Yıllık gelir hapishanesi nedir ve ikincil piyasa yıllık gelir vergisi sizi bundan nasıl kurtarır? En baştan başlayalım. Anlık rant size belirli sayıda yıl için sabit bir gelir sağlar. Hatta bazıları yaşadığın sürece sana para öderler. Bununla birlikte, genellikle, anlaşma, garantili ödemeler karşılığında paranızı düşürdüğünüzde geri alamazsınız.
Sonra vergi ertelenmiş yıllık gelir. Burada, emekliliğinizi veya uzak bir gelecekte başka bir ihtiyacı finanse etmeye yardımcı olması umuduyla parayı bırakıyorsunuz. Ne yazık ki, tamamen çıkmak veya erken bir sürü para kaldırmak istiyorsanız, dik teslim ücretleri ile karşılaşabilirsiniz.
İkincil Piyasa Gelirleri
Peki ellerinizi nakit paraya nasıl sokabilirsiniz? Rant sahipleri ikincil piyasayı, genellikle bir şey olmayan bir varlıktan likidite yaratmak için kullanabilirler. ikincil bir piyasa rantının yararlı olabileceği üç farklı senaryoyu ele alacağız.
Önemli Çıkarımlar
- İkincil piyasa rantı artık ihtiyaç duymadığınız yıllık geliri toplu ödemeye dönüştürebilir. Nitelikli bir emeklilik planındaki ve düz ömürlü anneliklerin ikincil piyasada satılamaz. İkincil piyasa rantı satın alırken dikkatli olun götürü nakit ödeme almanın vergi sonuçları.
Senaryo 1: Artık Gelire İhtiyaç Yok
Betty işverenden erken emeklilik teklifi aldı. Kıdem tazminatının bir bölümünü 10 yıllık, garantili ödeme anında ödenek satın almak için kullandı. Yıllık gelir kontrolleri, ipotek, emlak vergileri ve sağlık sigortası gibi sabit giderlerini karşılayacaktır. On yıl sonra ödemeler durur. Ancak, o zamana kadar Betty, zararı telafi edecek Sosyal Güvenlik ve emeklilik geliri almaya başlayabilir.
Saatçilik gibi, her yıl yıllık gelir vergisi şirketi Betty'nin banka hesabına bir çek yatırdı. Ancak bir yıl sonra Betty emeklilikten sıkıldı. Önceki işvereniyle yaptığı işin iki katını ödeyen bir iş buldu. Artık yıllık gelir gelirine ihtiyaç duymadı. Daha da kötüsü, bu ödemenin bir kısmı vergiye tabi olduğundan, onu daha yüksek bir vergi grubuna itiyordu - yeni işi almadan önce sahip olmadığı bir sorun.
Bir arkadaşım ona tıpkı onun gibi insanlardan rant satın alan şirketlerden bahsetene kadar işler kasvetli görünüyordu. Firmayı aradı ve bir temsilci, ikincil piyasadaki firmaların nasıl gelir vergisi aldıklarını, sonra bunları menkul kıymetlere yeniden paketlediklerini ve kurumsal yatırımcılara sattıklarını açıkladı. Betty'yi yıllık geliri için sunacakları fiyat dört faktöre bağlı olacaktır.
- Henüz ödenecek toplam miktarBu ödemenin yapılacağı zaman Geçerli cari faiz oranı Yıllık gelir şirketinin finansal gücü.
Uzmanın yardımı ile Betty, yıllık geliri için üç teklif aldı. Bir tanesini kabul etti ve dört hafta içinde çek aldı. Betty daha sonra parayı vergi açısından verimli bir endeks yatırım fonuna yatırdı. Hesabının altında yatan endeksi izleme potansiyeli olacak, ayrıca vergi faturasını düşürmüş ve gelecekteki gelirini desteklemek için fonu kullanabilir.
Senaryo 2: Uzun Vadeli Planlarda Değişiklik
Harry, üç yıl önce bir gayrimenkul satışından elde ettiği yüksek kârlılıkla vergi ertelenmiş bir yıllık gelir satın aldı. Emekli olmayı planladığı zaman, gelire en az 15 yıl boyunca dokunmak zorunda kalmayacağını düşündü.
Harry'nin oğlu bir yüksek teknoloji işletmesine sahiptir ve tanıtmak istediği yeni bir ürün için ek nakit kullanabilir. Harry, yatırım yaparak bir demet yapabileceğine ikna olurken, yıllık gelirinden kurtulmak ve gelirlerini oğlunun şirketine yatırmak istiyor. Yıllık sigorta şirketine, yıllık gelir vergisi için ne kadar vereceğini sordu, ancak teslim masraflarını ödedikten sonra yatırımdan daha azıyla sonuçlanacağını öğrendi.
Sonra Harry'nin sigorta acentesi ona yıllık gelir piyasası hakkında bilgi verdi. Harry, anüite şirketinin teklif ettiğinden% 15 daha fazla sonuç aldı. İkincil pazar sayesinde Harry, parası için başlangıçta sahip olduğu uzun vadeli planı değiştirmeyi ve oğlunun işine yatırım yapmayı başardı.
Senaryo 3: Miras Alınan Yıllık Gelir
Pam'in babası kısa süre önce öldü ve 15 yıllık bir yıllık gelir ödemesinden kalan 11 yıllık ödemeyi bıraktı. Pam'in fazladan gelire ihtiyacı yoktu, ama umutsuzca ihtiyacı olan şey, oğlunun iki ay içinde ödenecek olan kolej ücretini ödemesine yardımcı olmak için götürü bir miktardı.
Yıllık gelir şirketi, yıllık gelir satın almakla ilgilenmiyordu. Ancak, geçerli faiz oranlarına göre indirim yaptıktan sonra, ikincil piyasa firması Pam'a kalan 11 yıllık ödemeler için toplu ödeme teklif etti. Bu, Pam'a, aksi halde oğlunun öğrenim faturasını ödemek zorunda kalmayacağı parayı verdi.
İkincil bir piyasa rantına başvurmadan önce, daha iyi bir seçenek olduğunu kanıtlayabileceğinden, bir ödeme koşulu olup olmadığını öğrenmek için anuity şirketinize danışın.
Dikkat: Tüm Gelirlerin Nitelikleri Yoktur
Yıllık gelire sahip olmanız, onu her zaman nakde çevirebileceğiniz anlamına gelmez. Vergi niteliğinde bir emeklilik planında yer alan gelir vergileri uygun değildir; Öyleyse, ödemeler yalnızca ortalama ömrünüze dayandığından ve bu nedenle garanti edilmediğinden, düz yaşam annüiteleridir.
Yıllık gelirinizi ikincil piyasada satmadan önce şu dört adımı uygulayın:
- Yıllık geliri satan şirkete başvurun. Sektör daha fazla seçenek eklemeye devam ettikçe, yıllık gelirinizin hiç bilmediğiniz bir ödeme özelliği olduğunu keşfedebilirsiniz.Finansal danışmanınıza veya sigorta acentenize başvurun. Seçeneklerinizi açıklayabilmeli ve ikincil piyasada en iyi teklifi almanıza yardımcı olmalıdır. Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu düşünün. Yıllık gelirinizin yalnızca bir kısmını satmanız gerekebilir. Sonra bakiyenin ertelenmiş vergi büyümesine izin verebilir veya hatta ödemeleri geciktirebilirsiniz. Çek elinize geçene kadar beklemeyin. O zamana kadar çok geç oldu ve sonunda Sam Amca'ya yeni aldığın şeyin büyük bir kısmını gönderebilirsin.
Alt çizgi
İşler değişiyor ve artık kendiniz için bu kadar özenle ayarladığınız yıllık garantili gelire ihtiyacınız olmayabilir. Ancak her şey kaybolmaz. İkincil yıllık gelir piyasasına girmek, yıllık gelirinizi çok kötü olmayan bir zararla (en azından) satmanız ve mevcut ihtiyaçlarınızı veya nakit arzunuzu karşılamanız için bir yöntemdir.