Roth 401 (k) planları genellikle işverenler tarafından geleneksel 401 (k) planlarıyla aynı oranda eşleştirilir. Bazı işverenler Roth 401 (k) planları sunmamaktadır.
Roth 401 (k), hesaba yapılan katkıların geri çekilme yerine peşin olarak vergilendirilmesi dışında, neredeyse her şekilde geleneksel 401 (k) planına benzeyen işveren destekli bir yatırım hesabıdır.
Emekli olduklarında yüksek vergi oranlarında yer almayı bekleyen ve yatırım getirileri üzerinden vergi ödemek istemeyen insanlar için çok uygun olabilir.
Geleneksel 401 (k) ve Roth 401 (k)
Geleneksel 401 (k) aynı zamanda işveren destekli bir emeklilik tasarrufu ve yatırım hesabıdır. İşverenler ve çalışanlar seçmeli olarak 401 (k) 'a katkıda bulunurlar.
İşverenler, bir çalışanın katkılarını belirli bir noktaya kadar eşleştirmeyi seçebilir. Para daha sonra emekli olduktan sonra geri çekilinceye kadar büyümek için çeşitli menkul kıymetlere ve yatırım fonlarına yatırılır.
Önemli Çıkarımlar
- Bir Roth 401 (k), vergi öncesi gelirle finanse edilen 401 (k) karşısında vergi sonrası dolar ile finanse edilmektedir. Tüm işverenler Roth 401 (k) emeklilik araçları sunmaz, çünkü Roth 40 (k) ile ilgili idari işler faydalarından daha ağır basabilir. Roth 401 (k) ile, para çekme anında yatırım getirileriniz üzerinden vergilendirilmeyecektir, hesaptan para çektiğinizde 59, 5 yaş ve üzerindeyseniz.
Geleneksel bir 401 (k) 'da vergi öncesi dolar ile katkı yapılır. Bu, başlangıçta daha fazla paranın gireceği anlamına gelir ve yatırım yapmak ve büyümeyi izlemek için daha büyük bir para kazanırsınız. Katkılar da vergiden düşülebilir, bu nedenle sizi daha düşük bir vergi dilimine bile taşıyabilirler. Bu, özellikle de zirvede iseniz, dikkate alınması gereken bir şeydir.
Bir Roth 401 (k) melez bir emeklilik tasarruf planıdır ve bir Roth IRA ve geleneksel 401 (k) unsurlarını birleştirir.
Paranın çekildiği anda vergi ödersiniz, bu da hem ilk yatırımınız hem de yatırım getirileriniz için vergi ödediğiniz anlamına gelir. Vergi sonrası katkılar, vergi öncesi sınırlara ulaşıldıktan sonra yapılabilir.
Roth 401 (k), para çekme işlemi 59½ yaşından sonra olduğu sürece, para çekme anında yatırım getirileriniz üzerinden vergilendirilmenizi önler. En önemli tarafı, katkıların vergi sonrası yapılması ve size daha küçük bir yatırım gücü sağlamasıdır.
İşveren Maçları
Bir işveren geleneksel 401 (k) plan katkısıyla eşleşirse, Roth 401 (k) için biriyle eşleşmesi standarttır. Ancak, çalışanın katkısının aksine, işverenin katkısı geleneksel bir 401 (k) planına yerleştirilir ve geri çekildikten sonra vergilendirilebilir. Çalışanın katkısı Roth 401 (k) 'ye gider. Bu nedenle, birçok işveren, Roth 401 (k) 'yi teklif etmenin ek idari taleplerini çalışanlarının yararlarından daha ağır basar ve genellikle bir teklif sunmaz.
Bu, işverenlerin gerçekte Roth 401 (k) çalışan katkılarına bir eşleşme sağlayamayacağı algısının veya yanlış anlaşılmasının sebebidir, sadece idari güçlük nedeniyle plan için seçenek sunmamaktadır.
Alt çizgi
Geleneksel bir 401 (k) planının bir Roth 401 (k) planına dönüştürülebileceğine dikkat etmek önemlidir. Ancak herhangi bir kaynaktan gelen fonlar Roth (401) k planında olduğunda, geleneksel 401 (k) plana taşınamazlar. İşvereniniz bir Roth 401 (k) planı sunuyorsa, dikkate alınmaya değer olabilir, ancak sadece Vergi sonrası katkılarda bulunmayı göze alabiliyorsanız ve emekli olduğunuzda vergi diliminiz aynı veya daha yüksek olacaktır.