Birçok insan, mevcut evlerini satarak, daha küçük bir yer satın alarak ve farkı gelir için yatırım yaparak emekliliklerinin iyi bir kısmını finanse etmeyi hayal ediyor. Ancak gerçekte, umduklarından çok daha az kar elde ederler.
Doğru yapıldığında, küçültme hala iyi bir fikir olabilir. Sadece daha fazla parayla uzaklaşmakla kalmaz, aynı zamanda hayatınızı basitleştirebilir ve gelecek yıllar boyunca evde bakım ve hizmet maliyetlerinizi azaltabilirsiniz. Bu mutlu sonuca ulaşmak için, küçülmeyi bu kadar zor hale getiren beklenmedik tuzakların etrafında dönmeniz gerekir. İşte küçülmeleri bekleyen dört tuzak, her birini önlemek için yollar.
Tuzak # 1: Mevcut Evinizin Değerini Fazla Tahmin Etme
Evinizin getireceği yüksek fiyat hakkında hayal kurmak kolaydır. Belki de sokaktaki komşular abartılı bir miktar için kendi mallarını sattılar, ya da dediler ve en son yeni Bentley'lerini paketlediklerini ve Acapulco'ya yöneldiklerini gördüler. Muhtemelen (a) anlaşmadan ne netlediklerini bilmiyorsunuz; (b) müstakbel alıcıların en değerli niteliklerinde evlerinin sizinkinden nasıl farklı olduğu; (c) bu noktadaki emlak piyasasının şimdi olduğundan daha iyi veya daha kötü olup olmadığı.
Bunun yerine ne yapmalı: Realtor.com ve Zillow.com dahil olmak üzere çok sayıda web sitesi, bölgenizdeki evlerin yakın zamanda sattığı hakkında bilgi verecektir. Bir evin değerini belirlemek için Bank of America ve JP Morgan Chase gibi büyük bankalardan çevrimiçi tahminciler de kullanabilirsiniz. Bunların birçoğunu kontrol etmek en iyisidir, çünkü tahminlerine ulaşmak için farklı formüller kullanırlar.
Başka bir seçenek, evinizin mevcut piyasa değerinin tutarsız bir tahmini için birkaç yerel emlak acentesine danışmaktır. Birden fazla almak önemlidir çünkü girişinizi umutsuzca isteyen bir temsilci size çok pembe bir tahmin verebilir. Ayrıca bağımsız bir değerleme uzmanı da kiralayabilirsiniz.
“Her iyi emeklilik geliri danışmanı, kıdemli pazarda uzmanlaşmış ve emeklilerin evlerinin değerini tahmin etmelerine yardımcı olabilecek saygın emlakçıların bir listesine sahip olmalıdır, ” diyor Broomfield'deki Anthony Capital, LLC başkanı CFP®, Dave Anthony, Colo.
Temsilcilerle veya değerleme uzmanlarıyla konuşurken evinizin satış fiyatını artırmak için yapabileceğiniz ucuz şeyleri sorun. Çoğu uzman, evinizin tam bir enkaz olmadığı sürece büyük yenilemelerin iyi bir fikir olmadığını söylüyorlar çünkü maliyetlerini nadiren telafi ediyorlar. Remodeling'in "2014 Maliyet Karşılığı Değer Raporu" nda, değerini en fazla telafi eden proje - yeni bir çelik giriş kapısı - hatta% 96.6'da bile kırılmaya yaklaşan para kaybetti. Diğer projeler bunun çok altında kaldı. Örneğin, yeni vinil pencereler sadece% 78.7'yi ve banyo% 72.5'i yeniden şekillendirdi. Buradaki ders: Kendinize para ve güçlükten tasarruf edin ve evinizin bir sonraki sahiplerinin bu tür projelerle uğraşmasına izin verin; zevkleri sizinkinden farklı olabilir.
Yine de, burada ve orada taze boya, aşırı büyümüş çalıları budamak ve evinizi yukarıdan aşağıya doğru dağıtmak gibi birkaç basit ladin, çabaya değer olabilir. İsterseniz, size yardımcı olması için profesyonel bir ev sahibi hizmete girebilirsiniz. Konuyla ilgili ücretsiz tavsiye için, sadece “ev sahnelemesi” ifadesinde bir web araması yapın.
Tuzak # 2: Yeni Bir Evin Maliyeti Ne Kadar Azaltır
İnsanlar nasıl evlerinin satacağı konusunda iyimser olma eğilimindeyken, satın aldıkları bir sonraki yerde çalacaklarını düşünüyor olabilirler. Mevcut evinizin potansiyel alıcılarının ve bir sonraki evinizin satıcılarının aynı şekilde düşündüklerini hatırlamakta fayda var.
Bunun yerine ne yapmalı: Satın almayı planladığınız ev türü için ne ödeyeceğinizi bulmak üzere son satış fiyatlarını araştırmak için yukarıda listelenen araçları kullanın. Bununla birlikte, yeni bir bölgeye taşınmayı düşünüyorsanız, orada biraz zaman geçirmenin ve potansiyel evleri ziyaret etmenin yerini tutamazsınız. Yakınlarda tatil yapmaktan bir yer alıyorsanız bile, yıl boyunca mutlu olacağınızdan emin olmak için farklı mevsimlerde ziyaret etmek ödeme yapabilir. İhtiyatlı bir kurs, zamanınız varsa, bölgeye taşınmak ve satın almadan önce bir yıl kadar kiralamaktır. Çok fazla emekli dürtü üzerinde hareket ediyor, kararlarından pişman oluyor ve sonunda hareket eden minibüsü tekrar çağırıyor.
Ayrıca, yeni evinizin fiyatını tahminlerin ötesinde artırabilecek maliyetli eklentilere dikkat edin. Bazı alanlarda yeni bir iki yatak odalı kınamak için, dört odalı bir evin fiyatına yaklaşmak kolaydır, özellikle de en son olanaklara kendinizi adamaya karar verirseniz.
Tuzak # 3: Vergi Etkilerini Gözardı Etmek
Evinizin satışından büyük bir kazanç sağlamadığınız sürece (ve eğer yaparsanız, tebrikler), kâr üzerinden herhangi bir gelir vergisi borcunuz olmayabilir. Mevcut IRS kuralları, çoğu çiftin 500.000 $ 'a kadar kazancı vergiye tabi gelirlerinden hariç tutmalarını sağlar. Bekarlar genellikle 250.000 dolara kadar hariç tutabilir.
Kurallar, diğer faktörlerin yanı sıra evde ne kadar süredir sahip olduğunuzu ve yaşadığınızı da hesaba katar. Hepsi IRS Yayın 523, “Evinizi Satmak” bölümünde açıklanmıştır.
“Düşük vergi oranına sahip değilseniz - ve ya hariç tutmayı karşılamıyorsanız veya evinizin satışından önemli bir kâr elde etmediyseniz - vergi kaybı hasat stratejisi, hisse senedi, tahvil veya yatırım fonunu dengelemeyi düşünebilirsiniz. Program D'de yapıldığı için kazanılan zararlar, ”diyor Lake Mary, Fla'daki Excel Tax & Wealth Group servet yöneticisi Carlos Dias Jr. (Daha fazla bilgi için, bkz.
Gelir vergisi borcunuz olmasa bile, hareket etmeyi seçmeden önce hesaba katmanız gereken başka vergi hususları da vardır. Bazı popüler emeklilik destinasyonları yüksek emlak vergilerine sahiptir. Düşük emlak vergisi olan bir yerde daha yüksek satış veya gelir vergisi olabilir veya emeklilik gelirinizi farklı şekilde vergilendirebilir.
Bunun yerine ne yapmalı: Öncelikle olası kazancınızı belirlemeye çalışın. Bu sadece eviniz için ne ödediğiniz ve ne için sattığınız arasındaki fark değil, satış fiyatı ile evinizin maliyet temeli arasındaki farktır. Maliyet esası, başlangıçta ödediğiniz tutarı ve yıllar içinde yaptığınız kalıcı iyileştirmeleri içerir. IRS Yayını 523 de bunları açıklıyor.
Taşınmayı planladığınız gelir ve emlak vergilerini mevcut konumunuzdaki vergilerle karşılaştırın. Ayrıca, belirli bir yaşın üzerindeki ev sahipleri için herhangi bir özel mola verin. Eyaletin vergi veya gelir departmanı web sitesi başlamak için iyi bir yerdir. Yeni vergi durumunu emeklilik bütçenize dahil edin ve vergi faturanızı kesip kesmeyeceğini veya daha yüksek bir vergi yüküne neden olup olmayacağını görün.
Tuzak # 4: Kapanış Maliyetlerini Unutmak
Bir ev satın almanızdan bu yana yıllar geçtiyse, o zaman ödemek zorunda olduğunuz tüm kapanış maliyetlerini unutmuş olabilirsiniz. Muhtemelen yasal ücretler, kayıt ücretleri, sigorta ve diğer çeşitli masrafların uzun bir listesini içeriyordu. Sadece bir sonraki evinizi satın aldığınızda kapanış maliyetlerini ödemekle kalmayacak, aynı zamanda bir ev satıcısı olarak ikinci bir setle karşı karşıya kalacaksınız. En önemlisi, bir temsilci kullanıyorsanız% 6 kadar yüksek ve bazen daha yüksek emlak komisyonları içerebilir.
Bunun yerine ne yapmalı: Temsilci komisyonları pazarlık edilebilir, bu yüzden başlangıçta en uygun rakamı almayı deneyin. Bir alıcı olarak, istekli bir satıcıyı kapanış maliyetlerinden bazılarını emmeye ikna edebilirsiniz, ancak evinizi satın alan kişinin muhtemelen aynı manevrayı size deneyeceğini aklınızda bulundurun. Aksi takdirde, çek defterini getirmeyi ve çok sayıda çek yazmayı planlayın.
Alt çizgi
Evinizi küçültmek, emeklilik için ek nakit ödemenin bir yolu olabilir, ancak paketlemeye başlamadan önce sayıları çalıştırın. Anahtarda para tasarrufu sağlayacağının farkında olmadığınız yollar bulabilirsiniz. Ya da en azından şimdilik emekliye ayrılmanın işe yarayacağına karar verebilirsiniz.