Yıllık Yüzde Getiri (APY) Nedir?
Yıllık yüzde getiri (APY), bileşik faizin etkisi dikkate alınarak tasarruf mevduatı veya yatırımdan elde edilen gerçek getiri oranıdır.
Basit faizin aksine bileşik faiz, periyodik olarak hesaplanır ve tutar hemen bakiyeye eklenir. Her dönem ilerledikçe, hesap bakiyesi biraz daha büyük olur, böylece bakiye için ödenen faiz de artar.
Önemli Çıkarımlar
- APY, faiz birleştiğinde bir yıl içinde kazanılacak gerçek getiri oranıdır. Bileşik faiz, yatırılan toplam döneme periyodik olarak eklenir ve bakiyeyi arttırır. Bu, her bir faiz ödemesinin daha yüksek bakiyeye bağlı olarak daha büyük olacağı anlamına gelir.Çoğunlukla faiz birleştirilirse, getiri daha iyi olacaktır.
ABD'deki bankaların faiz getiren hesaplarının reklamını yaparken APR'yi dahil etmeleri gerekmektedir. Bu, potansiyel müşterilere, 12 ay boyunca yatırılırsa bir depozitonun ne kadar para kazanacağını söyler.
APY Formülü ve Hesaplanması
APY şu şekilde hesaplanır:
Bu APY formülünde, 1 yatırılan miktardır. Yani, bir yıl için% 5 faizle 100 $ yatırdıysanız ve depozitonuz üç ayda bir birleştirildiyse, yıl sonunda 105.09 dolarınız olur. Size basit faiz ödenmiş olsaydı, 105 dolar olurdu.
Bu çok dramatik değil. Ancak dört yıl boyunca faiz artırmaya devam etmek için bu 100 $ 'ı bankada bırakırsanız, 121.99 $' ınız olur. Basit bir ilgi ile, 120 $ olurdu.
APY Size Ne Anlatabilir?
Herhangi bir yatırım nihayetinde mevduat sertifikası, hisse senedi payı veya devlet tahvili olsun, getiri oranı ile değerlendirilir. Getiri oranı, bir yatırımdaki belirli bir zaman dilimindeki, genellikle bir yıldaki büyüme yüzdesidir.
Ancak, farklı bileşik dönemleri varsa farklı yatırımlar arasında getiri oranlarının karşılaştırılması zor olabilir. Biri günlük bileşik, diğeri üç ayda bir veya iki yılda bir bileşik oluşturabilir.
Getiri Oranını Standartlaştırma
Geri dönüş oranlarını, bir yıldan uzun bir süre için yüzde değerini belirterek karşılaştırmak, bileşik faizin etkilerini göz ardı ettiği için yanlış bir sonuç verir. Ve bu bileşiğin ne sıklıkta meydana geldiğini bilmek önemlidir. Bir depozito bileşiği ne kadar sık olursa yatırım o kadar hızlı büyür, çünkü o dönemde kazandığı faizi anaparaya ekler ve gelecekteki faiz ödemeleri o daha büyük anapara üzerinden hesaplanır.
APY, getiri oranını standartlaştırır. Bunu, paranın bir yıl yatırıldığı varsayılarak bileşik faizle kazanılacak büyümenin gerçek yüzdesini belirterek yapar.
Bu nedenle, yukarıdaki örnekte, 100 ABD doları tutarındaki mevduat, % 5, 09 faiz oranını ödeyen bir hesaptadır. Üç ayda bir bileşik faiz olarak yıllık% 5 faiz öder ve bu da% 5, 09'a kadar çıkar.
İki Yatırımın APY'sinin Karşılaştırılması
Varsayalım ki vade sonunda% 6 ödeyen bir yıllık sıfır kuponlu tahvile veya aylık birleştirme ile aylık% 0, 5 ödeyen yüksek getirili bir para piyasası hesabına yatırım yapıp yapmayacağınızı düşünün.
İki yatırımın faiz oranlarına göre karşılaştırılması, bileşik faizin etkilerini ve bu bileşiğin ne sıklıkta meydana geldiğini göz ardı ettiği için işe yaramaz.
İlk bakışta, verimler eşit görünür çünkü 12 ayın% 0.5 ile çarpımı% 6'ya eşittir. Bununla birlikte, APY hesaplanarak bileşikleştirmenin etkileri dahil edildiğinde, para piyasası yatırımı gerçekte% 6.17, (1 +.005) ^ 12-1 = 0.0617 verir.
APY ve APR karşılaştırması
APY, krediler için kullanılan yıllık yüzde oranına (APR) benzer. APR, borçlunun bir yıl boyunca krediye olan faiz ve ücretlerini ödeyeceği etkin yüzdeyi yansıtır.
APY ve APR, yıllık yüzde oranı olarak ifade edilen standart faiz oranları ölçüsüdür.
Bununla birlikte, APY denklemi hesap ücretlerini içermez, sadece bileşik dönemleri içerir. Bu, bir yatırımın toplam getirisinden çıkarılacak ücretleri dikkate alması gereken bir yatırımcı için önemli bir husustur.