İçindekiler
- Bir İpotek Üzerine Tahsis
- Peşinat Yardımı
- Ebeveynlere Kiralama
- Alt çizgi
Finansal olarak istikrarlı olduğunuz noktaya ulaştıysanız, Anne ve Babanın yeni bir ev edinmesine yardımcı olmak, bir rüya gerçek gibi görünebilir. Ama aynı zamanda fark edebileceğinizden daha karmaşık ve daha riskli bir karardır.
Yetişkin çocukların anne-babalarına yeni bir ev satın almalarında yardımcı olmaları için, bir krediye karar vermekten peşinat için para teklif etmeye kadar birçok yol vardır. Devam etmeden önce, her bir yaklaşımın artılarını ve eksilerini gerçekleştirmek önemlidir.
Önemli Çıkarımlar
- Ebeveynlerinizin sınırlı bir geliri varsa, yardım etmenin en basit yolu ipotek tahsis etmektir. Peşinat ile yardım, daha küçük bir kredi sabit bir geliri ödemek daha kolay olduğu için yaşlılar için güçlü bir araç olabilir. hak kazandığınız birçok vergi indiriminden dolayı ebeveynleriniz iyi bir seçenek olabilir.
Bir İpotek Üzerine Tahsis
Ebeveynlerinizin sınırlı bir geliri varsa, yardım etmenin en basit yolu ipotek almaktır.
Çok uzun zaman önce, borçluların kredilerinde başka birinin ismine ihtiyaç duyması oldukça nadirdi. Ancak, ipotek piyasası çöküşünün ardından, borç verenler yüklenme politikalarını gerçekten sıkılaştırdı. Önemli bir gelir düzeyi olmayan bireyler için, bir nota hak kazanmak veya uygun terimler almak zorlaştı.
Çoğu kredi verenin, bir kredi teklif etmeden önce tüm borçluların kredi puanlarına bakacağını unutmayın. Dolayısıyla, ebeveynlerinizin kredileri zayıfsa veya yakın zamanda iflas etmişse, bir ortak görevli çok fazla fark yaratmayabilir.
Ancak, borç verenler tipik olarak kredi-değer oranını belirlerken tüm borçluların gelirlerini birleştirir. Bu nedenle, bir koordinatör borçlunun alabileceğinden daha büyük bir krediye hak kazanmasını kolaylaştırabilir.
Aileniz daha ileri bir yaşa ulaşırsa, tahsisat da size fayda sağlayabilir. Nedeni: Çocuğun adı unvandayken ve hayatta kalma hakkı olan ortak kiracı olarak belirlendiğinde, mülk ebeveynlerin ölümünden hemen sonra onlara devredilecektir. Bu uzun ve karmaşık bir probat sürecini ortadan kaldırabilir.
Ancak işin aslı şu: Evde yaşıyor olsanız da olmasanız da, ipotek ödemelerinden eşit derecede sorumlusunuz. Ebeveynleriniz birkaç yıl geride kalırsa, muhtemelen kredi raporunuzda olacaktır.
Aslında, milletleriniz sürekli olarak ödeme yapsalar bile, cosigning kredinize zarar verebilir. Diğer borç verenler, evde yaşamasanız bile büyük bir kredi kullandığınızı görecek. Kendinizi daha büyük bir ev bulmak istiyorsanız, cosign kararı bir ipotek için onaylanmayı zorlaştırabilir.
Sonuç olarak, cosigning nispeten önemsiz bir hareket gibi görünse de, yolda çok gerçek bazı sonuçlar doğurabilir.
Peşinat Yardımı
Yardım etmenin bir başka yolu - ve kredinizi tehlikeye atmayacak bir yol - ebeveynlerinizin peşinatına yardım sunmaktır. Bu, özellikle yaşlılar için güçlü bir araç olabilir, çünkü daha küçük bir kredinin sabit bir gelir üzerinden ödenmesi daha kolaydır.
Ancak alışılmadık derecede derin ceplere sahip değilseniz, bu stratejinin uzun vadeli etkilerini de dikkate almaya değer. Ebeveynlerinize sağladığınız herhangi bir para, kendi emekliliğiniz sırasında veya çocuklarınızın kolej harçları için sahip olamayacağınız paradır.
Bu problemden kaçınmak için uzmanlar, parayı önceden vermenin daha iyi olduğunu söylüyor. Bu şekilde, ebeveynleriniz ipotek için başvurduğunda ve borç veren en son banka ekstrelerini istediğinde, bu depozito görünmez.
Hediyenin büyüklüğüne bağlı olarak uzun vadeli vergi sonuçları olabileceğini unutmayın. IRS, bireylerin her alıcıya yılda 14.000 dolara kadar ödeme yapmalarına izin verir. Bunun ötesinde, bağışçının ömür boyu hediye vergisi hariç tutulmasına aykırı olan ve daha büyük mülklerde vergiye neden olabilecek herhangi bir miktar.
Hediyenin büyüklüğüne bağlı olarak uzun vadeli vergi sonuçları olabileceğini unutmayın. IRS, bireylerin her alıcıya yılda 14.000 dolara kadar ödeme yapmalarına izin verir.
Her iki ebeveyne de para veriyorsanız, bu, ömür boyu dışlanmayı kesmeden her birine 14.000 dolar verebileceğiniz anlamına gelir (bir eşiniz varsa, her bir ebeveyne de 14.000 dolara kadar hediye verebilir). Bundan daha büyük miktarlar için, yıllık sınırın altında kalmak için hediyeyi ayrı taksitler halinde kırmayı düşünebilirsiniz.
Ebeveynlere Kiralama
Yine başka bir seçenek, evi satın almak ve ebeveynlerinize kiralamaktır. Bu, ipotek faizi, emlak vergileri, bakım maliyetleri ve amortisman giderleri dahil olmak üzere bir mülk kiraladığınızda hak edebileceğiniz sayısız vergi kesintisi nedeniyle cazip bir seçenek olabilir.
Ancak dikkatli olun: Borç verenler ikinci evleri genellikle diğer ipoteklerden daha yüksek faiz oranına sahip yatırım amaçlı gayrimenkuller olarak sınıflandırır. Bu yüksek oranlar, aldığınız vergi indirimlerini dengeleyebilir.
Borç verenler tipik olarak ikinci evleri diğer ipoteklerden daha yüksek faiz oranına sahip yatırım amaçlı gayrimenkuller olarak sınıflandırırlar.
Kirayı ayarlamadan önce şunu bilin: Ev sahibi kesintilerinizi almak için rekabetçi bir fiyat talep etmeniz gerekir. Mülkün gerçeğe uygun piyasa değerinden daha az talep ediyorsanız, IRS bunu kişisel kullanımınız için bir ev olarak görür. Sonuç olarak, amortisman gibi kiraya dayalı giderleri düşemezsiniz.
Aileniz için bir anlaşma yapmayı düşünebilirsiniz, ancak bunu yapmadan önce finansal sonuçları anladığınızdan emin olun. Kiralama mülkünü satın almadan önce bir vergi danışmanıyla görüşmek, bu konularda gezinmek için iyi bir yol olabilir.
Alt çizgi
Bunu karşılayabilenler için, anneme ve babama bir ev satın alma konusunda yardımcı olmak, daha sonraki yıllarda onları desteklemenin en iyi yollarından biridir. Ancak ilerlemeden önce, çeşitli seçeneklerinizin tüm sonuçlarını anlamak önemlidir.