FHA 203 (k) kredisi, çok fazla parası olmayan ev sahiplerinin onarım ihtiyacı olan bir mülk satın almalarına izin veren eşsiz bir üründür. Ancak, devlet kurumlarının bürokrasisini ortalama insanlarla (ev sakinleri yaşamamış kişiler) kötü durumdaki bir mülk satın alma ile ilişkili ek finansal risklerle birleştirdiğinizde, 203 (k) kredi en zorlu ipoteklerden biri olabilir onaylanmak. Bu makale size süreç boyunca yol gösterecek ve böylece ne bekleyeceğinizi bileceksiniz. (Arka plan bilgileri için FHA 203 (k) Kredisine Giriş konusunu okuyun.)
Yeterince Nakit Olduğunuzdan Emin Olun 2010 başından itibaren, bu tür bir krediye sahip bir ev satın almak için sadece evin satın alma fiyatının% 3, 5'inin peşin ödeme ile onarım maliyetlerini karşılamanız gerekir. Yani, 150.000 dolarlık bir fiyatla ve 15.000 $ 'lık onarımlara ihtiyaç duyan bir ev satın alıyorsanız, peşinat olarak 165.000 $' ın veya 5.775 $ 'ın% 3.5'ine ihtiyacınız olacaktı.
Kesin bir Kredi Adayı Olduğunuzdan Emin Olun Elbette, sabit, doğrulanabilir bir gelire ve iyi bir kredi puanına sahip olmak gibi bir FHA kredisi için normal borçlu gereksinimlerini de karşılamanız gerekir. Ancak, aksi takdirde, satın almak istediğiniz mülkte aylık ödemeler yapabileceğiniz sürece, bu krediye hak kazanmak için başka özel gereksinim yoktur. Sadece yatırımcılar için değil, sadece mülk sahipleri için olduğunu unutmayın. (Daha fazla bilgi için bkz. FHA Ev Kredilerini Anlama .)
Durumunuza En Uygun 203 (k) Krediyi seçin Başvurmadan önce, ne tür bir krediye ihtiyacınız olacağını belirleyin. Aslında iki tür FHA 203 (k) ipotek vardır: birincisi "düzenli" olarak adlandırılır ve yapısal onarım gerektiren mülkler içindir. İkincisi "aerodinamik" veya "değiştirilmiş" olarak adlandırılır. Yalnızca yapısal olmayan onarım gerektiren özellikler için tasarlanmıştır. Emlakçınız ve / veya borç vereniniz bu belirlemeyi yapmanıza yardımcı olabilir. Tabii ki, yapısal ve yapısal olmayan onarımlar arasındaki farkı bilmiyorsanız, bir rehabilitasyon projesi başınızın üzerinde olabilir.
Kredi Veren Seçiniz İster VA kredisi, FHA kredisi, yeşil ipotek kredisi, ister FHA 203 (k) kredisi olsun, devlet tarafından sübvanse edilen bir ipotek için her başvuruda bulunursanız, kredi verenler seçiminiz biraz sınırlı olacaktır. Özellikle FHA 203 (k) kredileri çok yaygın değildir, bu nedenle çoğu borç veren ya bunları nasıl işleyeceğini bilmeyecek ya da ilave evrak ve uğraşlarla uğraşmak istemeyecektir. 203 (k) krediler için kredi başvuru süreci karmaşık olduğundan, kesinlikle bu özel kredi ürününde tecrübesi olan bir borç veren ile çalışmak istersiniz.
Tüm kredi verenlerin 203 (k) kredi kullandırması onaylanmamıştır. FHA, borç verenlere teklif sunma izni vermelidir. Onaylanmış bir borç veren bulmak için, burada HUD'nin onaylanmış borç veren aramasına bakın. Aramanızı son 12 ay içinde 203 (k) kredi veren kredi verenlerle sınırlandırmak için sayfanın sonundaki kutuyu işaretlediğinizden emin olun.
Rehabilitasyon Teklifinizi Yaratın Gelir kanıtı, varlıkların kanıtı ve kredi raporları gibi olağan ipotek kredisi başvurusu gereksinimlerine ek olarak, 203 (k) kredi başvurusu bir rehabilitasyon teklifi oluşturulmasını gerektirir. Teklifiniz, mülk üzerinde yapılacak işi tanımlamalı ve her onarım veya iyileştirme için ayrıntılı bir maliyet tahmini sağlamalıdır. Herhangi bir yapısal onarım için arsa planı ve önerilen iç plan gibi mimari sergiler gereklidir. HUD'nin kontrol listesi, teklifinizin ele alması gereken öğeler konusunda size yardımcı olacaktır. Kontrol listesi, oluklardan ve araba yollarından döşeme ve pencerelere kadar, onarım gerektirebilecek her alanı kapsar.
Onarımları yapmak için profesyonelleri işe almak zorunda değilsiniz, ancak FHA, işin profesyonel standartlara ve zamanında tamamlanması gerektiğini söylüyor. Ayrıca, onarımları kendiniz yapmayı planlıyorsanız, krediyi emeğiniz için ödeme yapmak için kullanamazsınız. Krediyi sadece işi kendiniz yapacaksanız malzemelerin maliyetine göre kullanabilirsiniz. Bu bir serseri anlaşması gibi görünüyorsa, düşük bir faiz oranında bile ödünç alınan paranın serbest para olmadığını unutmayın - faizle geri ödemeniz gereken paradır. Ne yaptığınızı bildiğiniz ve projede zaman geçirmeyi göze alabileceğiniz sürece, işi kendiniz yaparak öne çıkabilirsiniz. Ayrıca, başka bir şekilde karşılayamayacağınız mülk üzerinde ek iyileştirmeler yapmak için müteahhit kiralamayarak tasarruf ettiğiniz parayı kullanabilirsiniz.
İşi kendiniz yapacak olsanız bile, teklifiniz yine de işçilik maliyetini içermelidir. Neden? Çünkü bir şeyler ters giderse ve sonuçta profesyonelleri işe almak zorunda kalırsanız, FHA onları işe almak için paraya sahip olmanızı ister. (Bazı yararlı ipuçları için Ev Değerini Artırmak için Kendin Yap Projelerine göz atın .)
Değerlendirme Alın Satın almak istediğiniz ev, herhangi bir kredi için olduğu gibi değerlendirilmelidir, ancak değerleme uzmanı, onarım ve iyileştirmeler yapıldıktan sonra evin değerinin ne olacağını tahmin etmelidir. Bir olduğu gibi değerleme de gerekebilir, ancak bazen olduğu gibi satın alma fiyatı geçerli olabilir.
İşe Alım Yardımı Bazı kişiler, mimari sergi hazırlamak gibi bu tür kredi için gereken tüm ekstra evrak işlerini tamamlamalarına yardımcı olmak için 203 (k) adlı bir uzman işe almayı tercih eder. Böyle bir danışmanı işe alma ücreti, HUD tarafından belirlenen limitleri aşmadığı takdirde ipoteğe dahil edilebilir. Örneğin, 15.001 ila 30.000 $ arası onarım gerektiren bir ev için, HUD danışmanın 600 $ 'dan fazla ücret almasını beklemez. Bununla birlikte, muhtemelen tüm evrak işlerini kendiniz tamamlamak kabul edilebilir, ancak muhtemelen potansiyel yüklenicilerinizden bir miktar girdi isteyeceksiniz (eğer işe alıyorsanız).
Soruna Değer Mi? FHA 203 (k) başvuru süreci, kesinlikle çok iştir. Çok fazla sorun gibi görünüyorsa, taşınmaya hazır hale gelmeye daha yakın olan bir evi aramaya devam etmek veya daha güzel bir yer bulana kadar tasarruf etmeye devam etmek daha iyi olabilir. Ancak zamanınız, enerjiniz ve sabrınız varsa, 203 (k) kredi genellikle önemli onarım gerektiren bir mülkün satın alınmasını finanse etmenin tek yoludur. Aksi takdirde, mülk ve onarımlar için ödemek için yeterli paraya sahip olmanız gerekir. (Daha fazla bilgi için bkz. Yeni Ev Onarımı Sorunlarını Giderme .)
![203 (k) kredi için başvuruda bulunma 203 (k) kredi için başvuruda bulunma](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/953/applying-an-fha-203-loan.jpg)