Yatırım yapmaya yeni başlıyorsanız ve henüz çok fazla para biriktirmediyseniz, bu robo-danışman grubu, yolculuğunuza başlamak için hizmetlere sahiptir. Kullanımı kolay web siteleri ve uygulamalar, düşük minimumlar ve iyi eğitime sahiptirler.
Yatırımcılara başlamak için en iyi robot danışmanlar listemizde dikkate alınmak için, bir hesap açmadan paranızı kontrol etmeye kadar platformlarında en çok rehberlik sunan platformları aradık. Ayrıca yeni yatırımcılar için kolay bir başlangıç noktası oluşturmak için daha düşük minimum mevduatları da ağırladık.
Yeni Başlayanlar İçin En İyisi
Yeni başlayanlar için en iyi beş robo danışmanı listemiz:
- Betterment Sadakat Wealthfront Merrill Edge Güdümlü Yatırım E * TİCARET Temel Portföyleri
şerefiye
4.9 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
Betterment, kurulumu en kolay hesaplardan birine sahiptir. Kullanıcılar yaşlarını, yıllık gelirlerini ve hedeflerini girerler. Riskle ilgili standart soruların hiçbiri yoktur. Bunun yerine, Betterment, portföyde tutulan sabit gelire kıyasla özkaynak yüzdesini ayarlayarak değiştirebileceğiniz bir varlık tahsisi önerisi ve ilişkili riski sunar. Ayrıca, hem varlıklarınızın tam bir resmini sağlamak hem de bir Betterment yatırım portföyüne nakit transferini kolaylaştırmak için banka ve aracılık holdingleri gibi harici hesapları Betterment hesabınıza bağlamanız istenir.
Betterment, bir hedef belirlemek için takip edilmesi çok kolay adımlara sahiptir ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Varlık tahsisi, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir. Belirlediğiniz bir hedefe ulaşmak için geride kalırsanız, Betterment sizi daha fazla kenara çekmeye teşvik edecektir. Bu, özellikle uzun vadeli hedeflerinden bazıları için tasarruf etme aciliyetini henüz hissetmeyen genç yatırımcılar için yararlı bir soru olabilir.
Betterment'ın mobil uygulamaları ve web sitesi, hedef belirleme ve bunları izleme sürecinde size rehberlik edecek şekilde tasarlanmıştır. İşlem mantıklı ve tamamlanması kolay. SSS'lerindeki bir soruya eriştiğinizde, site zaten okuduğunuz makalelerin bir listesini tutar. Betterment'ın Kaynak Merkezi, emeklilik planlaması ve vergi yükünüzü nasıl en aza indireceğiniz konusunda düzinelerce bilgilendirici ve iyi yazılmış makale içermektedir. Platformu nasıl kullanacağınızı anlamanıza yardımcı olacak birkaç video da var. Betterment ayrıca yatırımcıların portföy kompozisyonlarını ve şirketin Brexit gibi olumsuz piyasa olaylarına nasıl yaklaştığını anlamalarına yardımcı olmak için bir dizi makale tahsis etmiştir.
Artıları
-
Hızlı ve kolay hesap kurulumu
-
Portföy riskini kolayca değiştirin veya farklı bir portföy türüne geçin
-
İstediğiniz zaman yeni bir hedef ekleyin ve ilerlemenizi kolayca takip edin
-
Tam bir finansal resim elde etmek için harici hesapları senkronize edin
-
Portföy içeriği finansman öncesinde tamamen şeffaftır
Eksileri
-
Bir finansal planlayıcıyla konuşmak, standart hesapta 199-29 $ arası bir ücrete tabidir.
-
Sosyal sorumluluk sahibi portföyler bireysel hisse senetlerine değil ETF'lere yatırılır
Sadakat Git
4.6 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 10 ABD doları
- Ücret: 0.35%
Fidelity Go, genç yatırımcı düşünülerek tasarlanmıştır ve çok basit bir kullanıcı arayüzüne sahiptir. Tamamen dijital hizmet, tek bir hedefi yönetmenizi sağlar ve Fidelity'nin çeşitli yönetilen ürünlerinin giriş seviyesidir. Ürün, 2016'daki lansmanından bu yana geliştikçe, genç ve gelişmekte olan yatırımcıların paralarını piyasalarda işe koyma konusundaki tereddütleri aşmalarına yardımcı olmaktı. Bunu göz önünde bulundurarak, yeni bir müşteri para yatırmadan hesap açabilir, ancak herhangi bir yatırım yapmak için en az 10 $ gerekir.
Fidelity Go kolay ve anlaşılır bir hesap kurulum sürecine sahiptir. Doğum yılı ve yıllık vergilendirilebilir geliriniz gibi beş basit soruyu cevapladıktan sonra, size teklif ettiğiniz portföyün genel bir görünümü sunulur. Bu noktada varsayımları değiştirebilir veya farklı bir risk seviyesi seçebilirsiniz. Hangi maliyetlerin Fidelity Go hesabıyla ilişkili olduğu gösterilir, bu da yararlı bir özelliktir.
Fidelity Go müşterileri, bir bebeğe sahip olmak veya evlat edinmek, evlenmek, emlak planlamasını yönetmek, boşanmak, iş kurmak ve diğer hedefleri içeren önemli kilometre taşlarına odaklanan Fidelity'nin sunduğu tüm planlama araçlarına erişebilir. Bu planlama araçları, Fidelity Go'da yerleşik olmak yerine Fidelity Planlama ve Rehberlik Merkezi'nde mevcuttur, ancak yine de inanılmaz bir kaynaktır.
Artıları
-
Hesap açmak basit ve anlaşılır
-
Sadece 10 $ ile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz
-
Toplam ücret yapısı düşüktür ve ayrıntılı olarak açıklanmıştır
-
Sadakat Planlama ve Rehberlik Merkezine Erişim
Eksileri
-
Hesap başına bir seferde yalnızca tek bir hedefi yönetebilirsiniz
-
Sosyal olarak sorumlu portföy sunulmuyor
-
Portföyler yalnızca tescilli Fidelity yatırım fonlarından oluşur
Wealthfront
4.3 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
Wealthfront'un hedef belirleme ve planlama teknolojisi mükemmeldir ve diğer robo danışmanlarının taklit etmesi için bir model olarak hizmet etmelidir. Bir Wealthfront hesabı oluşturmak, hesap verilerinizi entegre eden ve finansal durumunuzu daha iyi yansıtmak için üçüncü taraf verilerini kullanan ücretsiz finansal planlama aracı olan Path'a erişmenizi sağlar. Banka hesabınız işe alım işlemi sırasında bağlandığından, Wealthfront ile otomatik para yatırma işlemleri kolayca yapılabilir.
Mobil uygulamalar, yerel iOS ve Android, minimum yazarak kullanımı son derece basit olacak şekilde tasarlanmıştır. Tarih ve aylık para yatırma gibi veri girişleri, yazım hataları yapmamak için kaydırıcılarda veya açılır menülerde görüntülenir. Yeni bir hesap için iş akışı mantıklıdır ve takip edilmesi kolaydır. Web sitesi tasarımı temiz ve özellikle yardım merkezinde arama yaparken tüm birincil bilgileri bulmak kolaydır.
Wealthfront müvekkillerinin bir finansal plan belirlemelerine yardımcı olan müthiş bir iş çıkarır. Kılavuzlar, makaleler, blog ve SSS şeklinde birçok kaynak vardır. Platformu kullanmayla ilgili ayrıntılı bilgiler açısından, web sitesinde çok fazla yardım var ve çoğuna mobil uygulamalar aracılığıyla da erişilebilir.
Artıları
-
Büyük resmi görmenize yardımcı olan müthiş finansal planlama
-
Hedef belirleme yardımı, büyük hedefler için derinlemesine incelenir
-
Otomatik para yatırma işlemleri kolaydır
Eksileri
-
Müşteriler veya potansiyel müşteriler için çevrimiçi sohbet yok
-
100.000 $ 'ın altındaki portföyler risk ayarlarının ötesinde özelleştirilemez
-
Küçük hesaplar için sınırlı insan yardımı
Merrill Edge Güdümlü Yatırım
4 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 5.000 ABD Doları
- Ücret: Yıllık% 0.45, yönetim altındaki varlıkların aylık olarak değerlendirilmesi
Merrill Edge Guided Investing'e başlarken birkaç soruyu yanıtlamak ve bir hedefi adlandırmak önemlidir. Portföyünüzü tanımlama süreci, doğum tarihinizi, istediğiniz hedef dolar tutarını ve hedefe yatırım yapacağınız yıl sayısını girmeyi içerir. Ayrıca Merrill dışında bu hedefe ulaşmak için kullandığınız hesaplarınız olup olmadığı da sorulur - hesap türünü, takma adı ve yaklaşık bakiyeyi girme. Ardından, riske karşı tutumunuzu değerlendirmek için birkaç soru sunulur. Risk toleransınız (düşük, orta veya yüksek) size geri yansıtılır. Zaten bir Bank of America veya Merrill Edge müşterisiyseniz, bu işlem son derece basittir.
Belirli bir soru hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, her ekranda yardım ve ek bilgiler görüntülenir. Son bir soru, portföyün bir kısmının etki odaklı fonlara yatırım yapmasını isteyip istemediğinizi sorar. Bundan sonra hedef varlık tahsisi ve hedefinize ulaşmak için planınız olup olmadığı konusunda bilgilendirilirsiniz. Merrill Edge'in müşterilerini hazırladığı ana hedef emekliliktir.
Web sitesindeki her şey, eğitim ve planlama yetenekleri de dahil olmak üzere yerel iOS ve Android mobil uygulamalarına yerleştirilmiştir. Genel olarak, kullanımı kolaydır ve hoş bir tasarıma sahiptir. Masaüstü sürümü daha karmaşıktır ve tıklamak için birçok ekran vardır.
Artıları
-
Kılavuzlu yatırım hesapları, müşterilerin Merrill ve Bank of America'dan premium ödüller kazanmalarına yardımcı olur
-
Merrill Edge web sitesinde bulunan harika planlama araçları
-
Basit ve iyi tasarlanmış mobil uygulama
Eksileri
-
Hisse senetlerinin tamamı portföylerde tutulur, bu nedenle daha küçük hesaplar için varlık tahsisi hedef dışı olur
-
Önerilen portföyü düzenleyemez veya değiştiremezsiniz
-
En az 5.000 ABD doları hesabı yeni başlayan yatırımcılar için bir erişim olabilir
E * TİCARET Temel Portföyleri
3.9 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 500 $
- Ücret: 0.30%
Çekirdek Portfolyolar, E * TRADE'in yönetilen hesapları için başlangıç seviyesidir ve minimum 500 $ depozito ve yönetim altındaki varlıkların yıllık% 0.30'u oranında tescilli olmayan ETF'lere yatırılan fonlardır. Varlıklarınız arttıkça, daha yüksek kişisel hizmet düzeyine sahip bir hesaba geçmeyi seçebilirsiniz, ancak bu hizmetteki yeni yatırımcı için çalışacak çok şey vardır. Kurulum işlemi sırasında kullanılan dil çok basittir ve ilk anket sırasında sorulan her soruya bir yardım düğmesi eşlik eder, böylece yeni müşteri bu bilgilerin neden gerekli olduğunu anlar.
Müşteriler, E * TRADE'in emeklilik hesaplayıcılarını ve diğer planlama araçlarını içeren tüm araştırma ve eğitim tekliflerine erişebilir, ancak bu işlevler Temel Portföy deneyimine dahil edilmemiştir. Genel olarak, masaüstü tasarımı temiz, ancak yeni bir müşterinin - özellikle de yatırım kavramlarına aşina olmayan bir müşterinin - özellikle hesap açma işlemi sırasında daha fazla yardım alabileceği birkaç nokta var. Mobil uygulamadaki iş akışı web sitesinden daha kolaydır.
Web sitesinde ve mobilde 7/24 çevrimiçi sohbet mevcuttur. Konuştuğumuz telefon temsilcileri bilgili ve yardımsever olsa da, bir temsilci bulunmadan önce ortalama yaklaşık yedi dakika bekletildi. Telefondaki bir finansal danışmanla konuşabilir veya yardım için tuğla ve harç yerine yürüyebilirsiniz.
Artıları
-
Dijital gösterge paneli, portföy performansının ve tahsisinin net bir görünümünü sunar
-
Mobil uygulamada gezinmek kolaydır
-
Portfolyolar sosyal olarak sorumlu ETF'ler içerebilir
Eksileri
-
Hedef belirleme, rakiplerle olduğu kadar platform için de merkezi değildir
-
Vergi kaybı hasatı etkin değil
-
Telefon desteği için uzun bekleme süreleri
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur.
Bu kategorideki kazananlar, finanse etmek ve yönetmek için bir hesap açma süreci boyunca kullanıcılara en fazla rehberlik ve eğitim sundu. Daha az varlığı olan yeni yatırımcılar için kolay bir başlangıç noktası oluşturmak amacıyla, daha düşük minimum mevduatı olan platformları tercih ettik.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.