Federal öğrenci kredileri iyi düzenlenmiştir ve borçlulara yardım etmek için yapılandırılmış programlara sahiptir. Ancak, özel öğrenci kredileri biraz daha düzensizdir. Öğrenci kredinizi geri ödemekte zorlanıyorsanız ve daha bağışlayıcı olma eğiliminde olan bir borç veren seçtiyseniz, kendinizi şanslı sayın. Herhangi bir değişiklik veya ayar yapmayı reddeden birini kolayca seçmiş olabilirsiniz. Bu durumdan sonra kimin kim olduğunu bilmek zordur ve çoğu durumda özel öğrenci kredilerinin yüksek faiz oranları nedeniyle ödemesi zaten zordur. Öğrenci kredisi sorunu politikacılar ve Tüketici Mali Koruma Bürosu ile yakalandı.
SLM Corporation (SLM) tarafından verilen Sallie Mae (Öğrenci Kredisi Pazarlama Derneği) kredileri affedilemez. 2017 yılı itibarıyla özel öğrenci kredisi bağışlama seçeneği yoktur, ancak kamu öğrenci kredisi bağışlama seçeneği bulunmaktadır. Bir kişinin Sallie Mae kredilerinden kurtulmaya ihtiyacı varsa, affetmekten başka seçenekler vardır. Not: "Sallie Mae kredisi" dediğimizde, acenteden kaynaklanan bir krediyi kastediyoruz; Sallie Mae ayrıca federal doğrudan öğrenci kredilerini (kafa karıştırıcı bir senaryo) yönetir.
Zor Bir Öğrenci Kredisi ile Başa Çıkma Adımları
- Borç verenlerle konuşun: İlk adım, borç verenle doğrudan konuşmaktır. Örneğin Sallie Mae, ihtiyacı olanlar için erteleme veya hoşgörü seçeneklerine sahiptir. Bu seçeneği kullanarak, kişi temerrütle karşılaşmadan kredi ödemelerini geçici olarak duraklatabilir. Bir kredi sadece 12 aya kadar yasaklanabilir. Sallie Mae kredisinin yeniden finanse edilmesi / birleştirilmesi: Birden fazla krediyi birleştirerek, bir kişi genellikle daha iyi bir faiz oranı elde edebilir. Bunu yapmak sadece daha düşük aylık ödemeler anlamına gelmez (tabii ki), aynı zamanda konsolide kredinin tüm ömrü boyunca çok fazla para tasarrufu sağlayarak uzun vadeli finansal stresi azaltır. Özel öğrenci kredileri sadece diğer özel kredilerle ve diğer kamu kredileriyle kamu kredileriyle yeniden finanse edilebilir veya birleştirilebilir. Ne yazık ki, Sallie Mae artık özel kredi konsolidasyonu sunmuyor. Öğrenciler yine de özel bir finans kurumu aracılığıyla Sallie Mae ve diğer özel kredilerini birleştirebilirler. Bu durumda, konsolide kredi ve sonuçta ortaya çıkan ödeme planı ilgili kurum tarafından yönetilir. Sallie Mae aracılığıyla verilen kamu kredileri diğer öğrenci federal kredileriyle birleştirilebilir. Ajans, öğrenci borçluların doğrudan federal kredilerin konsolidasyonuna başvurmasına izin verirdi, ancak artık böyle bir durum söz konusu değil: Artık doğrudan ABD Eğitim Bakanlığı'nın Federal Öğrenci Yardımı bölümüne başvurmaları gerekiyor. Borçlu isterse Sallie Mae yeni Federal Konsolidasyon Kredisini yönetmeye devam edebilir. İşsizlikle ilgili programları arayın: Bazı borç verenler, bir kişi işini kaybederse ödemeleri duraklatmaya yarayan işsizlik korumasına izin verir. Federal öğrenci kredisi geri ödeme seçeneklerine bakın: Sallie Mae kredileri de yeniden finanse edilemez. Bununla birlikte, hem özel hem de kamu öğrenci kredisi olanlar için, federal kredilere yardım etmek için sunulan özel programları kullanmak ve daha sonra bu tasarrufları Sallie Mae kredisine uygulamak mümkündür. Bu durumda bazı insanlar, federal bir gelire dayalı geri ödeme planı için başvurur ve Sallie Mae kredisini ödemek için ekstra sermayeyi kullanır. Bu seçenekler federal konsolide krediler için de kullanılabilir. İlk olarak, bir öğrenci başlangıçta daha düşük aylık ödemeleri olan ve 10 yıllık bir süre içinde kademeli olarak artan bir kredi olan kademeli geri ödemeyi seçebilir. Öğrenciler gelire dayalı bir geri ödeme planı tercih edebilirler. Bu plan, aylık ödemeleri% 10 veya% 15 oranında isteğe bağlı gelir düzeyinde (kredinizin Temmuz 2014'ten önce veya sonra gelmesine bağlı olarak) kapsar. Ancak, bu tür bir plan için uygun olabilmek için, öğrencilerin mali sıkıntıları kanıtlamaları gerekir. 30.000 $ 'dan fazla ödenmemiş kredi bakiyesine sahip olan bir öğrenci, uzatılmış bir geri ödeme planı için uygundur. Bu plan, düşük sabit veya kademeli geri ödeme tutarına dayalı aylık ödemelerle kredinin ömrünü 25 yıla uzatır.
Federal Aile Eğitim Kredisi Programı (FFELP) aracılığıyla öğrencilerin borçlarının neredeyse% 40'ına sahip olmasına rağmen, Sallie Mae öğrenci kredi sahiplerinin sadece% 15'i gelir tabanlı geri ödeme programına kayıtlıdır. Bu% 15, 900.000'den fazla öğrenciden sadece 140.000'inin onlara yardım etmek ve onları korumak için tasarlanmış programa kayıtlı olduğu anlamına gelir. Bu arada, öğrenci kredileri tüm borçluların% 30'luk rekor temerrüt oranına sahiptir.