İçindekiler
- 1. Başvurunuzun Sahtekarlığı
- 2. İhtiyaç Yok, Harcama
- 3. Yanlış Ödeme Planını Seçme
- 4. Yeniden finansman
- 5. Eksik Ödemeler
- 6. Kredinizin Temerrüdü
- Alt çizgi
Kimse öğrenci kredisi fikrini sevmez. Ancak genellikle gerekli bir kötülüktür - üniversiteyi finanse etmek için (geç tartışmalara rağmen) iyi işler ve kariyerleri ödüllendirmek için en iyi yol olan tek seçenek. Bununla birlikte, para ödünç almanın akıllı yolları ve o kadar da akıllı olmayan yolları vardır.
Aşağıda altı büyük öğrenci kredisi sahte pas vardır - parayı almadan önce, paranız varken ve parayı geri ödemeye başladıktan sonra.
önemli çıkarımlar
- Öğrenci kredisi başvurunuzda yalan söylemeyin.Öğrencilerinizi ekstralar için değil, eğitim ihtiyaçları için kullanın.Yüksek ödemelerle ve ödeyebileceğiniz en kısa vadeyle bir geri ödeme planı seçin.Kredi kredinizi yeniden finanse etmeye veya birden fazla krediyi birleştirmeye bakın. Gelecek ay "telafi etmek" niyetinde olsanız bile, kredi geri ödemelerini atlamayın. Geri ödemenizi yapamayacağınız anlaşılıyorsa ödünç vericinize başvurun.
1. Başvurunuzun Sahtekarlığı
Öğrenci kredisi başvurunuz üzerinde yalan yapabileceğiniz ilk yanlış adımdır. Herhangi bir şeyi yanlış tanıtmak için yakalanın (ve bazı okullar tüm mali yardım uygulamalarını denetlediğinden yakalanma olasılığınız yüksektir) ve sadece kredinizi kaybedip para cezasına çarpmakla kalmayacak, aynı zamanda dolandırıcılık ile suçlanıp cezalandırılabilirsiniz. Eğitiminizi ücretsiz olarak alacağınız, ancak umduğunuz prestijli dereceyi bulamayacağınız cezaevine.
2. İhtiyaçlara Göre Para Harcama
Sonsuza kadar sizinle birlikte olacak bir eğitim için ödeme yapmak için kredi parası kullanmak iyi bir borçtur. Ödemeyi bitirmeden on yıl önce modası geçecek en son cep telefonunu veya ultra 4k TV'yi satın almak için kredi parası kullanmak çok kötü bir borçtur.
Ara sıra bir savurganlık iyidir - sadece siz insansınız - ama geleceğinizin bugünün geçici zevklerini ödemek için ipotek etmesi kötü para yönetimidir. Ya ihtiyaçlar ve istekler arasında nasıl ayrım yapacağınızı anlamıyorsunuz ya da sadece bu zor kararları vermek istemiyorsunuz.
Başka bir deyişle, bu fonları kullanırken, davranışı düşünmeyin, harç düşünün; kitaplar için bütçe, içki değil. Ve gerçekten hayatta kalmak için ihtiyacınız olandan daha yüksek bir kredi tutarı alırsanız, fazla parayı bulabileceğiniz en yüksek faiz tasarruf hesabına kaydedin ve mezun olduğunuzda kredilerinizi geri ödemeye başlamak için kullanın. Ya da hala okuldayken bile krediyi faiz ödemelerine uygulayıp uygulayamayacağınıza bakın.
3. Yanlış Ödeme Planını Seçme
En küçük aylık toplamı gerektiren geri ödeme planını seçmek cazip gelebilir. Ancak en düşük aylık ödemeye sahip ödeme planı, en uzun geri ödeme süresine sahiptir ve bu da ödeyeceğiniz toplam faizi artırır. Gelire dayalı veya “Kazandıkça Öde” planları kulağa çok iyi geliyor - kim on yıl yerine bir borcun çözülmesi için 25 yıl geçirmek istemez ki? Temel olarak, her ay karşılayabileceğiniz en yüksek tutarı ödemeyi seçmelisiniz.
Peki bu nedir? Bazı uzmanlar, aylık öğrenci kredisi ödemenizin beklenen maaşınızın% 10'undan fazla olmaması gerektiğini önermektedir. Aylık kredi ödemelerinizi (faiz dahil), standart seçenek olma eğilimi olan 10 yıllık geri ödeme planına göre hesaplayarak başlayın.
Kredi ödemeleriniz, ödemenizin% 10'undan daha yüksek olacaksa (hepimiz giriş seviyesi maaşları biliyoruz), daha uzun ve daha ucuz bir program düşünün. Ancak mali durumunuz düzelirse ve ne zaman iyileşirse kendinize bir daha bakacağınıza söz verin.
4. Yeniden finansman
Başka bir bakıştan bahsetmişken, faiz oranlarında önemli bir düşüş varsa, kredinizi yeniden finanse etmeye bakın. Yıllar önce rekabetçi bir oran olan şey şimdi daha yüksekte olabilir. Veya birden fazla kredi kullandıysanız, bunları birleştirmek aylık ödemenizi düşürebilir ve ödeyeceğiniz toplam faiz tutarını düşürebilir.
Tabii ki, faiz oranları ve kredi koşulları borç verenler arasında önemli farklılıklar gösterebilir. Aslında, daha iyi bir anlaşma yaptığınızdan emin olmak için sayıları dikkatli bir şekilde karşılaştırdığınızdan emin olun. Federal bir öğrenci krediniz varsa, yeniden finansman yoluyla, bunu özel bir kredi için değiştirdiğinizi unutmayın. Bu, federal kredi programından ve gelir tabanlı veya kredi affedicilik seçeneklerinden çıkmakta olduğunuz anlamına gelir. Ancak bu planlar sizin için mümkün olmayabilir.
Tüm krediyi yeniden finanse edemeseniz bile, zaman zaman ekstra ödeme yapmak veya her ay minimum tutardan daha fazlasını ödemek yasalara aykırı değildir. Ara sıra yapılan hareket bile kredinizin ömrünü kısaltabilir. Sadece öğrenci kredisi sağlayıcınızın ek bakiyeyi veya tutarı anapara bakiyenize uyguladığından emin olun, böylece faizi etkiler, sadece bir sonraki ayın ödemesine uygulamak.
5. Eksik Ödemeler
Birçok öğrenci gelecek ayın iki katı ödeme fikriyle ödemeyi geri çevirdi. Bu büyük bir hayır-hayır. Her cevapsız veya geç ödeme, kredi raporunuzda, söz konusu ödemeyi yakalasanız da yakalamasanız da kredi puanınızı belirleyecek kara bir işarettir. Ve kredi geçmişinizde yıllarca kalabilir ve diğer kredileri alma yeteneğinizi etkileyebilir.
Geri ödeme planınız ele alabileceğinizden daha fazlaysa, aylık ödemeleri atlamaya başlamadan önce bir çözüm bulmak için borç vereninizle konuşun.
6. Kredinizin Temerrüdü
270 günden uzun bir süre boyunca ödemenizde ödeme yapılmaması, kredinizi temerrüde düşecek ve finansal hayatınızı bir kuyruk noktasına gönderecektir. Borç verenden kaçmayın. Sizi bulacaklar ve ödememe cezaları çok dik. Gerçekten tehditten fazlasını yapamayan kredi kartı şirketlerinin aksine, federal hükümet (çoğu öğrenci kredisinde kredi garantörü) gelir vergisi iadenizi tutma veya krediyi geri ödeme ücretlerini ve tahsilat masraflarını tutma yeteneğine sahiptir..
Yine, korkunç sıkıntılara girmeden önce, ödünç veren ya da kredi servisinize başvurun. Sorunlarınız, işten çıkarılmak gibi beklenmedik bir talihsizlikten kaynaklanıyorsa, biraz nefes odası satın almak için bir erteleme veya hoşgörü düzenlemesi yapabilirsiniz. Ancak, açıklama yapmadan ödemeleri durdurmak, yapabileceğiniz en kötü şeydir.
Alt çizgi
Öğrenci kredisi genellikle genç bir yetişkinin kendisinin yönetmesi gereken ilk büyük paradır. Üniversite eğitiminizi finanse etme konusunda yaygın para hatalarından kaçınmak, sadece iyi bir borçla ve mümkün olduğunca az bir dereceyle mezun olmak için çok önemlidir.