir tazminat talebinin gerekliliğinden dolayı, imzacı şirketin elinde tutacağı kayıp prim fonlarının telafi edilmesine yardımcı olur.
Reasürans anlaşmaları, fiili zarar olaylarına bağlı kayan bir ölçek üzerinde geçici komisyonu da hesaplayabilir. Bu düzenleme tipik olarak bir maksimum ve minimum komisyon oranı içerir. Kayıp komisyon ücreti, kayıp oranı arttıkça azalacaktır.
Çimento Komisyonu ve Şirket Karı
Sigorta şirketleri kararları ve karlılığı birleşik orana dayandırır. Bu rakam, kazanılan primlere bölünen bir politikanın altında yer alacak tüm zarar ve giderlerin toplamıdır. Bu oran, bir şirketin belirli bir reasürans anlaşmasının kârlı olup olmadığını tahmin etmesine yardımcı olur. Giderler genel genel giderleri, aracılık ücretlerini, komisyon komisyonlarını ve diğer maliyetleri içerir.
Aktüerler birleşik orana bakacak ve reasürans anlaşması şartlarının kabul edilebilir bir getiri sağlayıp sağlamadığını belirlemek için kullanacaktır.
Gerçek Dünya Örneği
"NewsWire.ca" tarafından bildirildiği üzere, Ocak 2019'un sonlarında Kanada Büyük Batı Lifeco'nun (GWO.TO) ABD merkezli hayat ve yıllık sigorta birimi, reasürans yoluyla hayat sigortası ve yıllık gelir işlerinin çoğunu Japonlara satacağını açıkladı Dai-ichi Life Holdings'in Koruyucu Hayat Sigortası birimi.
Anlaşma yaklaşık 1.2 milyar dolar değerinde ve Great-West Lifeco'nun ABD kuruluşlarına önemli bir olumlu komisyon komisyonu içeriyor (her ne kadar (komisyon komisyonunun kesin miktarı açıklanmamış olsa da). Anlaşma aynı zamanda yaklaşık 400 milyon dolarlık sermaye açıklamasını da içeriyor.
Devredilen iş, Great-West Financial markası altında pazarlanmaktadır ve bankaya ait ve şirkete ait hayat sigortası, tek prim hayat sigortası, bireysel gelir vergileri ve Great-West'in kapalı blok hayat sigortası ve yıllık gelir sigortalarından bazılarını içermektedir.
Great-West Lifeco, Kanada'da bulunan ve Kanada'nın en büyük hayat sigorta şirketlerinden biri olarak kabul edilen uluslararası bir finansal hizmetler şirketidir. Şirket, 8 Şubat 2019 itibariyle 29.74 milyar dolarlık bir piyasa değerine sahipti. Şirket, Şubat 2019'da dördüncü çeyrek 2018 sonuçlarını hisse başına 72 sent, bir yıl önce hisse başına 74 sentten düzeltilmiş olarak bildirdi. hisse senedi piyasalarında dördüncü çeyrekte zayıfladı.