İşleri değiştirdiğinizde ve bu para aniden kullanılabilir hale geldiğinde, bunu hareketli giderlerinizi ve yeni pozisyonunuza başlamanın diğer maliyetlerini karşılamanın kolay bir yolu olarak düşünebilirsiniz. Ya da 401 (k) ürününüzü bir ev veya başka bir büyük alışveriş için tasarruf etmenin bir yolu veya bir çocuğun eğitimi için tahrip edebileceğiniz bir kumbara olarak görebilirsiniz.
Çok hızlı değil: 401 (k) tutarınız emeklilik için kaydetmeniz gereken en iyi seçeneklerden biri, bu yüzden ciddi zorluklarla karşılaşmadığınız sürece onu yalnız bırakmak akıllıca. Sadece 401 (k) parayı erken çekmekle ilgili katı kurallar değil, aynı zamanda 401 (k) 'nız bir gün emeklilik gelir pastanızın en değerli parçası olabilir; çoğu insanın başka bir işveren emeklilik planı yoktur. Tüm bu nedenlerle, 401 (k) değeriniz düşündüğünüzden daha önemlidir.
Önemli Çıkarımlar
- 401 (k) hesabı, bugün çoğu insan için mevcut olan işveren tarafından desteklenen tek emeklilik planıdır. İşvereniniz 401 (k) katkılarınızla eşleşiyorsa ve tam tutarı toplamak için yeterince katkıda bulunmuyorsanız, ücretsiz olarak kaçırırsınız 591 yaşından önce 401 (k) 'nızdan para çekerseniz, genellikle vergi ve ceza ödemeniz gerekir.
401 (k) ile Emeklilik için Tasarruf
Geçmişte, birçok özel sektör çalışanı, işverenlerinin geleneksel, tanımlanmış sosyal yardım emekliliğine güvenebilirdi. Ama o zaman öyleydi. 1980 yılında özel sektör çalışanlarının yaklaşık% 40'ı geleneksel emeklilik planlarına katılmıştır. 2019'a kadar bu sayı% 15'in altına düştü ve düşmeye devam ediyor.
Bu arada 401 (k) plan büyüyordu. Bugün, emeklilik için tasarruf etmenin esnek ve kanıtlanmış bir yolunu sundukları için yatırımcılar için popüler bir seçim olmaya devam ediyorlar. Yatırım Şirketi Enstitüsü'ne göre, 2019'un ilk çeyreğinin sonunda, tahmini 5, 7 trilyon dolarlık aktifi olan 401 (k) plana 55 milyondan fazla Amerikalı katıldı.
Geleneksel emekli aylıkları artık kullanılmıyorken, emeklilik için ağır kaldırmayı yapmak için artan baskı 401 (k) üzerindedir. Bazı çalışanların bireysel bir emeklilik hesabı (IRA) ve pota eklemek için başka tasarrufları vardır, ancak çoğu için gelirlerinin büyük kısmı Sosyal Güvenlik artı 401 (k) s'de sahip oldukları her şeyden gelir.
Sosyal Güvenliği tam emeklilik yaşınızda alsanız bile - çoğu bebek patlaması için 66, 1960 veya sonrasında doğan işçiler için 67 - gelirinizin yalnızca% 40'ının yerini alacaktır. Yine de finansal planlamacılar, bugün zevk aldığınız yaşam tarzını sürdürmeyi amaçlıyorsanız, genellikle mevcut gelirinizin% 70 ila% 90'ını değiştirmeniz gerektiğini söyler. 401 (k) 'a katkıda bulunmak ve ideal olarak emekli oluncaya kadar paraya dokunmamak burada devreye giriyor.
59½ yaşından önce 401 (k) 'nızdan para çekmek genellikle% 10 erken para çekme cezasına neden olur (bazı istisnalar vardır) ve aldığınız miktar da gelir vergisine tabidir. Emekli olmadan önce 401 (k) miktarınızı tahliye etmek - hatta nispeten mütevazı miktarlar almak - emeklilik yaşam standardınız için ciddi sonuçlar doğurabilir.
5, 7 Trilyon Dolar
2019'un ilk çeyreği sonunda 401 (k) planındaki tahmini varlık miktarı.
Emeklilik Gelirinizi Hesaplama
Bu bilgilere dayanarak, Ömür Boyu Gelir Hesaplayıcısı, emeklilikte 187.453 $ ve aylık ömür boyu 1.018 $ hesap bakiyesi öngördü. Varsayımsal emekliye ayrıca ortalama Sosyal Güvenlik yardımı (2019 için) $ 2019 aldıysa ve başka bir gelir kaynağı yoksa, toplam aylık gelirleri 2.479 $ olurdu.
Sosyal Güvenlik İdaresi, aylık gelirinizi bu kaynaktan yansıtmak için kullanabileceğiniz hesap makineleri de sunmaktadır.
401 (k) neden önemlidir?
Bir IRA'ya göre 401 (k) 'nin bir avantajı, oldukça yüksek katkı sınırlarıdır.
Tasarruf sınırı farkına ek olarak, 401 (k) 'ye koyduğunuz miktarı en üst düzeye çıkarmanın diğer büyük yararı, işvereninizin katkılarınızı herhangi bir yüzde ile eşleştirmesidir. Eğer en azından tam işveren maçına girecek kadar koymazsanız, bu ücretsiz para kazanmak gibi bir şeydir. Bu arada, bu eşleşen para katkı limitinize dahil değildir.
Birçok işveren, çalışanlarının 401 (k) katkılarının en azından bir kısmını eşleştirmektedir. Örneğin, işvereninizin katkılarınızın% 100'ünü maaşınızın% 3'üne kadar eşleştirdiğini varsayalım. Yani yılda 40.000 dolar kazanırsanız, işvereninizin katkısı, en azından kendinize bu kadar katkıda bulunduğunuz sürece 401 (k) tutarınıza 1, 200 dolar daha ekleyecektir. İş arkadaşınız aynı maaşı kazanırsa ve 401 (k) katkı yapmamaya karar verirse, sadece emeklilik için tasarruf için vergi avantajlı bir fırsatı kaybetmekle kalmaz, aynı zamanda işverenden bu 1.200 dolarlık ücretsiz vazgeçmeyi de bırakırlar..
401 (k) maç, genel olarak herhangi bir 401 (k) gibi, boşa harcanan korkunç bir şeydir. Yine de, çalışanlar bu planlara hiç katılmazlar. Belki de, işveren maçından nasıl ücretsiz para atıldıklarını gerçekten anlarlarsa, belki de yapacaklardı.
Sonuç olarak
Tam işveren maçını elde etmek için her zaman en az 401 (k) değerine katkıda bulunmaya çalış Yıllık katkı limitinize kadar, karşılayabiliyorsanız daha da fazla düşünmeyi düşünün. İş değiştirirseniz, para harcamayın; Bunun yerine, mümkünse bir IRA'ya veya yeni işvereninizin 401 (k) 'sine getirin. Her iki durumda da, emeklilik yıllarınızda paranız vergi ertelenmeye devam edecektir.
Herhangi bir emeklilik tasarruf planının önemli bir anahtarının - türü ne olursa olsun - tutarlı bir şekilde tasarruf etmek olduğunu unutmayın.
