Banka İşletmesi Nedir?
Bir banka işletmesi, bir bankanın veya başka bir finansal kurumun çok sayıda müşterisinin mevduatlarını bankanın ödeme gücü endişeleri üzerine eş zamanlı olarak çekmesi durumunda gerçekleşir.
Daha fazla insan fonlarını çektikçe, temerrüt olasılığı artar ve daha fazla insanın mevduatlarını çekmesine neden olur. Aşırı durumlarda, banka rezervleri para çekme işlemlerini karşılamak için yeterli olmayabilir.
Banka İşlemlerini Anlama
Banka işletmeleri, çok sayıda insan bankalardan para çekmeye başladığında olur çünkü kurumların parasının biteceğinden korkarlar. Bir banka işletmesi tipik olarak gerçek iflastan ziyade paniğin sonucudur. Bir bankayı gerçek iflasa iten korkuyla tetiklenen bir banka, kendini gerçekleştiren kehanetin klasik bir örneğini temsil eder. Bireyler para çekmeye devam ettikçe, banka temerrüt riski altındadır. Yani panik olarak başlayan şey sonunda gerçek bir varsayılan duruma dönüşebilir.
Çünkü çoğu banka şubelerinde bu kadar nakit bulundurmuyor. Aslında, çoğu kurum, her gün kasalarında ne kadar depolayabilecekleri konusunda belirli bir limite sahiptir. Bu limitler ihtiyaca ve güvenlik nedenlerine göre belirlenir. Federal Rezerv Bankası ayrıca kurumlar için kurum içi nakit limitleri belirler. Kitaplarda sahip oldukları para başkalarına borç vermek için kullanılır veya farklı yatırım araçlarına yatırılır.
Bankalar tipik olarak mevduatın sadece küçük bir yüzdesini eldeki nakit olarak tuttuklarından, müşterilerin para çekme taleplerini karşılamak için nakit pozisyonlarını arttırmaları gerekir. Bir bankanın eldeki nakdi artırmak için kullandığı yöntemlerden biri varlıklarını satmaktır - bazen hızlı bir şekilde satmak zorunda olmamaya göre önemli ölçüde daha düşük fiyatlarla.
Varlıkların düşük fiyatlarla satılmasındaki kayıplar bankanın iflas etmesine neden olabilir. Bir banka paniği, aynı anda birden fazla banka dayandığında ortaya çıkar.
- Bir banka işletmesi, büyük müşteri gruplarının kurumun iflas edeceği korkusuna dayanarak paralarını aynı anda bankalardan çekmesi durumunda gerçekleşir. Daha fazla insan para çekerken, bankalar nakit rezervlerini tüketecek ve sonuçta temerrüde düşecektir. Federal Mevduat Sigorta Şirketi 1933 yılında bir banka işlemine yanıt olarak kuruldu.
Banka İşlemlerini Önleme
1930'ların kargaşasına yanıt olarak, hükümetler gelecekteki banka işlemleri riskini azaltmak için birkaç adım attı. Belki de en büyüğü, bankaların toplam mevduatın belirli bir yüzdesini nakit olarak tutmasını zorunlu kılan zorunlu karşılıkların oluşturulmasıydı.
Buna ek olarak, ABD Kongresi 1933 yılında Federal Mevduat Sigortası Şirketi'ni (FDIC) kurdu. Önceki yıllarda meydana gelen birçok banka başarısızlığına yanıt olarak oluşturulan bu ajans banka mevduatlarını sigortalıyor. Misyonu ABD finansal sistemine istikrar ve halkın güvenini sağlamaktır.
Ancak bazı durumlarda, bankaların bir banka işletmesi tehdidiyle karşı karşıya kalmaları durumunda daha proaktif bir yaklaşım benimsemeleri gerekir. İşte böyle yapabilirler.
1. Yavaşlayın. Bankalar, bir banka işletmesi tehdidiyle karşı karşıya kalırlarsa, belirli bir süre için kapanmayı seçebilirler. Bu, insanların sıraya girmesini ve paralarını çekmesini önler. Franklin D. Roosevelt bunu 1933'te göreve başladıktan sonra yaptı. Bir banka tatili ilan etti ve bankaların ödeme gücünün devam etmesini sağlamak için teftiş çağrısı yaptı.
2. Ödünç alın. Yeterli nakit rezervi yoksa bankalar diğer kurumlardan borç alabilirler. Büyük krediler iflas etmelerini engelleyebilir.
3. Mevduatı sigortalayın. İnsanlar mevduatlarının hükümet tarafından sigortalandığını bildiğinde, korkuları genellikle azalır. ABD'nin FDIC'i kurmasından bu yana durum böyle oldu.
Merkez bankaları, tipik olarak, bir banka işletmesi gibi krizler sırasında bireysel bankalara kredi vermek için son çare olarak hareket ederler.
Banka İşlemlerine Örnekler
1929 borsa çöküşü ülke çapında bir dizi banka kaçmasına (ve banka paniğine) neden oldu ve sonuçta Büyük Buhran ile sonuçlandı. 1929 sonlarında ve 1930 başlarında gerçekleşen banka işlemlerinin ardışıklığı, bir banka başarısızlığının haberi, yakındaki bankaların müşterilerini korkutup paralarını çekmelerini sağladığından, bir tür domino etkisini temsil etti. Örneğin, Nashville'deki tek bir banka arızası, Güneydoğu'da bir dizi bankanın işletilmesine yol açtı.
Depresyon sırasında diğer bankalar bireysel müşterilerin başlattığı söylentiler nedeniyle meydana geldi. Aralık 1930'da, Birleşik Devletler Bankası tarafından belirli bir hisse senedi satılması konusunda tavsiyede bulunan bir New Yorklu şubeden ayrıldı ve derhal insanlara bankanın hisselerini satmak istemediğini veya satamayacağını söyledi. Bunu iflasın bir işareti olarak yorumlayan banka müşterileri, binlerce kişi tarafından dizilmiş ve saatler içinde bankadan 2 milyon doların üzerinde para çekmiştir.