İçindekiler
- Roth IRA
- Esnek Harcama Hesapları
- Belediye Tahvilleri
- Kalıcı Hayat Sigortası
- Alt çizgi
Çoğu tasarruf hesabı - ve paranızı park etmek için para piyasası fonları gibi benzer yerler - kazandığınız faiz üzerinden vergi ödemenizi gerektirir. Birkaç tür tasarruf hesabı ve diğer finansal araçlar bu kuralın istisnasıdır ve vergi faturanızı azaltmanın ve tasarruflarınızı uzatmanın yollarını araştırmak isteyip istemediğinize değinebilir. (İlgili okumalar için bkz. "Bir Tasarruf Hesabı Nasıl Vergilendirilir?")
Önemli Çıkarımlar
- Herkes, geleceğiniz için büyümesine yardımcı olmak için paranızı tasarruf etmeye ve yatırım yapmaya teşvik ediyor gibi görünüyor.Ama tasarruf ve yatırımlardan alınan faiz, temettüler ve sermaye kazançları vergilendirmeye tabidir. Roth IRA, HSA, belediye tahvilleri ve kalıcı yaşam sigorta poliçeleri vergiden muaf tasarrufları azaltmak için mevcut birkaç stratejiden biridir.
Roth IRA
Roth IRA'lar tasarruf hesapları olarak değil, emeklilik hesapları olarak çalışmak üzere tasarlanmıştır. Bununla birlikte, Roth IRA'lar geleceğiniz için vergisiz faiz elde etmenin harika bir yoludur. Bir Roth IRA'ya yatırdığınız para, yatırılmadan önce vergilendirildi ve emeklilik için para çekildiğinde faiz vergilendirilmeyecek. Bu, özellikle gençseniz ve emekli olmadan önce bu ilginin bileşik olması için uzun yıllarınız varsa çekici olabilir. Y kuşağı, bu senin için.
Roth IRA'lar geleneksel olarak emeklilik için kullanılırken, onları kısa vadeli bir tasarruf aracı olarak da çekici kılacak şekilde yapılandırılmıştır.
- Roth IRA'ya koyduğunuz parayı başlangıçta herhangi bir zamanda ceza olmadan çekebilirsiniz (ancak kazandığı faiz değil). Bazı satın alımlar ve yaşam olayları, kazançları da cezasız çekmenizi sağlar.
Bütün bunlar bir Roth ihtiyacınız olan para park etmek için iyi bir yer yapar - ihtiyacınız varsa bunu alabilir bilerek. Kazançları çekmeniz ve satın alma / yaşam olayları kurallarına uymamanız durumunda, 59½ olana kadar her yaptığınızda% 10 ceza tahsil edileceğini unutmayın. Ayrıca, yaştan bağımsız olarak vergi ödemesinden kaçınmak için ilk para çekme işleminden önce beş yıl boyunca hesaba sahip olmanız gerekir. Bir Roth IRA'dan vergi hariç faizsiz kazançlar, geleceğiniz için tasarruf etmek için harika bir teşviktir.
Esnek Harcama Hesapları ve Sağlık Tasarruf Hesapları
Esnek harcama hesapları (ÖSO'lar) ve sağlık tasarruf hesapları (ÖSO'lar) sağlık giderlerine ve ÖSO'larda da çocuk bakım giderlerine yardımcı olurken vergi indirimine yardımcı olan programlardır. İsimler benzer görünse de, bazı önemli farklılıklar vardır.
FSAS:
- Bir işveren tarafından desteklenmelidir. Genellikle yılın başında beyan edilmesi gereken ve değiştirilemeyen bir depozito miktarı ile ayarlanmalıdır. Devrilmeyin - parayı kullanmazsanız kaybedersiniz! Hem sağlık hizmetleri hem de çocuk bakımı masrafları. İndirilebilir bir sağlık sigortası planınızın olması gerekmez.
HSAs:
- İşveren sponsoruna ihtiyaç duymayın.Yüksek indirilebilir sağlık sigortası planı olan herkes tarafından açılabilir.Yıldan yıla yuvarlanabilir - harcamanız durumunda paranızı kaybetmezsiniz.İlgi kazanabilir. Sağlıkla ilgili harcamaların nitelendirilmesi için harcanmalıdır. Ek bir emeklilik tasarrufu kaynağı olarak hizmet edebilir
2018 için FSA katkı limiti 50 $ artarak 2.650 $ 'a, HSA katkı limiti 50 $ artarak 3.450 $' a ve aileler için 6.900 $ 'a yükseldi.
Bu iki hesabın paylaştığı şey, kazançlarınız üzerinden gelir vergisi ödemeden önce onlara katkıda bulunmanızdır - böylece sağlık hizmetleri için harcamak zorunda olduğunuz dolarları uzatırsınız. HSA geçerken, paranız üzerinden vergiden muaf faiz de alabilirsiniz. Bir kerelik veya tekrar eden tıbbi harcamalarınız veya sigorta tarafından tam olarak karşılanmayan yaklaşan bir prosedürünüz varsa ve gelecek yıl için tıbbi (ve bir FSA için çocuk bakımı) ihtiyaçlarınız hakkında iyi bir tahmininiz varsa, bir HSA veya FSA düşünmeye değer.
Belediye Tahvilleri
Belediye tahvilleri (ya da “muniler”), yerel yönetimler tarafından kamu geliştirme projelerini desteklemek için satılan tahvillerdir. Genellikle sabit bir getiri oranına ve belirli bir süreye sahiptirler. Bir yıldan üç yıla kadar herhangi bir yerde olgunlaşan kısa vadeli bağlar vardır ve on yıldan fazla olgunlaşmayan uzun vadeli bağlar vardır.
Yerel yönetim projelerine yatırım yapılmasını teşvik etmek için, belediye tahvillerinden elde edilen faiz vergiden muaftır (bazıları olmasa da, belediye tahvilleri federal, eyalet ve hatta yerel vergiden muaftır). Muniler nispeten düşük faiz oranları öder, ancak çoğu düşük riskli yatırımlar olarak kabul edilir. Bu tahviller yüksek vergi gruplarındaki kişiler arasında popülerdir, çünkü hala faiz kazanırken vergi yüklerini azaltmaya yardımcı olurlar ve genellikle düşük riskli yatırımlar oldukları için yaşlı yetişkinlerle.
Ek bir bonus: Kendi şehrinize veya ilçenizin belediye tahvillerine yatırım yapmak, yaşadığınız topluluktaki projeleri desteklemenizi sağlar. Tasarruflarınız üzerinden vergiden muaf faiz elde ederken gelişmiş kamu kaynakları elde edersiniz. (Daha fazla bilgi için bkz. Belediye Bonosu Nedir? )
Doğrudan bir belediye tahvillerine yatırım yapmanın bir alternatifi bir belediye tahvil fonu seçmektir. Eyaletten (ve hatta yerel vergilerden) muaf olmak istiyorsanız, tahvilin verildiği eyalette yaşamalısınız. Yüksek gelirli yatırımcılar finansal danışmanlarına belediye yatırım ortaklığı konusunda soru sormak isteyebilirler.
Kalıcı Hayat Sigortası
Vergisiz büyüme ve gelir biriktirmenin daha az bilinen bir yolu, tüm yaşam veya evrensel yaşam gibi nakit değerleri taşıyan kalıcı hayat sigortası poliçelerinin kullanılmasıdır. Bu poliçelerin bir ölüm yararı bileşeni ve sigortalı canlıyken ödünç alınabilecek veya alınabilecek bir nakit bileşeni vardır. Bu para, her yıl, çoğu durumda vergilendirilmeyebilecek temettüler aracılığıyla mütevazı bir oranda büyüyor. Katkıda bulunduğunuz parayı (temeli) çekerseniz, herhangi bir vergi ödemeniz gerekmez. Alternatif olarak, vergiden muaf politikanızın nakit değeri karşılığında borç alabilir ve politika temettülerinin faiz giderlerini karşılamasına izin verebilirsiniz.
Alt çizgi
Tasarruf söz konusu olduğunda, her kuruş önemlidir. Vergisiz bir hesaba yatırım yapabiliyorsanız, paranızı daha da uzatabilirsiniz. Vergisiz araçların her birinin sınırlamaları olsa da, hepsi finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek tasarruf araçlarıdır.
![Vergisiz tasarruf hesapları ve vergiden tasarruf edilecek diğer yerler Vergisiz tasarruf hesapları ve vergiden tasarruf edilecek diğer yerler](https://img.icotokenfund.com/img/savings/831/tax-free-savings-accounts.jpg)