Tahsis edilen zarar düzeltme giderleri (ALAE), belirli bir sigorta talebinin işlenmesiyle ilişkilendirilir. ALAE, sigortacının gider rezervlerinin bir parçasıdır. Bir sigortacının fonları ayırmak zorunda kaldığı en büyük harcamalardan biridir (koşullu komisyonlarla birlikte). Tahsis edilen zarar düzeltme giderleri, ayrılmamış zarar düzeltme giderleri (ULAE) ile birlikte sigortacının hasar ve tazminat olarak ödeyeceği parayla ilgili tahminini temsil eder. Sigortacılar, iddiaların hileli bir şekilde yapılmamasını sağlamak ve meşru talepleri hızlı bir şekilde işlemek için bu masraflar için yedek ayırırlar.
Tahsis Edilen Zarar Düzeltme Giderlerini (ALAE) Bozmak
Tahsis edilen zarar düzeltme giderleri doğrudan belirli bir talebin işlenmesiyle bağlantılıdır. Taleplerin doğruluğunu araştırmak, zarar düzeltici olarak hareket etmek veya sigortacı için hukuk müşaviri olarak hareket etmek için üçüncü tarafları kullanan sigortacılar, bu gideri tahsis edilen zarar düzeltme giderlerine dahil edebilir. ULAE ile ilişkili masraflar daha geneldir ve genel giderleri, soruşturmaları ve maaşları içerebilir. Saha ayarlamaları için kurum içi çalışanları kullanan sigortacılar, bu giderin ayrılmamış zarar düzeltme gideri olarak rapor ederler.
Sigorta şirketleri, giderleri ULAE olarak kategorize etmekten yavaş yavaş ALAE olarak kategorize etmeye yöneldiler. Bunun nedeni, sigorta şirketlerinin taleplere nasıl davrandıkları konusunda daha sofistike olmaları ve taleplerle ilişkili maliyetleri yönetmek için daha fazla araca sahip olmalarıdır. Küçük, anlaşılır iddialar, bir sigorta şirketinin anlaşması en kolay olanıdır ve yerleşmesi yıllar alabilen iddialara kıyasla genellikle daha az ALAE gerektirir. Önemli kayıplara yol açabilecek iddiaların sigorta şirketleri tarafından fazladan inceleme alma olasılığı en yüksektir ve derinlemesine araştırmalar, çözüm önerileri ve davalar içerebilir. Daha fazla inceleme ile daha büyük maliyet gelir.
Analistler, bir sigorta şirketinin kayıp rezerv gelişimini inceleyerek rezervlerini tahmin etmede ne kadar doğru olduğunu söyleyebilirler. Zarar karşılığı gelişimi, bir sigorta şirketinin zaman içindeki kayıp ve zarar düzeltme gideri rezervlerine ilişkin tahminlerini ayarlamasını içerir.
Tahsis Edilen Zarar Düzeltme Giderleri için Geri Ödeme
Bazı ticari yükümlülük politikaları, poliçe sahibinin zarar düzeltme masrafları (ALAE veya ULAE) için sigorta şirketine geri ödeme yapmasını gerektiren onaylar içerir. Bir zararı ayarlama terimi tipik olarak, "bir zarara ilişkin değerin belirlenmesi veya bir uzlaşmanın müzakere edilmesi süreci" anlamına gelir. Bu nedenle, zarar düzeltme giderleri çoğunlukla bir sigorta şirketinin poliçe sahibine karşı getirilen bir borç talebini savunma ve / veya çözme masraflarıdır. Bu giderler, avukatlar, araştırmacılar, uzmanlar, hakemler, arabulucular tarafından talep edilen ücretleri ve bir talebin düzeltilmesi ile ilgili diğer ücretleri veya giderleri içerebilir.
Bir sigorta şirketinin kapsamı reddetmesi ve poliçe sahibinin sigorta şirketine başarılı bir şekilde dava açması durumunda, zarar düzeltme masrafının poliçe sahibinin avukat ücretlerini ve maliyetlerini içermesi amaçlanmadığını söyleyen onaylama dilini dikkatlice okumak önemlidir. Sigorta şirketinin iddianın gerçek bir “düzeltmesini” yapmadığı durumda, sigorta şirketinin terk ettiği iddiayı savunmada poliçe sahibi tarafından yapılan harcamalara düşülebilir olanını uygulama hakkına sahip olmamalıdır.