Rantlarla Tahvillerin Karşılaştırması: Fark Nedir?
Rant ve tahviller emeklilikte sabit bir gelirden emin olmak isteyen yatırımcılar için popüler seçeneklerdir. Ancak herhangi bir yatırım kararı vermeden önce, ne kadar farklı olduklarını bilmek önemlidir
Önemli Çıkarımlar
- Yıllık gelir belirli bir süre veya ömür boyu gelir akışı sağlar. Tahvil ile yatırımcı belirli bir süre borç para verir ve düzenli faiz ödemeleri alır; Genel olarak tahviller, yıllık gelire göre daha yüksek bir getiri sağlar, ancak bu her zaman doğru değildir.
Rant ve tahviller yatırımcıların gelir akışı yaratması için popüler yöntemlerdir. Her ikisi de "sabit gelirli" varlık sınıfının üyeleri olarak kabul edilir. Tahviller piyasalarda hisse senedi gibi işlem yaptıklarından daha yaygın olarak kullanılmaktadır. Yine de, birçok finans uzmanı, gelirlerin emeklilikte gelir elde etmenin daha iyi bir yolu olduğunu savunuyor çünkü ödemeler ömür boyu sürüyor.
Tahviller
Rantlar:
- Belirli bir süre boyunca, genellikle ömür boyu garantili gelir olarak aylık ödemeler sağlayan finansal ürünler: Emeklilere gelir olarak öncelikli olarak kullanılır Hayat sigortası şirketleri tarafından oluşturulur ve satılır
Rantlar, bir sigorta şirketi ile yapılan uzun vadeli sözleşmelerdir. Parayı toplu ödeme olarak veya zamanla yatırırsınız. Karşılığında, düzenli ödemeler şeklinde gelir elde edersiniz. Birkaç çeşit yıllık gelire sahiptir ve ödemelerin ne zaman başladığına bağlı olarak dağıtılabilir:
- Anında yıllık gelir. Sigorta şirketine bir kereye mahsus, bir kerelik ödeme yaparsınız ve hayatınızın geri kalanında veya belirli bir süre için size ödeme sözü verir. Adından da anlaşılacağı gibi, derhal bir rant, finanse ettiğiniz anda ödeme yapmaya başlar. Genellikle, emekliliğinizde veya yakınındaysanız ve tutarlı bir gelir istiyorsanız, bu tür bir yıllık geliri satın alırsınız. Ertelenmiş yıllık gelir. Gelir akışı, "yıllık gelir" (yatırımcı) tarafından seçilen daha sonraki bir tarihe kadar başlamadığı sürece, bunlar hemen yıllık gelirlere benzer. Genel olarak, yatırımcılar vergi ertelenmiş bir temelde tasarruf etmek istiyorlarsa bu tür bir yıllık gelir elde ederler.
Rantlar ayrıca ödemelerin hesaplanma şekline göre değişir:
- Sabit Yıllık Gelir. Bunlar düzenli periyodik ödemeler sağlar. Değişken Yıllık Gelir. Ödemeler, fondaki yatırımların ne kadar iyi olduğuna bağlı olarak değişir. Sabit Dizin. Ödemeler, S&P 500 gibi belirli bir endeksteki değişikliklere bağlı olarak değişir.
Her türlü yıllık gelirde, geliri ne zaman çekeceğinize siz karar verirsiniz. Tipik olarak, bu emeklilik sırasında. Aylık yıllık gelir ödemesi, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere dayanmaktadır:
- Yıllık geliri satın aldığınızda faiz oranları Yatırdığınız para miktarı Yaşınız Cinsiyetiniz Ödemelerin garanti edildiği süre
Geleneksel hayat sigortası beklenenden daha çabuk geçerseniz koruma sağlarken, beklenenden daha uzun yaşarsanız yıllık gelir sigortası sizi korur. Yıllık geliri olan bir emekli, hayatta kalan bir eşe ödeme yapmaya devam eden ortak yaşam seçeneği seçebilir. Emeklinin aylık sosyal yardım tutarı telafi etmek için daha düşük olacaktır.
Rantları: Avantaj ve Dezavantajları
Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, yıllık ödemelerin herhangi bir karar vermeden önce dikkate alınması gereken artıları ve eksileri vardır.
Artıları
-
Ne kadar yaşarsanız yaşayın, yaşam için gelir.
-
Vergi ertelenen. Parayı çekene kadar vergi ödemezsiniz.
-
Sabit gelirli garantili fiyatlar. Değişken yıllık gelir ödemeleri, yatırımların nasıl performans gösterdiğine bağlıdır.
Eksileri
-
Yüksek ücretler. Ön ödemeli satış ücretleri ve yıllık giderler eklenebilir.
-
Likidite eksikliği. Erken bir çekilme yaparsanız, dik bir teslim ücreti ödeyebilirsiniz.
-
Para çekme işlemleri normal gelir olarak vergilendirilir.
Rantların Avantajları
Rantlar çeşitli belirgin avantajlar sunar. Aralarında şef, 100 yaşını geçseniz bile, ömür boyu garantili gelirdir.
Yıllık geliri satın aldığınız ile ödeme aldığınız zaman arasındaki süreye birikim aşaması denir. Dağıtım yapmadan önce yıllık gelire ekleyebilirsiniz. Bu aşamada yıllık gelirin herhangi bir büyümesi vergiden ertelenir. Daha da iyisi, parayı gelir olarak çekene kadar bu büyüme vergilendirilmez.
Rantların dezavantajları
Yıllık gelirler genellikle yüksek satış ücretleri ve yüksek yıllık giderlerle gelir. Aktif olarak yönetilen bir fonunuz varsa veya kapsamınızı artırmak için herhangi bir özel binici çıkarırsanız ücretler daha da yüksek olabilir. Yüksek maliyetlere ek olarak, satın aldıktan sonraki ilk birkaç yıl içinde yıllık gelirinizden para çekerseniz teslim ücreti alınır.
Yıllık gelir vergileri de olumsuz olarak değerlendirilebilir. Uzun bir dönemde kazanılan çoğu yatırım geliri kadar uzun vadeli sermaye kazancı olarak vergilendirilmek yerine, yıllık gelir ödemeleri normal gelir olarak vergilendirilir.
Daha düşük vergi gruplarındaki yatırımcılar için bu fark çok önemli olmayabilir. Zengin yatırımcılar için bu büyük bir husustur. Olağan gelirler için en yüksek vergi aralığı 2019 itibariyle% 37; uzun vadeli sermaye kazançları% 20 üzerinden vergilendirilir.
tahviller
Tahviller:
- Sabit bir süre için düzenli faiz ödemeleri sağlayan borç yatırımları ve daha sonra ana yatırım iade edilir Emekliler dahil her türlü yatırımcı tarafından kullanılır Şirketler, belediyeler ve hükümetler tarafından verilir
Sizinle bir şirket, belediye ya da hükümet arasındaki bir tahvili IOU olarak düşünün. Borç veren olarak hareket edersiniz ve borçlu (örn. Şirket) tahvilin ömrü boyunca size faiz öder. Tahvil olgunlaştığında, ilk yatırımınızı geri alırsınız.
Yüksek kaliteli tahviller uzun süredir muhafazakar yatırımcılar için bir dayanak noktası olmuştur. Ana yatırım için çok düşük bir riskle birlikte, nispeten düşükse, istikrarlı bir getiri sunarlar. Emeklilikte, bu faiz ödemeleri genellikle gelire ek olarak kullanılır.
Yıllık gelirler ve tahviller arasındaki en büyük fark budur. Tahvil satın aldığınızda, belirli bir süre için faiz ödemesi alırsınız ve sonra paranızı geri alırsınız. Rantlar, kaç yıl olursa olsun, hayatınızın geri kalanında genellikle ödeme yapar.
Tahviller: Artıları ve Eksileri
Yıllık gelirler ve diğer yatırımlar gibi tahvillerin de avantajları ve dezavantajları vardır.
Artıları
-
Belirli bir süre için öngörülebilir gelir.
-
Genellikle yıllık gelirden daha yüksek verim elde edin.
-
Satın almak kolaydır. Tahvilleri brokerinizden veya TreasuryDirect web sitesinden satın alabilirsiniz.
Eksileri
-
Gelirlerin aksine, gelir sınırlı bir süre içindir.
-
Varsayılan risk. Şirket veya belediye ödeme yapmayı durdurabilir.
-
Faiz kazançlarının nasıl ve ne zaman alınacağı konusunda yıllık gelirlerden daha az seçenek.
Tahvillerin Avantajları
Yatırımcı için tahvil almak kalıcı bir karar veya hatta uzun vadeli bir karar değildir. Tahviller üç ay veya 30 yıl (hatta bazen daha uzun) vadeler için ihraç edilir. Tahvil faizlerinin yakında artabileceğini düşünen bir yatırımcı kısa vadeli tahvil satın alabilir ve daha sonra faizlerin daha iyi olabileceği daha sonra anapara yeniden yatırım yapabilir.
Tahviller genellikle yıllık gelire göre daha yüksek getiri elde eder. Bunun istisnası, 100 veya daha fazla yaşayan şanslı kişidir. Bir yıllık gelirin garanti süresi, uzun ömürlü için olağanüstü bir yatırım getirisi anlamına gelir.
Tahvillerin satın alınması kolaydır ve ücret ve komisyonlarda yıllık gelire göre daha az maliyetlidir.
Bonoların Dezavantajları
Tahviller sınırlı bir süre gelir sağlar - yıllık gelire benzer hayat için değil. Faiz üretmeye devam etmek istiyorsanız, paranızı yeniden yatırmanız gerekir.
Ve bonolarda anapara kaybı riski çok az olsa da, bu risk vardır. Bir şirket iflas ederse veya hükümet temerrüde düşerse, yatırımcının müdürü kaybolabilir.
Alt çizgi
Rant ve tahvillerin her ikisi de istikrarlı bir gelir kaynağı sunmaktadır. Yıllık gelirlerle, bu gelir hayatınızın geri kalanında devam edebilir. Ancak tahviller, üç aydan 30 yıla kadar veya daha uzun bir süre boyunca belirli bir süre için gelir sağlar. Tabii ki, bir tahvil olgunlaştığında, paranızı başka bir tahvile yeniden yatırmanız mümkün olur, böylece bu gelirin gelmesini sağlayabilirsiniz.
Yıllık gelir satın aldığınızda geçerli olan faiz oranının gelecekteki ödemeleriniz üzerinde büyük etkisi vardır. Düşük faiz oranlı bir ortamda, bazı yatırımcılar bir yıllık gelir almadan önce yüksek faiz oranlarını beklemenin daha iyi olup olmadığını merak edebilirler. Belki, belki değil.
Karar vermeden önce geliri yıllık gelire ertelemeyi planladığınızı düşünün. Eğer çok uzaksa, sigorta şirketinin priminizi daha yüksek bir faiz oranında büyütmek için zamanı olacaktır - ve muhtemelen daha fazla ödeyecektir. Yakınsa, beklemenin gerçek bir avantajı yoktur.
Birçok farklı türde tahvil ve rant vardır. Emeklilik portföyünüz için doğru olanı bulmak zor olabilir. Şüphe duyduğunuzda, geçerli faiz oranları, yaşınız, risk toleransınız ve zaman ufkunuza göre önerilerde bulunabilecek kalifiye bir finansal danışmana danışın.
