Nakit Avans Nedir?
Nakit avans, bir bankadan veya alternatif bir borç verenden kısa vadeli bir kredidir. Bu terim, birçok kredi kartı veren tarafından sağlanan ve kart sahiplerinin belirli bir miktarda nakit çekmesine izin veren bir hizmeti de ifade eder. Nakit avanslar genellikle yüksek faiz oranları ve ücretler içerir, ancak borçlular için caziptir, çünkü hızlı onay ve hızlı finansman da sağlarlar.
Nakit Avans Çeşitleri
Çeşitli nakit avanslar vardır, ancak bunların arasında ortak paydalar sert faiz oranları ve ücretlerdir.
Kredi Kartı Nakit Avanslar
En popüler nakit avans türü, kredi kartıyla kredi borcundan borçlanmaktır. Para bir ATM'den veya kredi kartı şirketine bağlı olarak, bir bankaya yatırılan veya nakit olarak ödenen çekten çekilebilir. Kredi kartıyla ilgili nakit avanslar genellikle normal alımlardaki orandan bile yüksek bir faiz oranı taşır: Ortalama% 24 oranında ödeme yaparsınız - alımlar için ortalama APR'den yaklaşık% 9 daha yüksek. Dahası, faiz hemen tahakkuk etmeye başlar; lütuf dönemi yoktur.
Bu nakit avanslar genellikle sabit bir oran veya ileri miktarın bir yüzdesini de içerir. Ayrıca, kasaya erişmek için ATM kullanırsanız, genellikle küçük bir kullanım ücreti ödersiniz.
Ayrı faiz oranları ile birlikte, kredi kartı nakit avansları kredi alımlarından ayrı bir bakiye taşır, ancak aylık ödeme her iki bakiyeye de uygulanabilir. Ancak, yalnızca ödenmesi gereken asgari tutarı ödüyorsanız, kart yayıncısının federal yasa tarafından daha düşük faiz oranlı bakiyeye uygulamasına izin verilir. Bu her zaman satın alma oranı olduğundan, nakit avans bakiyesi oturabilir ve aylarca bu yüksek oranda faiz tahakkuk edebilir.
Çoğu durumda, kredi kartı nakit avansları, düşük faiz oranlı veya düşük faizli tanıtım teklifleri için uygun değildir. Artı tarafta, hızlı ve kolay elde edilir.
Önemli Çıkarımlar
- Nakit avans kısa vadeli bir kredidir. Çoğu nakit avans, kredi kartından borçlanmayı içerir. Ticari nakit avansları ve avans kredileri gibi başka nakit avans türleri de vardır.
Satıcı Nakit Avansları
Ticari nakit avanslar, şirketler veya tüccarlar tarafından bankalardan veya alternatif borç vericilerden alınan kredilerdir. Tipik olarak, mükemmel krediden az olan işletmeler faaliyetlerini finanse etmek için nakit avans kullanırlar ve bazı durumlarda bu avanslar gelecekteki kredi kartı makbuzları veya işletmenin çevrimiçi hesabındaki satışlardan aldığı fonların bir kısmı ile ödenir. Bir işletmenin kredi puanını kullanmak yerine, alternatif borç verenler genellikle satıcının PayPal gibi çevrimiçi hesaplardan ne kadar para aldığını da içeren birden fazla veri noktasına bakarak kredi değerini araştırır.
Payday Kredileri
Tüketici kredilerinde “nakit avans” ifadesi, avans kredilerine de atıfta bulunabilir. Özel avans kredisi verenler tarafından verilenler, 50 ila 1.000 dolar arasında değişebilirler, ancak ücretler (ödünç alınan 100 dolar başına yaklaşık 15 dolar - hatta bazı durumlarda daha fazla) ve% 100'ü aşan faiz oranları ile birlikte gelirler. Borçlu, borçlunun kredi puanını hesaba katmak yerine, kredi miktarını yerel eyalet düzenlemelerine ve başvuru sahibinin maaş miktarına göre belirler. Kredi onaylanırsa, borç veren borçluya nakit verir; işlem çevrimiçi olarak gerçekleşirse, borç veren borçlunun çek veya tasarruf hesabına elektronik para yatırır.
Krediler son derece kısa vadelidir - krediyi uzatmak istemediği sürece borçlunun bir sonraki ödeme gününde geri ödenmesi gerekir ve bu durumda ek faiz alınır. Ne yazık ki, birçoğu bunu yapıyor: Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) tarafından yapılan 2016 araştırmasına göre, tüm avans kredilerinin% 80'inden fazlası önceki krediden sonraki 30 gün içinde devrediliyor.
İşlem, bir kredi kartı nakit avansını güvenceye almaktan daha karmaşıksa hızlı olabilir. Bir avans kredisi almak için, borçlar dahil ödünç almayı planladığınız tutar için, ödemeler de dahil olmak üzere, avans ödünç verene yapılan bir çek yazınız. Borç veren hemen ödünç alınan miktarı çıkarır, ancak maaş günü gelene kadar çekinizi bozdurmayı bekler. Bazı elektronik düşünen kredi verenler borçluların banka hesaplarından otomatik geri ödeme için bir anlaşma imzaladılar. Borç verenler genellikle başvururken kişisel kimlik ve gelir kanıtı vermenizi ister.
Bazı işverenler, çalışanlarına hizmet olarak maaş kredisi veya maaş çeklerinde avans sunmaktadır. Koşullar değişiklik gösterir, ancak genellikle ücret veya faiz alınmaz.
Nakit Avanslar Kredi Puanınıza Zarar Verir mi?
Nakit avans almanın kredi veya kredi puanınız üzerinde doğrudan bir etkisi yoktur, ancak dolaylı olarak çeşitli şekillerde etkileyebilir.
Birincisi, bir kredi kartı kullanarak avans alırsanız, kredi puanlama modellerinin puanınızı hesaplamak için kullandığı bir önlem olan kredi kullanım oranınızı artıracak olan bakiyenizi yükseltir. Örneğin, 1.500 $ 'lık bir limit karta 500 $ borcunuz varsa, kredi kullanım oranınız% 30'dur. Ancak, bu kartta 300 $ nakit avans alırsanız, bakiye 800 $ 'a atlayarak% 53'ten fazla kredi kullanımı ile sonuçlanır. Yüksek kullanım oranları kredi riskinin büyük bir göstergesidir; oranınız% 40'ı aştığında, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.
Daha önce belirtildiği gibi, nakit avans genellikle yüksek faiz oranına sahiptir. Bu, aylık ücretleri derhal ödeme yeteneğinizi etkiliyorsa, bu kredi puanınızı da etkileyebilir. Nakit avans sizi kartın kredi limitini aşarsa, kredi puanınız düşebilir. Bakiye ödendikten sonra bile, kredi raporunuz bildirilen en yüksek bakiyeyi gösterir ve diğer potansiyel borç verenler, bir noktada limiti aştığınızı görür ve bu da yeni kredi alma yeteneğinize zarar verebilir.
Nakit Avans Artıları ve Eksileri
Kredi kartı nakit avansı, özellikle kısa bir süre içinde parayı geri ödemek için açık ve makul bir plana sahip olduğunda, paraya acil ihtiyaç duyan ve almak için sınırlı kaynaklara sahip biri için makul bir seçenek olabilir. Örneğin, bu kredilerin tipik olarak taşıdığı fahiş üç haneli faiz oranları ve kredi kartı borcuyla birlikte gelen daha büyük getiri esnekliği nedeniyle, bir avans kredisi veya araba ipotekli krediden daha iyi bir seçenektir.
Ancak bu koşullar altında nakit avanslar kötü bir fikir olacaktır:
- İflas ilan etmeden hemen önce - Yeni kredi kartı borcu iflasla sihirli bir şekilde ortadan kalkmaz. Alacaklılarınız ve bir hakim tarihler ve türler dahil borçlarınızı inceler. Yakında iflas başvurusunda bulunacağınızı öğrendikten veya güçlü bir eğilime sahip olduğunuzda, herhangi bir tür kredi kartı kullanımı hileli kabul edilebilir. Dosyalama işleminden hemen önce nakit avansın kart veren kuruluş tarafından itiraz edilmesi muhtemeldir ve bu hesap iflasta affedilen borçlardan hariç tutulabilir. Kredi kartı faturası ödemek için - Nakit avans faturaları ödemek için çok pahalı bir yoldur ve döner borca düşme riski göz ardı edilemez. Orijinal avans miktarının (faiz ücretlerinde) birçok kez ödeme potansiyeli çok gerçektir. Ayrıca, yüksek faiz oranına ek olarak, günlük kredi kartı alımlarının tabi olmadığı ek ücretler de vardır. Ödeyemeyeceğiniz bir şey satın almak - Bir arzuyu karşılamak için borca girmek sadece finansal olarak tehlikeli değildir; duygusal olarak zararlı. Borçla karşı karşıya kaldığında hemen tatmin ve büyük bir satın alma işleminin geçici olarak duygusal olarak artmasıyla büyüyen bir kişi, sonunda pişmanlık hissedecektir (ve muhtemelen depresyon, anksiyete, stres ve diğer zayıflatıcı duygular) - satın alma ne kadar zorlayıcı olursa, pişmanım.
Alt çizgi
Nakit avanslar nadiren kullanıldığında endişe verici değildir, ancak acil durumları karşılamak için en iyi kısa vadeli çözümlerdir. Bir alışkanlık haline geliyorlarsa veya sonunu karşılamak için düzenli olarak nakit avansa ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, ciddi bütçeleme ve harcama değişiklikleri yapılır.