Bir kez duyduysanız, milyonlarca kez duydunuz: Hayat sigortası, özellikle gelirinize bağlı bir aileniz olduğunda olmazsa olmazdır. Beklenmedik bir şekilde ölürseniz, aylık ipotekten bakkal faturalarına ve çocuğunuzun üniversite eğitimine kadar ailenizin finansal ihtiyaçlarının karşılanmasını sağlayacaktır.
Gelir değişikliği hayat sigortasının temel amacı olmakla birlikte, birçok sigortalı emeklilik için bir yuva yumurtası inşa etmek gibi başka nedenlerle nakit değer hayat sigortasından yararlanır. Kalıcı hayat sigortası olarak da bilinen nakit değeri hayat sigortası poliçeleri, poliçe sahibinin ömrü boyunca hem ölüm parası hem de nakit değeri birikimi sağlar.
Nakit değer politikaları ile poliçe sahipleri, nakit değerini aşağıdakiler gibi çeşitli şekillerde kullanabilir:
- Vergi korumalı bir yatırım; Hayatta daha sonra politika primleri ödemek için bir araç; Mirasçılarına geçebilecekleri bir fayda.
Tüm yaşam, değişken yaşam ve evrensel yaşamın hepsi yerleşik nakit değere sahiptir. Dönem yaşamı yoktur.
Nakit Değerinizi Atmayın
Çok fazla politika sahibi, kalıcı yaşam politikalarında bir tomar nakit değerini geride bırakmanın maliyetli bir hatasını yapar. Sigorta ettirenin ölmesi durumunda, lehdarları ölüm ödeneği alır ve kalan nakit değerleri sigorta şirketine geri döner. Başka bir deyişle, birikmiş nakit değerini esasen atıyorlar.
Neyse ki, nakit değerinizi çöpe atmamanızı sağlamak için adımlar atabilirsiniz. İşte kalıcı hayat sigortanızda nakit değerinden en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olacak altı popüler strateji.
Strateji 1: Ölüm Yararını Artırın
Ticaret sırasında amacınız nakit değerini tamamen boşaltmak ve tam tutarı ölüm parasına ya da nominal değere aktarmak olmalıdır. Örneğin, 200.000 $ ölüm parası ve 100.000 $ nakit değeri olan evrensel bir hayat sigortası poliçeniz varsa, amacınız nakit değerini tamamen boşaltmak ve ölüm parasını 300.000 $ 'a yükseltmektir. Hayat sigortası şirketine gitmek yerine mirasçılarınızın eline geçen 100.000 dolar daha fazla.
Strateji 2: Hayat Sigortası Primlerini Öde
Yeterli nakit değeri biriktirdiğinizde, prim ödemelerini karşılamak için ona dokunabilirsiniz. Bu “ücretli” olarak bilinir. Hayat sigortası şirketlerinin büyük çoğunluğu bu talebi yerine getirmeye isteklidir; tek yapmanız gereken sormaktır. Bu taktiği kullanarak, her yıl prim ödemelerinde 2.000 $ veya daha fazla tasarruf edebilirsiniz.
Strateji 3: Kredi Çıkarın
Büyük bir nakit değeri oluşturduysanız, politikanıza karşı bir kredi almayı da tercih edebilirsiniz. Hayat sigortası şirketleri genellikle bu nakit değer kredilerini geleneksel banka kredilerinden daha düşük faiz oranlarıyla sunmaktadır. Tabii ki, esas olarak kendi paranızı ödünç aldığınız için krediyi geri ödemek zorunda değilsiniz. Ancak, ödünç aldığınız paranın yanı sıra faiz de öldüğünüzde ölüm parasından düşüleceğini belirtmek önemlidir.
Strateji 4: Para Çekme
Paranız düşükse veya sadece büyük bir satın alma işlemi yapmak istiyorsanız, nakit değerinizin bir kısmını veya tamamını geri çekme seçeneğiniz vardır. Politikanıza ve nakit değerinizin büyüklüğüne bağlı olarak, bu tür bir para çekme işlemi ölüm parasına zarar verebilir ve hatta tamamen silebilir. Bazı para politikaları her para çekme işlemi için dolar başına dolar bazında azaltılırken, diğerleri (bazı geleneksel tüm yaşam politikaları gibi) ölüm parasını aslında çektiğiniz paradan daha fazla azaltır. Ani hareketler yapmadan önce bu taktiği sigorta acentenizle görüştüğünüzden emin olun.
Strateji 5: Yuva Yumurtanızı Büyütün
Son yıllarda, nakit değeri hayat sigortası poliçeleri emeklilik gelirlerini desteklemek isteyen yatırımcılar arasında oldukça popüler hale gelmiştir. Sağlıklı bir nakit değeri biriktirdiyseniz, bu fonları emeklilik portföyünüzde bir varlık olarak çeşitli şekillerde kullanabilirsiniz. Genellikle bu fonlar, yuva yumurtanızı gerçekten artırabilecek, uzun yıllar vergi ertelemesi için garanti edilir.
Danışmanların çoğu, politika sahiplerinin emeklilik gelirleri için nakit değerine başvurmadan önce politikalarını en az 10-15 yıl büyütmeleri gerektiğini söylüyor. Bu taktiğin durumunuz için doğru olup olmadığı konusunda hayat sigortanızla veya finansal danışmanınızla konuşun.
Strateji 6: Tam Teslim
Tabii ki, her zaman politikanızı teslim etme ve tahakkuk eden nakit değerini alma seçeneğiniz vardır. Bu rotayı kullanmadan önce birçok faktörü dikkate almak önemlidir. Her şeyden önce, bir hayat sigortası poliçesi teslim ettiğinizde ölüm parasını bırakıyorsunuz, yani mirasçılarınız öldüğünüzde politikadan hiçbir şey almayacak. Çoğu durumda, nakit değerinizi önemli ölçüde azaltabilecek teslim ücretleri de alınır.
Ayrıca, teslim yoluyla aldığınız nakit gelir vergisine tabidir. Politikaya karşı ödenmemiş bir kredi bakiyeniz varsa, daha da fazla vergi ödeyebilirsiniz.
Alt çizgi
Nakit değerin kalıcı bir hayat sigortası poliçesinde nasıl kullanılacağına karar vermeden birikmesine izin vermeyin. Ve nakit değerin boşaltıldığından ve hayatın ilerleyen aşamalarında yeniden dağıtıldığından emin olun.