İçindekiler
- Eşler Arası Borç Verenlerin Büyümesi
- Popüler P2P Platformları
- 1. Başlatma
- 2. Finansman Çemberi
- 3. Zengin Pazar Yeri
- 4. CircleBack Kredileri
- 5. Eş şekil
- 6. Borç Kulübü
- Alt çizgi
Geleneksel bankaların katı ve zaman alıcı prosedürleri, on yıldan kısa bir sürede muazzam bir şekilde büyüyen bir endüstrinin yolunu bilmeden açtı. Eşler arası borç verme endüstrisi, standart banka kredilerine uygulanabilir bir alternatif haline gelmiştir ve geleneksel bankacılık sistemine rakip olarak ortaya çıkmaktadır.
Eşler Arası Borç Verenlerin Büyümesi
Kısaltma P2P kredi piyasası tarafından popüler olarak bilinen eşler arası ödünç verme piyasası, borçluları ve borç vericileri birbirine bağlayan ve böylece geleneksel bankacılık protokollerini kesen basit bir çevrimiçi platform aracılığıyla çalışır. P2P platformları kendi fonlarını ödünç vermez, hem borçluya hem de borç verene kolaylaştırıcı görevi görür.
P2P borç verme sistemi borç alma ve borç verme uygulamasını kolaylaştırmıştır. Sadece bir fare tıklamasıyla, bankalara şahsen gitmeden veya onay beklemeden çevrimiçi kredileri kolayca bulabilirsiniz. Düşük faiz oranları, basitleştirilmiş uygulamalar ve hızlandırılmış kararlar bu eşler arası modeli modern dünyada büyük bir başarı haline getirmiştir.
Borçlulara gelişmiş bir finansal manzara sunan bu kurumlar, bir dayanak ve ivme kazanıyor. Bir PriceWaterhouseCoopers raporuna göre, “hala pazarlık aşamasında olmasına rağmen, ABD P2P platformları 2014 yılında yaklaşık 5.5 milyar dolar kredi verdi.” PwC, pazarın 2025 yılına kadar 150 milyar dolara veya daha yükseğe ulaşabileceğini tahmin ediyor.
Popüler P2P Platformları
Eşler arası borç verme platformlarının artan popülaritesi ile rekabet ve ürünler de artmıştır. Bu pazarlar aynı temel prensipte işlem görürken, uygunluk kriterleri, kredi oranları, tutarlar ve kullanım süreleri ile teklifler açısından farklılık gösterir. Bazıları kişisel kredilere odaklanırken, bazıları hedef öğrencileri ve genç profesyonelleri, bazıları ise sadece iş ihtiyaçlarını karşılar. Aşağıda, popüler eşler arası ödünç verme web sitelerinden bazıları (belirli bir sırayla) bulunmaktadır.
1. Başlatma
Eski Google çalışanlarının bir girişimi olan Upstart, farkları olan eşler arası bir borç verme platformudur. 2012 yılında Dave Giround tarafından Paul Gu ve Anna M. Counselman ile birlikte kurucu ortak olarak kuruldu. Upstart'a göre, “Kredi puanınızdan daha fazlasısınız. Upstart'da eğitim ve deneyiminiz hak ettiğiniz oranı almanıza yardımcı olur. ”Bu nedenle, mezuniyet okulu, akademik performans, çalışma alanı ve çalışma tarihi gibi FICO puanının ötesine geçen faktörler üzerinde kredi uygunluğuna karar verilir.
Upstart, yıllık yüzde oranında (APR) en az 1.000 $ 'dan maksimum 50.000 $' a kadar% 8, 85'ten başlayan krediler sunmaktadır. Upstart, bir öğrenci kredisini geri ödemek veya bir eğitim kampına katılmak, bir araba satın almak veya bir işletmeyi desteklemek için tıbbi faturalar ödemek için olsun, hemen hemen her şey için kredi sunar. Upstart, uzun bir kredi geçmişine sahip olmayan, geleneksel kriterlere göre kredi almayı zorlaştıran, ancak taahhüdü onurlandırma potansiyeli olan genç nesil (20'ler ve 30'lar) ile giderek daha popüler hale geldi.
2. Finansman Çemberi
Funding Circle, yalnızca ABD ve İngiltere'deki küçük işletmelere odaklanan lider bir pazardır. ABD kurucu ortakları bu platforma küçük işletmelere finansman sağlamak için başlamıştır. Kendi kredisi 96. kez reddedildikten sonra, kurucular küçük işletme sahipleri için uygulanabilir bir çözüm sunmak için çalışmaya karar verdiler. Funding Circle, dünya çapında yaklaşık 40.000 işletmeye 5 milyar dolar kredi verdi.
Şirket sadece çok sayıda borçlu ile büyümedi, aynı zamanda yatırımcıların sayısı da arttı. Bugün, yatırımcı tabanı 71.000'den fazla perakende yatırımcı, finansal kurum, banka ve hatta Birleşik Krallık hükümetini içermektedir. Funding Circle, genişletme, yeni ekipman, daha fazla kişi işe alma veya yenilikçi kampanyalar başlatma gibi herhangi bir iş amacı için maksimum 5 yıllık hizmet süresi için 25.000 $ 'dan 500.000 $' a kadar kredi sunmaktadır.
3. Zengin Pazar Yeri
Prosper Marketplace, ABD'deki ilk eşler arası ödünç verme pazarıydı Platform, kuruluşundan bu yana muazzam bir büyüme gösterdi; şu anda 810.000 kişilik bir üye tabanına sahip ve 12 milyar doların üzerinde kredi kullandı. Prosper, borç konsolidasyonundan ev geliştirme, kısa vadeli ve köprü kredileri, oto ve taşıt kredileri, küçük işletme kredileri, bebek ve evlat edinme kredileri, nişan yüzüğü finansmanı, özel durum kredileri, yeşil krediler ve hatta askeri kredilere kadar geniş bir yelpazede kredi sunmaktadır..
Bu krediler, ilk kez borç alanlar için yıllık% 5, 99 ile% 36 arasında değişen oranlar için 3 veya 5 yıllık bir süre için minimum 2.000 $ ile maksimum 40.000 $ arasında sunulmaktadır. Prosper kredi verenleri not başına 25 $ kadar az yatırım yapmaya davet ediyor; bu yatırımlar, aylık nakit akışı seçeneği ile birlikte rekabetçi getiriler sunar.
4. CircleBack Kredileri
CircleBack Lending çeşitli kredi türleri sunmaktadır. Kişisel kredileri en az 1.000 $ ile en fazla 35.000 $ arasında değişmekte olup, maaş günü kredileri 100 $ 'dan 1000 $' a kadar ve taksitli kredileri 1000 $ 'dan başlayıp en fazla 5000 $' a sahiptir. APR% 6.63 ila% 36 aralığında hareket eder ve borçlunun aldığı gerçek oran kredi puanına, kredi miktarına, kullanım süresi ve kredi kullanımı ve geçmişine ve ayrıca borçlunun ikamet ettiği duruma bağlıdır.
CircleBack Lending, çeşitli amaçlar için kişisel krediler sunmaktadır: kredi kartı yeniden finansmanı, borç konsolidasyonu, ev geliştirme kredileri, sağlık giderleri, oto kredileri, düğün kredileri, nişan yüzüğü kredileri, küçük işletme kredileri, yer değiştirme kredileri, tatil kredileri, yeşil krediler, motosiklet kredileri ve tekne kredileri. CircleBack Lending, küçük işletmelere, bir işletme yerine bireylere kişisel kredilere erişim sağlar.
5. Eş şekil
Wall Street yöneticileri tarafından 2010 yılında kurulan Peerform, bir başka popüler kredi piyasasıdır. Platform, yıllık yüzde oranları (APR)% 5, 99 ila% 29, 99 aralığında, 4, 000 ila 25, 000 $ aralığında 3 yıllık kredilere hitap etmektedir. Peerform, tek başına FICO puanının yeterli bir risk ölçütü olmadığına ve iş için bir Peerform Kredi Analizörüne sahip olduğuna inanmaktadır.
Peerform'a göre, “önde gelen ekonomistlerle birlikte geliştirilen Kredi Analizörü, kredi puanı 600 kadar düşük olan bireylerin fon sağlamasına olanak tanıyan, borçluların kredibilitesini belirlemenin farklı bir yolunu temsil ediyor.” Peerform, borç konsolidasyonu, kurulum kredileri, düğün kredileri, ev geliştirme, tıbbi giderler, taşınma ve yer değiştirme ve araba finansmanı.
6. Borç Kulübü
2007 yılında Renaud Laplanche tarafından kurulan Lending Club Corp. (LC) eşler arası ödünç verme alanında önde gelen bir oyuncudur. Kredi Kulübü, çevrimiçi pazarda kredi verenleri ve borçluları birbirine bağlayan bir devdir; Mart 2018 itibarıyla ihraç edilen toplam krediler 35.940.013.016 $ 'dır. Borç Verme Kulübü, yatırımın yanı sıra kişisel finans (borçları birleştirmek, kredi kartlarını ödemek, ev geliştirme ve havuz kredileri), işletme kredileri, hasta finansmanı (diş hekimliği, doğurganlık, saç ve bariatrik) gibi çeşitli amaçlarla kredilere hitap etmektedir.
Sunulan minimum kişisel kredi tutarı 1.000 $ (işletmeler için 15.000 $), maksimum 40.000 $ (iş için 300.000 $) olacak. Bu popüler marka, Aralık 2014'te NYSE'de başarılı halka arz (IPO) ile ABD'de halka açık ilk çevrimiçi eşler arası kredi şirketi oldu. Şirket şu anda 1, 853 milyar dolarlık bir piyasa değerine sahip.
Alt çizgi
İngiltere'deki Zopa, BorrowersFirst, Kiva, Pave ve Daric gibi yukarıdaki listede belirtilenlerden başka birçok popüler P2P platformu var. P2P platformu, borçlular ve borç verenler için sistem harikalar yarattı.
Gelirlere gelince, P2P platformu bunları borçlulara tahsil edilen kaynak ücretleri ve kısmen hizmet ücretleri olarak yatırımcılara tahsil edilen faizlerden üretir. Yatırımcılar, borçluların kredilere ödediği faizin geri kalan kısmından gelir elde ederler. Borçlulara gelince, uygun fiyatlara kredilere kolay erişim, özel amaçlı küçük krediler, daha hızlı ve akıcı prosedürler ve küçük işletme hırslarına yardımdan yararlanırlar.