Çevrimiçi ticaret yapan insanlar 2010'dan beri robo-danışmanlara erişebildiler, ancak 2017'ye kadar bir Gallup anketi, yatırımcıların yarısından azının bu terimi bildiği sonucuna vardı. Çevrimiçi yatırımlardaki tüm büyük isimler de dahil olmak üzere 100'den fazla platform şimdi robo danışmanları sunuyor.
Kaç kişinin onları gerçekten kullandığına dair herhangi bir tahmin mevcut değildir, ancak bu anket sonuçları göz önüne alındığında, henüz iki geleneksel modelin yerini almamış gibi görünmektedir: Profesyonel (insan) mali müşavir, yatırımcı için büyük bir para birimi ile veya kendimiz için online komisyoncu indirim yapmak.
Robo-Danışmanı Nedir?
"Robo-danışman" kendi kendini yöneten elektrikli süpürge Roomba benzer eğlenceli bir hands-off gadget önerebilir. Yatırım yapmak her zaman eğlenceli değildir ve asla elinizin altında olması gerekmez.
Aslında, bir robo-danışman, profesyonel finansal danışmanların yıllardır kullandığı yazılım türünün tüketici versiyonudur. Robo-danışman, bir yatırımcının risk toleransı ve yatırım zaman çizelgesi gibi belirtilen gereksinimlerini karşılayan hisse senetlerini tanımlamaya yardımcı olmak için bir algoritma kullanır. Daha sonra portföy performansını otomatik olarak izler ve yolda tutmak için ayarlamalar yapar.
Dolayısıyla, bir robo-danışman bir Roomba'dan birkaç adım daha hareket eder ve bazıları otomatik yardım izleme ve ayarlama otomatik olmasına rağmen insan yardımını içerir.
E * Ticaretin Hibriti
Örneğin, 1990'lardan bu yana online ticaret sunan bir endüstri öncüsü olan E * Trade Financial (ETFC), robo-danışman etiketinden kaçınmasına rağmen bu tür hibrit robo-danışmanı işletiyor.
Kaydolan kullanıcı, yatırım için zaman çizelgesini ve riske toleransı belirten bir anket alır. Bunlar, insan danışmanların da sorduğu iki ana sorudur. Yanıtlarına dayanarak, kullanıcılar her biri sahne arkasındaki insanlar tarafından araştırılan, analiz edilen ve toplanan borsa yatırım fonlarından (ETF) oluşan önerilen bir portföy elde eder.
E * Trade'in "ileri teknolojisi" (robo-danışman olarak da bilinir), günden güne devralmakta, performansı izlemek ve hedef zaman yatırım fonu ile aynı şekilde kullanıcının zaman çizelgesine uygun tutmak için tahsis ayarlamaları yapmaktır. zaman içinde ayarlanır. Çağrıda bir destek ekibi var.
E * Trade, yıllık% 0, 30 yıllık ücretle hizmetinde ilk yıl ücretsiz bir anlaşmaya sahiptir. Minimum başlangıç bakiyesi 5.000 ABD dolarıdır.
Rekabet
Belirtildiği gibi, orada yaklaşık 100 robo-danışmanları para için rekabet vardır. Her biri tam otomatik veya hibrit olmak üzere iki modelden birini sunar. Birçoğunun minimum bakiyesi sıfırdır, ancak bazıları 100.000 $ 'a kadar bir minimum belirler. Ücretler farklılık gösterir, ancak profesyonel danışmanlık hizmetlerine kıyasla genellikle% 1'in altındadır.
En iyi robot danışmanı, kısmen yatırımcı olarak ihtiyaçlarınızın ne olduğuna ve ne kadar insan müdahalesi veya birebir yardım istediğinize bağlıdır.
Genel Bir Görüş
E * Trade hizmetini sunmadan önce, ankete katılan yatırımcıların yarısından fazlasının mutlak kaya dip noktası fiyatlarına insani bir dokunuş tercih ettiğini ortaya koyan bir çalışma yürüttü.
Bu araştırmaya göre, "üç hesap türü arasında seçim yapması istendiğinde - yalnızca bir algoritma tarafından yönetilen ve yeniden dengelenen düşük maliyetli, yalnızca dijital çözüm; otomatik yeniden dengeleme ve insan rehberliği ile tanımlanan orta fiyatlı, dijital hibrit çözüm; veya sadece profesyonel bir kişi tarafından yönetilen daha yüksek maliyet, danışman güdümlü hesap - yatırımcıların dijital hibrit modeli seçme olasılığı daha yüksektir."
Bu tercih en çok Milenyum ve Gen X yatırımcıları arasında belirgindi.
E * Ticaret ve rakiplerinin hepsi hem maliyet bilincine sahip hem de teknoloji meraklısı binyıllara ve aynı zamanda bazı insan girdilerine can atanlara hitap etmeyi amaçlıyor.