Alternatif Mortgage Aracı (AMI) Nedir
Alternatif bir ipotek aracı (AMI), sabit faizli olmayan, faiz oranı, aylık veya periyodik ödemeler veya geri ödeme koşullarında tam olarak amortisman olmayan konut ipotek kredisidir. Genellikle, alternatif bir ipotek aracı (AMI) teminat olarak gayrimenkulü olan bir kredidir.
AŞAĞI KIRMAK Alternatif Mortgage Enstrümanı (AMI)
Alternatif ipotek aracı (AMI) değişken faiz oranlı kredileri ve sadece faizli kredileri içerir. AMI'lerin çoğu konut ipotek kredileridir. Bu geleneksel olmayan ipotekler genellikle aylık ödeme tutarlarını azaltarak ve borçluların finanse edebileceği fiyatı artırarak tüketicilerin gayrimenkul satın almasını kolaylaştırır. Orta sınıf ev alıcıları için daha uygun fiyatlı konut sağlayabilirler. Ancak, borçlunun gelirleri ipotek ödemeleriyle aynı hızda artmazsa, sağladıkları fayda ipoteğin artan maliyetiyle dengelenebilir.
Bu sabit olmayan faizli kredilerin zaman içinde dalgalanan değişken faiz oranları vardır. Oranın, dönemsel olarak değişen temel ölçüt faiz oranı veya endeksi temelidir. Kıyaslama yukarı veya aşağı hareket ettikçe, kredinin planlanan ödemeleri de hareket eder. AMI'lerin anapara amortismanı yoktur. Amortisman ile toplam anapara ve faizin hesaplanması kredinin ömrü boyunca eşit ödemelere yayılır.
Başka bir AMI türü sadece faizli ipotektir. Bu krediler, borçlu için gerekli aylık ödemeyi ana kısmı bir ödemeden hariç tutarak azaltır. İlk kez ev satın alanlar için, sadece faizli ipotek, gelirlerinin daha yüksek olmasını beklediklerinde büyük ödemeleri gelecek yıllara ertelemelerini sağlar.
Diğer alternatif ipotek türleri arasında hibrit ARM'ler, değişken faizli ipotekler ve opsiyonel faiz oranlı ipotekler (ARM) bulunmaktadır.
Alternatif Mortgage Enstrüman Geçmişi
Alternatif mortgage enstrümanı (AMI) kredileri ilk kez 1980'lerin başında, yüksek faiz oranlarının birçok ev sahibi için ev alımlarını ulaşılamadığı popüler hale geldi. Bankalar ve tasarruf kurumları, ev alıcılarının ipotek ödemelerini azaltmak için tasarlanmış çeşitli alternatif ipotekler getirmiştir. Bu alternatifler ayrıca alıcının daha büyük ve daha pahalı bir evi finanse etmesine yardımcı oldu.
Faiz oranları 2001 ve 2005 arasında düştükçe, konut satışları ve konut değerleri rekor seviyelere yükseldi. Finansal kurumlar, opsiyon kolunda olduğu gibi aylık ödeme seçeneği olan krediler, yüzde 100'e varan finansmana sahip düşük peşinat kredileri, 40 yıllık amortisman programları olan krediler ve değişken- faiz ipotekleri, kademeli ödeme ipotekleri ve tersine ipotek ipotekleri. Bazı alternatif ipotekler belirli borçlu durumlarından kaynaklanmıştır. Bununla birlikte, kaynak kullanımı ve az kullanım görmeleri pahalıdır.