Düzeltilmiş Prim Nedir?
Düzeltilmiş prim, sigorta poliçesinde süresiz olarak sabit bir fiyatta kalmayan bir primdir. Bunun yerine, oran poliçenin ömrü boyunca sigorta şirketinin ihtiyaç duyduğu şekilde hareket edebilir. Hayat sigortası poliçeleri, sigorta poliçesinin elde edilmesine ilişkin maliyetleri itfa ederek düzeltmeyi hesaplar.
Düzeltilmiş primler, ilk yıl ilk iktisap giderleri ile ilgili maliyeti yansıtacak şekilde net seviye prime artı bir düzeltmeye eşittir. Ödenmesi gereken primi değiştirme yöntemi, ayarlanabilir bir hayat sigortası ürününden farklıdır. Ayarlanabilir yaşam, poliçe sahibinin poliçe özelliklerini değiştirmesine izin veren tüm yaşam hibrit bir sigortadır.
Net düzey prime yapılan düzeltme, ilk sigorta poliçesinin oluşturulmasına ilişkin giderlerin itfa edilmesidir. Net seviye primi, politikanın faydadan ödeme başlangıcı arasındaki toplam maliyetinin, sigortanın yürürlüğe girmesi beklenen yıl sayısına bölünmesiyle elde edilir.
Prim, sigortacının sözleşme şartlarında daha önce belirtilen bir limite kadar yukarı veya aşağı hareket ettirebileceği bir sigortadır. Primler, poliçe sahibinin yaşam beklentisindeki bir değişikliğe, ücretli primlerden yapılan yatırımların getirilerine, yeni şirket politikalarına veya diğer birçok faktöre bağlı olarak değişiklik gösterebilir.
Düzeltilmiş primler tipik olarak, gerekli prim ödemelerinin ilk yıllarda daha düşük olabileceği ve daha sonra dengelemeden önce daha sonraki yıllarda artabileceği belirli tüm yaşam politikalarında bulunur. Düzeltilmiş primlere izin veren bir hayat sigortası poliçesi seçip seçmediğiniz, özel koşullarınıza, gereken teminat miktarına ve diğer ayrıntılara bağlı olacaktır.
Düzeltilmiş Premium Açıklaması
Düzeltilmiş prim, hayat sigortası şirketleri için, düzeltilmiş prim yöntemi olarak bilinen bir süreç olan poliçenin minimum nakit teslim değerini (CSV) belirlemek için kullanılan prim olduğu için hesaplamak için hayati önem taşımaktadır. Tüm hayat sigortası poliçelerinin, Harcama Hükümü nedeniyle bir CSV'yi hesaplaması gerekir; bu, poliçe sahibinin orijinal amacı, yani ölüm üzerine ödeme yapmamayı seçtiğinde bile, hayat sigortası poliçesinin her zaman bir değeri olduğu anlamına gelir.
CSV, sigortayı poliçeyi erken veya "nakit çıkışı" sona erdirmeyi seçmeleri halinde alabilecekleri tutardır. Sigortalı ayrıca, poliçeye karşı kredi almak ve nakit değerini teminat olarak kullanmak da dahil olmak üzere, hüküm altındaki diğer seçeneklere hak kazanır.
Sigorta şirketi, ayarlanabilir primleri olan bir politika için öngördüğünden daha fazla para ödemeye zorlanacağını öngörürse, primler artabilir. Ancak, sigorta poliçesi prim ayarlamalarına izin vermezse, koşullardan bağımsız olarak hiçbir değişiklik yapılamaz. Çoğu sigorta poliçesi gerektiğinde belirli bir limite kadar ayarlanabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Düzeltilmiş prim, sigortacının sözleşmede kararlaştırılan bir limite yükselterek değiştirebileceğidir. Düzenleme, net düzey priminin veya politikanın başlangıçtan ödemeye kadar toplam maliyetinin, politikanın kullanılmasının beklenen yıl sayısına bölünmesiyle elde edilir. Birçok faktör, poliçe sahibinin yaşam beklentisi ve iadeleri dahil olmak üzere değişiklikleri zorlayabilir ödenen primlerin yatırımından.
Gerçek Dünya Örneği
İşyeri Güvenlik ve Sigorta Kurulu (WSIB) Kanadalı işçilere tazminat ve hatasız sigorta sunan bağımsız bir kurumdur. Grubun Merit Düzeltilmiş Premium Planı (MAP), güvenli ortamları olan işyerlerinde primleri% 10'a kadar azaltmak için ayarlanmış primi kullanır.
MAP, bir şirketin güvenlik oranına göre prim oranını ayarlayan ileriye dönük bir programdır. Bir şirketin üye olabilmesi için en az üç yıldır faaliyette olması gerekir. Daha sonra dördüncü yılda, önceki üç yıllık dönem gözden geçirilir ve beşinci yıl için düzeltilmiş bir prim uygulanır. Üç yıllık inceleme dönemi boyunca firmanın 500 dolardan fazla bir münferit talebi yoksa prim düşer. 500 $ veya 5.000 $ 'dan fazla veya ölümle sonuçlanan bir talep varsa, prim artabilir. Bunun bir istisnası, bir şirketin kaza kaydı özellikle zayıfsa, beşinci yıldan ziyade hızlandırılmış bir programda prim artışı alabilir. Ayarlanan prim oranında mümkün olan maksimum artış% 50'dir.