Finansal hizmetler sektörü, küresel ekonomik faaliyetin genel seviyesinin ayrılmaz bir parçasıdır. Bu nedenle, başlıca makroekonomik göstergelerin çoğu, sektör görünümü için çok önemli verilerdir. Finansal hizmetler şirketleri, ekonomik işlemlere aracılık ederek gelir elde etmek için yüksek düzeyde ticari faaliyetlere güvenmektedir.
Ekonomik göstergeler, araştırmalar, anketler, sektör raporları ve devlet kurumlarının veri toplama çabalarıyla açıklanmaktadır. Bu göstergelerin tüm pazar sektörleri için geniş kapsamlı etkileri vardır. Bununla birlikte, finansal hizmetler sektörü belki de büyük ekonomik toplamlara en duyarlı sektördür.
Finansal hizmet yatırımcıları genel olarak bu dört ekonomik göstergeyi genel sağlık veya potansiyel bir sorun olarak gösterecektir.
1. Faiz Oranları
Faiz oranları bankalar ve diğer borç verenler için en önemli göstergelerdir. Bankalar, mevduat sahiplerine ödedikleri oranlar ile borçlulara borçladıkları oranlar arasındaki farktan kar etmektedir. Oranlar yükseldikçe bankalar faiz maliyetlerini tüketicilere aktarmakta giderek zorlaşmaktadır. Yüksek borçlanma maliyetleri, daha az kredi ve daha fazla tasarruf anlamına gelir. Bu, borç verenler için toplam karlı faaliyet hacmini sınırlar.
Faiz oranlarının düşük olduğu durumlarda bankaların - en azından kısa vadede - en iyi performansı gösterdikleri çok açıktır.
Düşük faiz oranları tasarrufları spekülatörlere dönüştürür. Tasarruf hesabı veya mevduat sertifikası (CD) üzerindeki oran düşük bir oran ödüyorsa enflasyonu yenmek daha zordur. İşçiler, enflasyona karşı koyma ve yuva yumurtalarını emeklilik için büyütmenin yollarını bulmak için özkaynaklara daha sık dönecekler. Bu varlık yönetimi hizmetleri, aracılar ve diğer para aracıları için talep yaratır.
2. Gayri Safi Yurtiçi Hasıla
Dünyanın dört bir yanındaki ülkeler gayri safi yurtiçi hasıla (GSYİH) hesaplamaları yoluyla ekonomik faaliyet seviyelerini takip etmektedir. Harcama veya yatırım düzeyindeki artışlar GSYİH'nın yükselmesine neden olur ve finansal hizmet sektörü harcama ve yatırım seviyeleri yükseldiğinde mal ve hizmetlerine olan talebi arttırır.
GSYİH bir bölge ekonomisinin en yaygın ve en geniş ölçüsü olduğundan ve genellikle gecikmeli bir gösterge olarak kabul edildiğinden, herhangi bir şirketin hisse senedi ile GSYİH arasındaki ilişki en iyi ihtimalle kalıcıdır. Bununla birlikte, finans sektörünün genel sağlığı için yararlı bir kriter olarak kabul edilmektedir.
3. Hükümet Düzenleme ve Maliye Politikası
Hükümet düzenlemeleri geleneksel anlamda bir gösterge olmak zorunda değildir; bunun yerine yatırımcılar düzenlemelerin ve tarifelerin finansal hizmetler sektöründeki faaliyetleri nasıl etkileyebileceğine dikkat etmelidir. ABD'deki tüm sektörün yarısından fazlasını oluşturan bankalar, zorunlu karşılıklardan, tefecilik yasalarından, sigorta ve borç verme kurallarından ve ayrıca devlet yardımı olasılığından büyük ölçüde etkilenmektedir.
Maliye politikası bankaları doğrudan etkilemez. Aksine, bankaların olası müşterilerini ve ticaret ortaklarını etkiler. Tüketici güveni, genişletici maliye politikası sırasında yükselme ve daraltıcı maliye politikası sırasında düşme eğilimindedir. Bu, daha az yatırım, işlem ve krediye dönüşebilir.
4. Mevcut Konut Satışları
Mevcut Konut Satışları raporu aylık olarak Ulusal Emlak Komisyoncuları Birliği tarafından hazırlanmaktadır. Bankalara ve ipotek borç verenlerine satış fiyatları, stok seviyeleri ve satılan toplam konut sayısı hakkında en son verileri sağlar.
Bu rapor genellikle mevcut mortgage oranlarını etkiler. Finansal hizmetler ve ev inşaatı yatırımcıları, konut satışları verileri yükseldiğinde artışlar görmelidir.