Hızlı paraya ihtiyacınız olduğunda, ilk düşünceniz kredi kartı nakit avansına dönüşmek olabilir. Hızlıdır, kolaydır ve kredi kartı düzenleyiciniz ödünç almak için size yalvarıyor, teklifler ve boş çekler gönderiyor gibi görünüyor. Ancak nakit avanslar çok fazla maliyet ve sınırlama taşır. Bu nedenle, bu rotaya gitmeden önce, aşağıda listelediklerimiz gibi finansman alternatiflerini araştırdığınızdan emin olun. İlk olarak, kredi kartı nakit avans şartlarını inceleyelim, böylece diğer seçenekleri daha iyi karşılaştırabilirsiniz.
Kredi Kartı Nakit Avans Nasıl Çalışır?
Kredi kartı nakit avansı, kredi kartı düzenleyicinizden gelen nakit kredidir. Herhangi bir satın almada olduğu gibi, nakit avans aylık kart ekstrenizde bir işlem olarak görünecek ve ödenene kadar faiz tahakkuk edecektir.
Bununla birlikte, önemli ölçüde nakit avans koşulları normal alımlardan farklıdır - sizin lehinize değil. Nakit avanslar için genellikle ödemesiz dönem yoktur; faiz işlem gününden itibaren birikmeye başlar. Ayrıca, faiz oranı nakit avanslar için günlük alımlardan biraz daha yüksektir.
Kredi Kartı Nakit Avans Koşulları
Nakit avans ücretleri ve şartlarıyla ilgili ayrıntılar, kredi kartınızın Schumer kutusunda, kart ekstrenizde veya orijinal kredi kartı sözleşmesinde yer almalıdır. İşte Chase Sapphire Preferred kartından bir örnek. Nakit avans için APR'nin% 19.24, alımlarda% 15.99 olduğunu göstermektedir. Ücret% 10 veya% 5, hangisi daha büyükse .
Bir diğer önemli detay: Kredi kartında farklı bakiye türleri olduğunda, ödemeler, kart sahibinin önce ödemek istediği bakiyeye değil, kredi kartı düzenleyicisi tarafından açıklanan şekilde uygulanır. Örneğin, Sapphire hesap sahipleri için Chase, minimum ödemeyi en yüksek Nisan'a sahip bakiyeye uygular. Asgari tutarın üzerindeki herhangi bir ödeme "istediğimiz şekilde" uygulanır.
Bu terimler, düzenli ve özenle ödeme yapsanız bile, özellikle de satın alma işlemi yapmak için kartı kullanmaya devam ediyorsanız, avans ödemenizin zor olabileceği anlamına gelir. Giderek artan bir borç sarmalının içine çekilmek çok kolaydır.
Nakit avanslar bazen kart sahibinin kredi limitinin bir yüzdesi ile sınırlıdır. Her kredi kartını veren kuruluşun nakit avans limitleri belirlemek için kendi politikası ve formülü vardır. Bu örnekte nakit limiti, kredi limitinin% 20'sidir:
Kredi Kartı Avansına Alternatifler
Nakit avansın yüksek maliyeti nedeniyle, diğer gelir kaynaklarını araştırmaya değer. Kredi değerliliğinize ve varlıklarınıza bağlı olarak, bu seçenekler nakit avanstan daha iyi veya daha az iyi olabilir. Her birinin avantajları ve dezavantajları vardır.
1. Arkadaşlarınızdan veya ailenizden kredi. Yakınınızdaki insanlardan ücretsiz veya düşük faizli kısa vadeli kredi isteyebilirsiniz. Evet, sormak utanç verici olabilir ve kredi birçok duygusal ip ile gelebilir. İşlerin iş dünyasında kalmasına yardımcı olacaktır: Her iki tarafın da maliyet ve geri ödeme konusunda tam olarak ne bekleyeceğini bilmesi için tüm şartları açıklayan düzgün bir yazılı sözleşme kullanın.
2. 401 (k) kredi. 401 (k) yöneticinin en az% 87'si katılımcıların kendilerinden borç almasına izin vermektedir. Faiz oranları ve ücretler işveren ve plan yöneticisine göre değişir, ancak genel olarak mevcut kişisel kredi oranları ile rekabet edebilir (aşağıya bakınız). Kredi limiti maksimum 50.000 $ 'a kadar olan fonların% 50'sidir ve geri ödeme beş yıl veya daha azdır. Kredi kontrolü yoktur ve ödemeler borçlunun maaş çeklerinden otomatik kesintiler olarak ayarlanabilir.
3. Roth IRA. Çok tavsiye edilmese de, fonların emeklilik için olması gerektiği için, Roth IRA'nızı Acil Durum Fonu olarak Kullanmanın bir yolu vardır . Bir Roth'a katkılar vergi sonrası dolar ile yapıldığından, IRS kuralları bu parayı herhangi bir zamanda herhangi bir ceza ve ek vergi ödemeden çekmenizi sağlar. Bununla birlikte, 59½ yaşın altındaysanız, hesap boyutu büyümüş olsa bile, gerçekte katkıda bulunduğunuzdan daha fazla para çekmediğinizden emin olun. Bu kazançlar vergilere ve cezalara tabidir.
4. Banka kişisel kredisi. İyi veya büyük kredili bir borçlu için, bir bankadan kişisel kredi, kredi kartı nakit avansından daha ucuz olabilir. Ayrıca, ödeme, kredi kartı minimum ödemeleri yapmaya kıyasla daha hızlı olacak ve ödenen toplam faiz miktarını daha da azaltacaktır.
5. Teminat kredisi. Gerçek varlıklarla teminat altına alınan herhangi bir kredi, teminatsız bir krediye göre daha az katı kredi gereksinimlerine sahip olan teminat kredisidir. Örneğin, ev sermayesi kredileri ve kredi limitleri, ikametgahınızın değerine göre güvence altına alınmıştır. Bazı bankalar ayrıca bir teminat veya mevduat sertifikası değerine göre kredi verirler.
6. Maaş avansı. Birçok işveren, daha maliyetli geleneksel maaş günü kredilerine alternatif olarak düşük maliyetli bordro avansları sunmaktadır. Ücretler 8 $ 'a kadar düşük olabilir, ancak faiz oranlarına dikkat edin:% 10 ila% 165 arasında değişmektedir, bu da yırtıcı borç veren bölgesi. Ödemeler, otomatik maaş kesintisi olarak ayarlanabilir.
7. Eşler arası kredi. P2P kredisi, bilindiği gibi, bireylerin bankalardan değil yatırımcılardan borç aldıkları bir sistemdir. Kredi gereksinimleri daha az katıdır ve onay oranları daha yüksektir. En pahalı krediler yaklaşık% 30 nisan, artı% 5 kredi ücretiyle gelir.
8. Maaş günü veya ipotekli kredi. Bir araba ipotekli kredi, astronomik maliyeti nedeniyle son çare olarak düşünülmelidir, Başlık kredileri gibi, avans kredileri genellikle üç basamakta faiz oranlarını iyi bir şekilde ücretlendirir -% 300 ila% 500 ve daha fazlası. Her iki kredi türündeki ücretler, nakit için bağlanan borçlular için o kadar uygun olmayabilir ki, çoğu, kredilerini birkaç kez, orijinal kredi tutarının birkaç katı nihai maliyetle yeniler. Bu ikisi muhtemelen kredi kartı nakit avansının gerçekten üstün olduğu tek kredidir - bu tür bir finansman üzerindeki faiz oranlarının çok katı bir şekilde sınırlandığı durumlar hariç.
Alt çizgi
Her kısa vadeli kredi seçeneğinin artıları ve eksileri vardır. Nakit akışı krizi yüksek stresli bir durumdur, ancak bu paniğe vermeniz gerektiği anlamına gelmez. Tüm seçeneklerinizi düşünmek için zaman ayırın. Kısa vadeli kredi koşulları, finansal olduğu kadar duygusal olarak da zordur. Ancak, tam ihtiyaçlarınıza ve zaman çizelgenize bağlı olarak, kredi kartınızdan borç almak için başka bir finansman türü tercih edilebilir. Kredi kartı nakit avansları, sadece gerçek bir acil durumda dikkate alınması gereken maliyetlidir.