Popüler inanca rağmen, finansal danışmanlar sadece zenginler ve ünlüler için değil. Birçok kişi, ek maliyet nedeniyle caydırıldığından, bir finansal danışmanın kullanımından vazgeçer. Bir mali danışmanı kabul etmeyi haklı çıkarmak kolaydır, çünkü bunu karşılayamazsınız, ancak kendinize sormanız gereken asıl soru “Bir mali danışmana sahip olmamayı göze alabilir miyim?”
Bir finansal danışmanın finansal durumunuza getirebileceği faydalara daha yakından bakın. Şu anda maaş-maaş çekini için yaşıyorsanız, çok az emeklilik birikiminiz varsa ve bunu finansal hedeflerinizin bir sonraki seviyesine getiremiyorsanız, bir danışmanı alamayacağınızı söylemeden önce iki kez düşünün. Doğru danışmandan gelen yararlı planlama ve tavsiyeler sayesinde finansal hedeflerinize ulaşma olasılığınız daha yüksektir. (Emeklilik danışmanı bulma hakkında daha fazla bilgi için, bkz: Emeklilik Danışmanı Nasıl Kiralanır ?)
Yalnızca Ücretli Danışmanla Git
Temel olarak üç tür finansal danışman vardır: sadece ücretli planlayıcılar, ücretli tabanlı planlayıcılar ve komisyon tabanlı planlayıcılar. Ücrete dayalı planlayıcılar ve komisyona dayalı planlayıcılarla, önceden daha az ödeme yaparsınız. Bununla birlikte, bu tür danışmanlar belirli ürünlerin komisyonundan çıkarlar ve bu nedenle tavsiyeleri daha önyargılı olabilir. Bazı ürünleri satın almanızı ve her zaman en iyi çıkarlarınızı göz önünde bulundurmamanızı sağlayan pushier olabilirler.
Bununla birlikte, sadece ücretli bir danışmanın Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) olma olasılığı daha yüksektir, yani müşterilerinin her zaman menfaatleri doğrultusunda hareket eden yatırım tavsiyeleri sağlamak gibi temel bir yükümlülükleri vardır. Size, ürün satmalarına yardımcı olacak tavsiyeler vermek yerine, benzersiz finansal durumunuz için en iyi olanı temel alan finansal danışmanlık sağlamalıdırlar.
Evet, sadece ücretli bir danışman size çok daha pahalıya mal olabilir. Danışmanınız saatlik 200 $ ücret alıyorsa ve planınızı oluşturmanız ilk toplantınızın beş saat sürdüğü takdirde, ilk 1.000 $ 'ı ödemek zor olabilir. Bununla birlikte, danışmanınızla ilk iki toplantı sizin için kişiselleştirilmiş bir plan oluşturmak için yaptıkları iş miktarı nedeniyle maliyetli olsa da, takip toplantılarınız ve check-in'leriniz çok daha kısa ve ucuz olmalıdır. (Ayrıca bkz. Uzun Vadeli Yatırımların Sizin İçin Ne Anlaması Gerekir .)
Yüzde Bazlı veya Sabit Ücretli Danışmanlar
Dikkate alınması gereken diğer bir seçenek de, yönettikleri varlıklara göre yüzde olarak ücret alan bir finansal danışman. Bu ücret% 0.5 ila% 2 arasında değişebilir. Genellikle, yüzde olarak ücret alan danışmanlar, minimum portföyü yaklaşık 100.000 ABD doları olan müşterilerle çalışmak isteyecektir. Bu onların zaman ayırmaya değer olmasını sağlar ve yılda yaklaşık 1.000 ila 2.000 dolar kazanmalarını sağlar. Yine, bu, portföyünüz dolgulu olduğunda yılda ödenecek büyük bir fiyat etiketi gibi görünebilir, ancak bu danışmanlar yatırımlarınızı büyütmek için daha fazla motive olabilir. Yatırımlarınız ne kadar büyürse, yüzde olarak o kadar çok para kazanırlar.
Bir emlak planı veya irade gibi belirli hizmetler için, sabit ücretli bir danışmanla gitmek daha iyi olabilir. Bir danışman sizden hizmet için belirli bir ücret talep ederse, saatlerce çalıştıkları veya herhangi bir basit değişiklik yapmanız gerekip gerekmediği konusunda endişelenmenize gerek kalmayacaktır.
Bir Danışman Sizi Ne Kadar Tasarruf Edebilir?
Bir finansal danışman bir masraftır ve zaten sıkı bir bütçeniz olduğunda, para kaybı gibi görünebilir. Ancak, bir finansal danışmanın sizi ne kadar tasarruf ettirebileceğini ve bir yıl içinde kazanabileceğini düşünün. Bir danışmana yılda ortalama 1.000-2.000 dolar öderseniz, ancak dikkatli planlamadan yılda fazladan 2.000 $ tasarruf etmenize ve portföyünüzü çeşitlendirerek emeklilik tasarruflarınızı yılda 2.000 $ artırmanıza izin verirseniz, o zaman en üste çıkacaksınız. Bir finansal danışmanı işe almadan tamamen çıkarmadan önce faydaları hesaplayın. Bir finansal danışmanın sizin için neler yapabileceğini daha iyi anlamanıza izin veren yalnızca bilgi içeren bir toplantı hakkında bilgi almaktan çekinmeyin. (Ayrıca bkz. Bir Mali Müşavir Kiralamadan Önce Sorulması Gereken 5 Şey .)
Bir Danışmanın Avantajlarını Tartın
Finansal danışmanlar emeklilik portföyünüzden daha fazlasını etkileyebilir. Ayrıca, zor öğrenci kredisi geri ödemelerini yönetmenize, uygun emlak planlamasına yardımcı olmanıza ve hatta çocuklarınızın üniversiteye gitmesi için yeterli paranızın olmasını sağlamaya yardımcı olabilirler. Bir eşin ölmesi veya devre dışı bırakılması durumunda ilk temasta olduğunuz kişilerden biri olmalı, miras alırsanız, IRS sizi denetliyor veya boşanma ile karşı karşıyasınız. Bir uzmandan yardım almadan önce mali durumunuzun kırmızıya dönmesini beklemeyin.
Alt çizgi
Finansal danışmanlar sadece zenginler için değil. Aslında, maliyesini doğru bir şekilde yönetmek için en fazla yardıma ihtiyaç duyanlar genellikle zengin olmayanlardır. Bir finansal planlayıcıyı veya danışmanı tamamen yazmadan önce, finans ve yatırımlarınız üzerinde olası faydaları araştırın.