Geleneksel sağlık sigortasının maliyeti arttıkça, bazı Amerikalılar aylık bütçelerini bozmadan bir çeşit koruma sağlayan alternatifler aramaktadır. İşte göz önünde bulundurmaya değer beş uygun seçenek.
Önemli Çıkarımlar
- Geleneksel sağlık sigortası poliçeleri, tıbbi kapsam için hazır planlardır, ancak tüketicilerin başka seçenekleri de vardır.Alternatifler arasında birinci basamak üyelik planları, tıbbi maliyet paylaşım programları, sağlık tasarruf hesapları (HSA'lar), tıbbi hizmetler indirim kartları ve yüksek indirgenebilir politikalar bulunur. Temel bakım üyelik planları, katılımcıların birinci basamak bir hekimden genellikle aylık olarak ödenen sabit bir ücret karşılığında bakım almalarına olanak sağlar.
1. Birinci Basamak Üyelikleri
Bazı tıbbi uygulamalar ve bağımsız birinci basamak hekimleri, spor salonu üyeliği gibi, aylık sabit bir ücret karşılığında hizmet sunmaktadır. Bu genellikle konsiyerj tıbbi hizmeti olarak adlandırılır.
Bir birey veya aile, neredeyse sınırsız doktor ziyaretleri, kan testleri ve pediatrik bakım da dahil olmak üzere birinci basamak hekimi tarafından sağlanan hizmetleri, hepsi de copay olmadan alabilir. Tabii ki, böyle bir düzenleme cerrahi, hastaneye yatış, büyük yaralanma tedavisi veya uzman bakımı kapsamaz.
Bu seçeneği tercih edenlerin çoğu, birinci basamak üyeliğini, felaket hastalıklarını veya yaralanmalarını kapsayan, yüksek indirime tabi, düşük primli sağlık sigortası ile desteklemektedir.
2. Tıbbi Maliyet Paylaşım Programları
Medi-Share gibi programlara katılanlar sigorta primlerine benzer aylık ücretler öderler. Kaynaklarını bir araya getirerek, ortaya çıktıklarında birbirlerinin tıbbi maliyetlerini paylaşırlar. Tıbbi hizmetlere ihtiyaç duyan her üye bir copay'a benzer bir "olay ücreti" öder. Tıbbi masrafların geri kalanı toplanan ücretlerle karşılanmaktadır.
Bu programlar genellikle maliyetleri düşük tutmak için birinci basamak hekimleri ve hastanelerle indirimler üzerinde pazarlık yapar. Aylık ücret, benzer düzeylerde geri ödeme sunarken, geleneksel sağlık sigortasından daha azdır.
Birçok maliyet paylaşım programı, doğum kontrolü ve madde bağımlılığı tedavisi gibi bazı hizmetleri dışlayan inanca dayalı kuruluşlardan gelmektedir. Aksi takdirde, programlar daha düşük bir genel maliyetle düzenli bir sigorta poliçesi gibi çalışır.
Yine de, bir tıbbi maliyet paylaşım programı düşünüyorsanız, ince baskıyı çok dikkatli bir şekilde okuduğunuzdan emin olun. Bu programlardan bazıları, herhangi bir fatura için geri ödeme alacağınızı garanti etmez ("gönüllü" olabilir) ve birçoğunun olay başına ve ömür boyu sınırlamaları çok sınırlıdır.
3. Sağlık Tasarruf Hesapları
Bir sağlık tasarruf hesabı (HSA), vergi avantajları sunarken tıbbi harcamaların karşılanmasına yardımcı olabilir. Bir sağlık tasarruf hesabı, felaket hastalıklarını veya yaralanmalarını kapsamak için yüksek indirilemeyen bir sağlık planıyla (HDHP) birleştirilmelidir.
HSA'lar birçok işveren tarafından kullanılabilir, ancak bireyler tarafından da kurulabilir. HSA'ya yapılan ödemeler vergi öncesi kesintilerdir ve tıbbi harcamaları ödemek için kullanıldığı sürece para harcamak veya çekmek için vergi cezası yoktur.
IRS, bir HSA hesabına maksimum katkıları sınırlar. 2020 için, bireysel kapsama alanı için 3.550 $ katkıda bulunabilirsiniz (2019'da 3.500 $ 'dan itibaren). Ailenin kapsamı için 2020 sınırı 7.100 dolar (2019'daki 7.000 dolardan). 55 yaşında veya daha büyükseniz, yılda fazladan 1.000 $ depolayabilirsiniz.
4. Sağlık Hizmetleri İndirim Kartları
Tıbbi maliyetler için sadece nakit bazında çalışmayı tercih edenler için çeşitli tıbbi indirim kartları mevcuttur. Bazı indirim kartları doktor ve hastane hizmetleri, reçeteler veya bunların bir kombinasyonu için kullanılabilir. İndirimler% 80 veya daha fazla olabilir.
Bazı kartlar bir defaya mahsus üyelik ücreti ile gelirken, diğerlerinin aylık ücreti küçük olabilir. Bunların sağlık sigortası planları değil indirimli hizmet ücreti programları olduğunu unutmayın. Ve ihtiyacınız olan hizmetler karşılanmayabilir, bu yüzden ince baskıyı okuduğunuzdan emin olun.
Tipik olarak, belirli bir ağ içinde doktorların kullanılmasını gerektiren bir sağlık planı için olanlara benzer şekilde, indirim kartlarının nerede kullanılabileceği konusunda kısıtlamalar vardır.
Dikkate değer bir avantaj, kartların çoğunlukla büyük dişhekimliği hizmetleri için kullanılabilmesidir. Geleneksel sağlık sigortası poliçelerinde dişhekimliği kapsamı genellikle oldukça sınırlı, pahalı veya her ikisidir.
İndirimli kartlar, yüksek indirime tabi katastrofik hastalık veya yaralanma sigortası kapsamı ile birlikte de kullanılabilir.
5. Yüksek İndirgenebilir Politikalar
Yıl boyunca tıbbi maliyetlerin yolunda fazla bir şey yapmayı beklemeyen genel olarak sağlıklı olan genç yetişkinler genellikle sadece beklenmedik büyük yaralanma veya hastalıkları kapsayan düşük primli, yüksek indirgenebilir bir politika ile yapabilirler. Felaketle sonuçlanan bir sağlık sigortası, bu tür öngörülemeyen tıbbi masraflar durumunda sigorta masraflarını minimumda tutarken teminat sağlar.
Alt çizgi
Sağlık hizmeti pahalıdır ve maliyetlerin artmaya devam etmesi beklenmektedir. Bugün mükemmel bir sağlık durumunda olsanız bile, sağlıklı kalmaya veya yaralanmalardan kaçınmaya güvenemezsiniz. Geleneksel bir sağlık sigortası karşılayamıyorsanız, bu seçenekler size yardımcı olabilir. Yine de, bunların mükemmel çözümler olmadığını ve faydaların değiştiğini unutmayın. Ne tür bir kapsama sahip olacağınızı tam olarak anlayabilmeniz için ince baskıyı okumanız önemlidir.
Ayrıca, birçok sağlayıcı, hizmetleri aldığınız gün aynı gün için ödeme yaparsanız, ancak bunu istemeniz durumunda indirim uygular. Ayrıca, birçok sağlık sistemi, tipik olarak hane halkı gelirinize dayalı olarak faizsiz ödeme planları veya indirimler gibi finansal yardım sunar. Büyük bir faturayla karşı karşıyaysanız, her zaman indirimler ve finansal yardım isteyin.
Son olarak, sağlık bakım maliyetlerini kontrol etmenin en iyi yollarından birinin hastalık ve yaralanmanın başlamasını önlemek olduğunu unutmayın. İyi beslenin, aktif olun ve sağlıklı bir yaşam tarzına odaklanın.