İçindekiler
- Vergiden düşülebilir ve vergiden muaf
- İşveren Maçı
- Katkı Sınırları
403 (b) planı, hayır kurumları, okullar ve nitelikli dini kuruluşlar da dahil olmak üzere kâr amacı gütmeyen şirketler için çalışanlar için vergiye tabi bir emeklilik planıdır. 403 (b) planı, özel sektör muadili olan 401 (k) planı ile önemli farklılıklar göstermektedir.
403 (b) planına kaydolmayı düşünüyorsanız aşağıdaki avantajlara göz atın.
Önemli Çıkarımlar
- 403 (b) planı, özel sektör çalışanları için mevcut olan 401 (k) planına benzer.İşvereniniz bunu bir seçenek olarak sunuyorsa, geleneksel veya Roth seçenekleriniz olabilir. 403 (b) planlarına özgü bir özellik, aynı işverendeki 15 yıllık hizmete sahip bazı çalışanların ekstra katkıda bulunmalarını sağlar.
Vergiden düşülebilir ve vergiden muaf
Geleneksel 403 (b) planına yapılan katkılar, federal gelir vergilerinizden düşülebilir. Para, brüt maaşınızdan gelir ve doğrudan 403 (b) planına vergisiz olarak girer.
Bu, en yüksek marjinal vergi oranınıza bağlı olarak o yıl için borçlu olduğunuz gelir vergisini azaltır. Örneğin, ayarladığınız brüt gelirinizin son 10.000 ABD doları% 22 vergi diliminde vergilendirilirse, 403 (b) 'ye 10.000 ABD doları yerleştirmeniz, 2200 ABD doları vergi tasarrufu sağlayacaktır.
Emekli oluncaya kadar hesabınızdaki yatırım büyümesi üzerinden vergi borcunuz olmayacağını belirtmek önemlidir. Para çekilmeye başlayana kadar para vergisiz olarak artacaktır.
Bazı ticaret ücretleri hariç, yatırım tercihlerinizi fazla kaybetmeden değiştirebilirsiniz. Yatırım fonlarınızın vergi verimliliği endişe yaratmadığından, portföyünüzü yüksek getiri ve düşük giderler sunan yatırımlara yoğunlaştırabilirsiniz.
Roth Alternatifi
2006 yılından bu yana, katılımcılar geleneksel 403 (b) planı yerine bir Roth seçebildiler. Bir Roth'u seçerseniz, paraya katkıda bulunduğunuz yılda gelir vergilerini önden ödersiniz.
Ancak, emekli olduktan sonra parayı çıkardığınızda katkınız veya kazandığınız karlar üzerinden vergi borcu olmayacaksınız.
403 (b) Planının İlk 9 Avantajı
İşveren Maçı
İşvereniniz 403 (b) nize uygun katkılarda bulunabilir. Bazı işverenler, katkıda bulunduğunuz her dolar için 50 sent kadar 1 $ 'a kadar tekmeliyor. Diğerleri hiçbir şey katmaz.
Her durumda, 403 (b) planı size yatırımlar için iyi bir anlaşma sağlayabilir - genellikle kendi başınıza yapabileceğinizden daha iyi. Finansal kurumların, asgari yatırım gereksinimlerinden feragat ettiği ve çalışanların düşük maliyetli kurumsal fonlara yatırım yapmalarına yardımcı olduğu bilinmektedir.
Birçok mali müşavir, 403 (b) hesabınızdan borç almamaya dikkat eder, çünkü emekliliğiniz için daha az yatırım yapar. Geri ödemenize rağmen, paranızın birleştiği zamanı kaybettiniz.
Katkı Sınırları
2019'da 403 (b) 'de 19.000 dolara kadar ayırabilirsiniz. 2020'de maksimum 19.500 dolara gidiyor.
Bu 50 yaş ve üstü için 2019'da 6.000 dolara kadar ek yakalama katkı payı seçenekleri var. 2020'de bu seçenek 6.500 dolara kadar çıkıyor.
Özellikle, 403 (b) planı, aynı şirkette çalışan 15 veya daha fazla yıllık belirli kişilerin, belirli plana bağlı olarak 3.000 dolara kadar ek katkı yapmasına izin vermektedir. 15 yıllık kurala ve izin verilen katkıların nasıl hesaplanacağına daha yakından bakmak için IRS Yayını 571'e başvurun.
Bazen, belirli 403 (b) planınızın kurallarına bağlı olarak hesabınızdan bir kredi almak bile mümkündür. Ancak, erken para çekme ve eksik kredi ödemeleri için ağır IRS cezalarını tetikleyebileceğinizi unutmayın.