İçindekiler
- İflas Tahliyesi
- Kredi Raporunuzu Kontrol Edin
- Kredinizi Yeniden İnşa Edin
- Alt çizgi
İflas davası borçlarınızı azaltabilir veya ortadan kaldırabilir, ancak bu süreçte kredi raporunuza ve kredi puanınıza zarar verir, bu da gelecekte yeni kredi kartları, araba kredisi ve ev gibi şeyler için kredi alma yeteneğinizi etkileyebilir. ipotek. İyi haber: Kredinizi yeniden oluşturmak biraz zaman alsa da, iflasın ardından bir ev satın almak mümkündür. İşte böyle.
Önemli Çıkarımlar
- İflas birçok insan için talihsiz bir gerçektir, ancak gelecekte ipotek alamayacağınız anlamına gelmez.Kredi puanınızın büyük bir isabet alacağı düşünülürse, en aza indirmek için kredinizi zaman içinde yeniden oluşturabilirsiniz. Kısa vadede kredi raporunuzu yanlış öğeler için kontrol edin ve mümkünse iflasınızı tahliye etmeye çalışın.
İlk önce: İflas Tahliyesi
Bir ipotek kredisi talebi için bile dikkate alınabilmesi için öncelikle iflasın tahliye edilmesi gerekir. İflas akıntısı, iflas mahkemesinden iki önemli şeyi başaran bir emirdir:
- Sizi (borçlu) belirli borçlarla ilgili herhangi bir yükümlülükten kurtarır; Alacaklıların tahsil edilen borçlarınız üzerinden tahsil etmeye çalışmasını yasaklar.
Basit bir ifadeyle, bu, tahliye edilen borçları ödemek zorunda olmadığınız anlamına gelir ve alacaklılarınız size ödeme yapmaya çalışamaz. Borçlarınızın tahliye edilmesi, iflas sürecinde sadece bir adımdır ve davanızın sonunu göstermese de, borç verenlerin görmek isteyeceği bir şeydir. Genellikle, iflastan kısa bir süre sonra mahkeme tarafından bir iflas davası kapatılır.
Kredi Raporunuzu Kontrol Edin
Kredi verenler, kredi güvenilirliğinizi belirlemek için kredi raporunuza (kredi geçmişinizin ayrıntılı bir raporu) bakar. İflas başvuruları kredi raporunuzda 10 yıla kadar kalabilse de, ipotek almak için on yıl beklemek zorunda olduğunuz anlamına gelmez. Kredi raporunuzun doğru ve güncel olduğundan emin olarak işleri hızlandırabilirsiniz. Kontrol etmek ücretsiz: Her yıl, "büyük üç" kredi derecelendirme kuruluşlarının her biri olan Equifax, Experian ve TransUnion'dan bir ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahipsiniz. İyi bir strateji, isteklerinizi kademelendirmektir, bu nedenle dört ayda bir (bir kerede değil) bir kredi raporu alırsınız. Bu şekilde yıl boyunca kredi raporunuzu izleyebilirsiniz.
Kredi raporunuzda, zaten geri ödenmiş veya tahliye edilmiş borçları izlediğinizden emin olun. Yasa gereği, bir alacaklı iflas edilen borçların şu anda borçlu, gecikmiş, ödenmemiş, vadesi geçmiş bir bakiyeye sahip olduğu veya bazı yeni borç türlerine dönüştürüldüğü (örneğin, yeni hesap numaralarına sahip) olarak rapor edemez. Kredi raporunuzda buna benzer bir şey görünürse, hatayı gidermek ve düzeltilmesini sağlamak için hemen kredi acentesine başvurun.
Aranacak diğer hatalar:
- Benzer adlar / adresler veya yanlış Sosyal Güvenlik numaraları nedeniyle size ait olmayan bilgiler Kimlik hırsızlığı nedeniyle yanlış hesap bilgileri Eski bir eşten gelen bilgiler (artık raporunuzla karıştırılmamalıdır) Eski bilgiler Kapalı hesaplar için yanlış gösterimler (örneğin, kapattığınız bir hesap) alacaklı tarafından kapatılmış gibi görünen)
Kredinizi Yeniden İnşa Edin
Teminatlı bir kredi kartı, tasarruf hesabında bulunan paranın desteklediği ve kartın kredi hattında teminat görevi gören bir tür kredi kartıdır. Kredi limiti, önceki kredi geçmişinize ve hesaba ne kadar para yatırdığınıza bağlıdır. Ödemelerin gerisinde kalırsanız (borcunuzu ödeyebileceğinizi kanıtlamaya çalıştığınız için her ne pahasına olursa olsun kaçınmalısınız), alacaklı tasarruf hesabından çekecek ve kredi limitinizi azaltacaktır. Çoğu banka kartından farklı olarak, güvenli bir kredi kartındaki etkinlik kredi ajanslarına raporlanır ve bu da kredinizi yeniden oluşturmanıza olanak tanır.
Taksitli krediler, her ay belirli bir dönem için anaparanın bir kısmını artı faizi içeren düzenli ödemeler yaptığınız kredilerdir. Taksitli kredilere örnek olarak kişisel krediler ve otomobil kredileri verilebilir. Tabii ki, bir taksitli kredi ile kredi yeniden oluşturmak için tek yolu, zamanında ve tam olarak her ay ödeme yapmak olduğunu söylemeye gerek yok. Aksi takdirde, kredinize daha da zarar verme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Taksitli kredi almadan önce, borca hizmet verebildiğinizden emin olun.
Alt çizgi
İflastan sonra bir ev satın almak mümkündür, ancak biraz sabır ve finansal planlama gerekecektir. Olması gereken her şeyin orada olduğundan ve olmaması gereken hiçbir şeyin olmadığından emin olmak için kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmeniz önemlidir. Tüm ödemelerin zamanında ve tam olarak her ay yapıldığından emin olarak, kredi kartınızı ve taksitli kredileri kullanarak kredinizi yeniden oluşturmaya başlayabilirsiniz.
Daha önce bir ipotek almaya hak kazanabilirseniz de, daha iyi bir faiz oranı da dahil olmak üzere muhtemelen daha iyi şartlar alacağınız için iflasın ardından iki yıl beklemek iyi bir fikirdir. Bir faiz oranı üzerindeki küçük bir farkın bile hem aylık ödemeniz hem de evinizin toplam maliyeti üzerinde büyük bir etkisi olabileceğini unutmayın. Örneğin, % 4, 5 oranında 200.000 $ 30 yıllık sabit oranlı ipotek varsa, aylık ödemeniz 1.013.37 $ ve faiziniz 164.813 $ olacak ve bu da ev maliyetini 364.813 $ 'a getirecektir. Aynı krediyi% 4'te alın, aylık ödemeniz 954.83 $ 'a düşecek, 143.739 $ faiz ödeyecek ve evdeki toplam maliyet 343.739 $' a düşecek -% 0.5 faiz değişikliği nedeniyle 21.000 $ 'dan fazla tasarruf.