Finansal danışmanlık endüstrisi aksamaya hazırdır. Sıklıkla cazip kârlar oluştururken, endüstri de gelişmesi konusunda oldukça yavaştır. Yeni teknolojileri uyarlayabilen ve birleştirebilen danışmanlar başarı için kendilerini konumlandıracaklardır. Yapmayanlar geride kalacak.
Şimdiye kadarki en büyük gelişme, işlem temelli tazminattan ücrete dayalı hesaplara geçiş olmuştur. 2008 mali krizi ve pasif yatırımların artmasının ardından yatırımcılar, alınacakları ücretlere daha fazla dikkat etmeye başladılar. Buna göre, maliyetlerin daha şeffaf olduğu ücrete dayalı hesaplar popülerlik kazanmıştır.
Yatırımlara Yeni Bir Yaklaşım
Yatırımcılar ayrıca yüksek maliyetli yatırımlardan ETF'ler ve endeks fonları gibi daha uygun fiyatlı yatırımlara yönelmiştir. Bu kısmen aktif yönetimden pasif yönetim stratejilerine doğru dramatik geçişi açıklamaktadır.
Pasif yatırımların düşük ücretleri, krizden bu yana piyasanın güçlü kriz sonrası performansı ile birlikte, aktif olarak değer veren danışmanların müşterilerine değerlerini göstermeleri gerektiği anlamına gelir.
Bunu yapmanın en etkili yolu, sadece aktif yönetim stratejileriyle mümkün olan bir karşılaştırmaya kıyasla performans sağlamaktır. Pasif stratejiler sadece piyasa performansını garanti edebilir, daha az ücret alır, bu da varsayılan olarak karşılaştırmada daha düşük performans gösterdikleri anlamına gelir. Mevcut boğa piyasasının sonuna başlangıcından daha yakın olduğumuz düşünüldüğünde, danışmanlar pasif stratejilerin müşterilerinin portföylerinde oynadığı rolü yeniden inceleyebilirler.
Kenar Boşluklarını Genişletme ve Görevleri Basitleştirme
Piyasa görünümü ne olursa olsun, ücretler düşmeye devam edecektir. Bu, marjların da sıkışacağı anlamına gelmez. Gelirler düştükçe maliyetleri düşürmek kârlılığın korunmasına yardımcı olacaktır. Firmalar halihazırda danışmanlar tarafından yürütülen idari ve yatırım fonksiyonlarını otomatikleştiren yeni teknolojileri benimseyerek maliyetleri azaltmıştır. Autonomous Research geçtiğimiz günlerde AI'nın ön, orta ve arka ofis maliyetlerini 2030 yılına kadar yaklaşık 200 milyar dolar azaltabileceğini tahmin eden bir rapor yayınladı.
Teknolojik gelişmeler de müşteri beklentilerinin artmasına neden oldu. Tüketiciler her zaman bilgi ve hizmetlere erişim için kullanılır. Yüksek dokunuşlu hizmet hala önemli olmakla birlikte, müşteriler yatırımlarını istedikleri zaman gözden geçirmeyi, varlık sınıfları, temalar ve coğrafyalardaki yatırım fırsatlarına erişmeyi ve sağlam siber güvenlik ve veri koruması gerektirmeyi beklemektedir . Son nokta özellikle önemlidir: Finansal Planlama Derneği tarafından yapılan bir ankete göre, danışmanların% 80'i siber güvenliği “yüksek öncelik” olarak sıralamaktadır, ancak% 30'dan azı donanımlı “İlişkili riskleri yönetin ve azaltın.”
Çoğu danışman sadece çok fazla göreve sahiptir ve yeterli zaman yoktur. İş yüklerinin bir kısmını otomatikleştirmek, danışmanları müşterileriyle etkileşime girmek için daha fazla zaman harcayacak şekilde serbest bırakacaktır.
Otomatikleştirilmesi muhtemel olan görevler, eleştirel ya da yaratıcı düşünce gerektirmeyen görevlerdir. Yapay zeka ve akıllı müşteri segmentasyonu kombinasyonu ile basit iletişim ve rutin müşteri hizmetleri zaten ele alınmaktadır.
Varlık tahsisi, portföy inşası ve yeniden dengeleme gibi alanlar da adaydır. Blackrock, makine öğrenimine ve doğal dil seçimine göre holdingleri seçen ETF'leri tanıttı. ETF yapıları ve AI tabanlı karar verme, bunları tipik yönetilen fonlardan önemli ölçüde daha ucuz hale getiriyor.
Yönetilen hesaplar ve model portföyleri, danışmanlara mevcut zamanlarını en üst düzeye çıkarmak için başka bir yol sağlar. Morgan Stanley, müşteri portföylerini izleyen ve müşteri yatırım profillerine ve politikalarına dayalı eylemler öneren Sonraki En İyi Eylem adlı bir ürün sundu. Sistemin nihayetinde sadece yatırımla ilgili konuların ötesine geçen, danışman / müşteri ilişkisini daha da güçlendiren önerilerde bulunması beklenmektedir. Morgan Stanley gibi sistemler daha yeni, daha yüksek dokunuşlu, entegre hizmet tekliflerini insan sezgisine dayanan geleneksel, eski sistemlerden ayıracaktır.
Müşteri Hizmetleri ve Portföy Yönetiminin Ötesinde
Yapay zeka aynı zamanda danışmanların potansiyel müşteri oluşturmasına yardımcı olabilecek bir araçtır. Yazılım, pazarlama kampanyaları oluşturmak için demografik ve genel verileri analiz edebilir. Ayrıca, yanıt oranlarını analiz edebilir ve kampanya etkinliğini optimize edebilir.
Kendini otomasyona rahatlıkla vermeyen bir alan, müşterilere vergi, emlak, hayırseverlik ve diğer uzman tavsiyeleri sunma yeteneğidir. Daha yüksek net değerli müşteriler genellikle daha kapsamlı ve karmaşık varlık portföylerine sahiptir ve yatırım tavsiyelerinin ötesinde yardım gerektirir. Bu özelleştirilmiş hizmetlerin çoğu, kolay ölçeklenebilirliğe katkıda bulunmaz. Bu durumda, bir çözüm takımlar oluşturmak olacaktır. Bir ekip, ekip üyeleri arasında becerilerin uzmanlaşmasına ve yönetimden danışmanlık işlevlerine müşteri çözümleri sağlamada daha fazla verimlilik sağlar. Bu şekilde ekipler, müşteri ihtiyaçlarını karşılamak için doğal ölçeklenebilirlik ve kaldıraç sağlar.
Esasen, her türlü görev otomasyona açık olacaktır, ancak müşteri ilişkilerini yönetmek her zaman insani bir dokunuş gerektirecektir. Güçlü müşteri ilişkileri geliştirmek ve sürdürmek iki temel öğeye bağlıdır: yüksek derecede güven tesis etmek ve müşteriler tarafından erişilebilir ve erişilebilir olmak. Danışanların danışmanları değiştirmeleri için sıklıkla dile getirilen bir neden, zaman ve yanıt verme eksikliğinin algılanması olmuştur. Müşterilerin danışmanlarına daha fazla erişilebilirlik talep ettiği bir dünyada her dakika dikkate alınacaktır. Burada iletişim kanallarındaki genişleme danışmanların ilişkilerini sürdürmelerine yardımcı olabilir.
Teknolojik uygulamalar, danışmanların mevcut zamanlarını en üst düzeye çıkarmasına ve zamanlarını müşterilerle iletişim kurmaya ayırmalarına izin vererek en etkili olacaktır. Yeni müşterilerin çoğunluğunun tavsiyelerin sonucu olduğu düşünüldüğünde, bu her zamankinden daha önemli olacaktır.
Buradaki heyecan verici paket, teknolojinin danışmanların maliyet merkezlerine çözümler sunmasının yanı sıra gelir fırsatlarından faydalanmalarına yardımcı olmasıdır. Uyarı, uyum sağlayamayan ve evrimleşmeyenlerin ciddi zorluklarla karşılaşacağıdır.
