2008 ayı piyasası birçok yatırımcı için oyun değiştiriciydi. 2008'den önce, oranların şaşırtıcı bir şekilde pazardaki düşüşü felsefi bir fikirdi. Büyük Buhran, bugün yaşayan çok az insanın bunu deneyimlemek için bile olduğu uzak bir olaydı - ve çoğu gerçekleştiğinde o kadar gençti ki kişisel yatırım portföyleri üzerinde çok az ya da hiç etkisi olmadı. (Unutmayın, 401 (k) 1978'e kadar tanıtılmadı, bu yüzden Büyük Buhran bile ortalama yatırımcının emeklilik hayallerini raydan çıkarmak için çok az şey yaptı.) Şimdi 2008-2009'da bir borsa düşüşü yaşadık sadece bir on yıllık büyümeyi yok etmekle kalmadı, aynı zamanda Wall Street'in yüzünü sonsuza dek değiştirdi, ne öğrendik? Burada en iyi derslere bakıyoruz.
Risk Önemlidir
Açıkçası, bir kişinin yatırım portföyünde alınan risk miktarı, önümüzdeki yıllarda çok daha fazla dikkat çekecektir. 2008 yılındaki düşüş bize ömür boyu bir kez gerçekleşebilecek olayların olabileceğini öğretti. Ayrıca çeşitlendirmenin sadece hisse senetleri ve tahvillerden daha fazlası anlamına geldiğini de öğrendik. Hisse senetlerinin, tahvillerin, konutların ve emtiaların eşzamanlı düşüşü, "kesin bahisler" bulunmadığını ve nakit yastıkların zamanın zorlaştığı günü kurtarabileceğini hatırlatır. Dezavantajı düşünülmeden kar körü peşinde koşmak, muhteşem bir şekilde başarısız olan bir stratejidir.
İleride yatırımcılar temkinli olmayı öğrenmelidir. Sahip olduklarınızı korumak, daha fazlasını elde etmeye çalışmak kadar önemlidir. Bir gözün risk altında, diğerinin büyümeye devam etmesi hatırlanmaya değer bir derstir.
Uzmanlar Her Şeyi Bilmiyor
Hisse senedi analistleri, ekonomistler, fon yöneticileri, CEO'lar, muhasebe firmaları, endüstri düzenleyicileri, hükümet ve diğer birçok akıllı insan da dahil olmak üzere uzmanlara çok güveniyoruz. Hepsi bizi hayal kırıklığına uğrattı. Birçoğu bize açgözlülük ve kişisel kâr adına kasıtlı olarak yanıltarak yalan söyledi. Endeks fonu sağlayıcıları bile bizi hayal kırıklığına uğrattı ve bize paramızın% 38'ini kaybetme ayrıcalığı için bir ücret talep etti.
1990'ların sonunda Uzun Vadeli Sermaye Yönetimi'nin çöküşü dehaların başarısız olduğunu göstermesine rağmen, ders çok az kişi tarafından hissedilen herkes tarafından görülmüştür. 2008'in çöküşü tam tersiydi. Birkaç kişi geldiğini gördü, ama çoğu geldiğini hissetti. Deneyimden bir şey öğrendiysek, kör güvenin kötü bir fikir olması ve uzmanların bile piyasayı tahmin edememesi gerekir.
Ortalamalarda Yaşayamazsınız
Birçok 401 (k) kayıt kitinde bulunan varsayımsal örneklerde görülenler gibi piyasa tahminleri, her zaman yılda% 8'lik bir getiri gösterirken, ortalama olarak sekiz yılda bir paranızı ikiye katlar. Bu güzel resimler, pazarların genellikle düz bir çizgide hareket etmediğini unutmayı kolaylaştırır. Tüm bu tahminler yatırımcıların satın alması ve elinde tutması gerektiği fikrine dayanıyor, ancak 2008 bu stratejinin her zaman işe yaramadığını, özellikle emekliliğe yaklaşan yatırımcılar için.
Piyasalar bir daha dalış yapmaya başladığında, emeklilik zirvesindeki insanlar, yakın zamanda işgücünü terk etme olasılıklarına zarar veren ciddi düşüşlerin olasılığına daha fazla dikkat etmelidir.
Ne yapalım? Trenin geldiğini görürseniz, pistlerden inin.
Anlamadığınızı Satın Alma
Pazar dünyayı yatırımcılara vaat eden karmaşık ve egzotik tekliflerle doludur. Ortalama yatırımcı için çok karmaşık olabilecek türev araçlar, özel yatırım araçları, ayarlanabilir faizli ipotekler ve diğer yeni yatırımlar, finansal hizmetler firmaları için büyük ücretler ve yatırımcılar için büyük kayıplar yarattı. Anlamadığın şeyi satın alma, bir durgunluk ama durgunluktan en büyük ders olabilecek gerçek bir duygudur.
Geleceğini Devredemezsin
Çok fazla yatırımcı “ayarla ve unut” planında faaliyet gösteriyor. 401 (k) planlarına iki haftada bir katkıda bulunurlar ve emekli olduklarında büyüyü umarak yılların geçmesine izin verirler. Bu plandaki 2008 ve 2018 yılları arasında herhangi bir zamanda emekli olmayı bekleyen herkes muhtemelen kaba bir uyanış içindedir. Ayarlayın ve başarısız olduğunu unutun. Emeklilik yaklaşımı olarak varlıkları otomatik olarak daha muhafazakar bir duruma getirmesi beklenen hedef-tarih fonları bile, yatırımcıların yapmasını bekledikleri işi yapmadı. İlerlemek, "dikkat etmek", ayarlamaktan ve unutmaktan daha iyi bir mantra olabilir.
Alt çizgi
Yatırımlarınız iyi gidiyorsa ve iyi bir çalışma elde ederseniz, riski ortadan kaldırmak için yeniden dengeleyin. Piyasalar dayanabildiğiniz kadar düştüyse, bıraktıklarınızı alın ve dışarı çıkın. Risk toleransınızı bilmeli ve karnınız ne kadar hasar aldığını bilmelisiniz. Sınırınızı aştığınızda, "amca" ağlamaktan utanmak yok. Bu senin paran, o yüzden yönet. Yatırım yönetimini uzmanlara devretmiş olsanız bile, paranızın ne satın alındığını, işe alınan uzmanlarınızın ne yaptığını ve işler yolunda gitmezse ne tür bir eylemde bulunacağınızı anlamak için kendinizi eğitin.
![Durgunluktan 5 Ders Durgunluktan 5 Ders](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/521/5-lessons-from-recession.jpg)