Çoğunlukla, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ve Ulusal Menkul Kıymetler Bayileri Birliği (NASD), aracıları düzenleyen ve polislik yapan oldukça iyi bir iş çıkarır. Buna rağmen, dürüst olmayan aracılardan kaçınmanın en iyi yolu ödevinizi yapmaktır. Ve o zaman bile, firma, komisyoncu veya planlayıcının en kapsamlı arka plan kontrolü, yatırımcıların avlanmaya dolandırıcılık yapmasını her zaman engellemez.
Burada, komisyoncuların komisyonlarını artırmak ve düşük kaliteli yatırımları şüphesiz yatırımcılara itmek için kullandıkları en vicdansız uygulamalara bakıyoruz.
Çalkalama
Çalkalama, bir müşterinin hesabında aşırı işlem yapma eylemidir. Hesap üzerinden ihtiyari yetkisi olan bazı brokerler, komisyonlarını artırmak için bu etik dışı uygulamayı kullanırlar. Ticaretin tek amacı müşterinin servetini değil komisyonları arttırmak olduğu için çalkalama yatırımcı yerine komisyoncuya fayda sağlamak için yapılır. Aslında, bir ticaretin meşru bir amacı yoksa çalkalama olarak düşünülebilir.
Çalkalanmanın bir uyarı işareti, portföy değerinde herhangi bir kazanç olmadan işlemlerde olağandışı bir artış olabilir.
Hesabınızın çalkalanabileceğinden gerçekten endişe ediyorsanız, bir gizli hesabı düşünmek isteyebilirsiniz. Bu, bir komisyoncunun portföyü sabit bir ücret karşılığında yönettiği bir hesaptır. Bir sargının avantajı, sizi aşırı ticaretten korumasıdır. Broker sabit bir yıllık ücret aldığından, yalnızca portföyünüz için avantajlı olduğunda işlem yapar.
Acentenizin sizin için ticaret yapmasına izin vermiş olsanız bile, portföyde olup bitenlerden haberdar olmak her zaman ihtiyatlı olur. Sonuçta, bu senin paran!
Temettü Satmak
Komisyoncular, yaklaşan temettü nedeniyle bir müşteriyi hisse senedi veya yatırım fonu gibi belirli bir yatırım satın almanın kârlı olacağına ikna etmeye çalıştıklarında buna temettü satışı denir. Gerçekte, aracı hızlı ve kolay bir kazanç ile bir müşteri satarak komisyon üretmeye çalışıyor.
Örneğin, hisse başına 50 dolar ile işlem yapan bir şirketin 1 dolarlık bir temettü teklif etmek üzere olduğunu varsayalım. Bir komisyoncu, bir müşteriye acele etmesini ve% 5'lik bir getiri elde etmek için hisse senedi satın almasını söyleseydi temettü satardı. Gerçekte, müşteri bu dönüşü hiç yapmaz.
Hisse senedi fiyatı, eski temettü ticareti yaptığında 1 $ (temettü) düşecektir. Özünde, yatırımcı kısa vadede çok az kazanır ve temettü yatırımcı için vergi yükümlülüğü yaratırsa, hareket daha da kötüleşebilir.
Bu uygulama aynı zamanda yatırım fonlarında da yapılır: bir danışman müşteriye fon satın almasını söyleyecektir çünkü temettüler fondaki şirketler tarafından ödenmektedir. Yukarıdaki hisse senedi fiyatı gibi, yatırım fonunun net aktif değeri de temettü değeriyle iskonto edilir, bu da sadece komisyoncu için komisyon şeklinde bir kazanç sağlar. Aslında, yatırımcı temettü teklifinden sonraya kadar beklemede daha iyidir: hisse senedi daha düşük bir fiyatta olacak ve yatırımcı temettü gelirinden nispeten daha yüksek vergilerden kaçınabilir.
Breakpoint'te Yatırım Yapmayı Durdurma Önerisi
Birçok aracı kurum ve yatırım fonu şirketinin belirli yatırımlardan satış ücreti vardır. Bu satış ücretleri yasa dışı değildir, ancak bazen satış ücretleri yatırımcıların olması gerekenden daha fazla ödeme yapmasına neden olur. Örneğin, bir yatırım fonu şirketinin 25.000 $ 'ın altındaki yatırımlar için% 5, ancak 25.000 $ veya daha fazla yatırımlar için yalnızca% 4 ücret aldığını varsayalım. 25.000 $ 'a yatırım yaparsanız bir kırılma noktası satışı gerçekleşir, çünkü bu miktarda yatırımınız daha düşük bir satış-ücret diliminde yer alır.
Bununla birlikte, satışlarını korumak için vicdansız danışmanlar 25.000 $ yatırım yaparak 250 $ veya% 1 tasarruf etseniz bile fona 24.750 $ yatırım yapmanızı tavsiye edebilir. Danışmanlar, her şirket benzer hizmetler sunsa bile, paranızı farklı yatırım şirketleri arasında bölüşerek sınır değerlerin avantajlarından yararlanmanızı engelleyebilir. Bu, daha yüksek kesme noktalarına ulaştığınızda daha düşük komisyon oranlarından yararlanamayacağınız için danışman için daha fazla komisyona ve size daha az maliyet tasarrufu sağlar.
Uygun Olmayan İşlemler
Tüm bu uygulamaların niteliğini özetlemek için, müşterinin koşulları veya yatırım hedefleri ile tutarlı olmayan bir şekilde yapılan yatırımlar için genel bir terim olan "uygun olmayan işlemler" in anlamını vurgulamak isteriz. aracı, finansal ihtiyaçlarınızı (ve kısıtlamalarınızı) bilmek ve buna göre yatırım önerileri yapmakla yükümlüdür.
Uygun olmayan bir işleme örnek olarak çifte vergi muafiyeti verilebilir. İşte böyle çalışırlar: bir yatırım danışmanı, kazançları bir IRA'daki para gibi gelir vergisinden zaten korunmuş olan paraları vergisiz bonolara veya diğer menkul kıymetlere koyar. Bu genellikle uygun değildir, çünkü yatırımcının vergisiz bir yatırıma ihtiyacı yoktur ve bu tür yatırımlar genellikle diğer yatırımlar kadar kazanç sağlamaz. İşlem, müşterinin ihtiyaçlarına uymadığından uygun değildir.
Uygun olmayan olarak nitelendirilebilecek diğer işlemler şunlardır:
- Düşük risk toleransınız varsa yüksek riskli yatırımlar.Yüksek paranızı tek bir hisse senedine veya güvenliğe yerleştirmek. Fonlara kolay erişim isteyenler için likit yatırımlar.
Alt çizgi
Tüm yatırımcıların finansal geçmişlerine bakılmaksızın hesaplarına odaklanmaları önemlidir. Bu, hesabınızı her gün incelemeniz gerektiği anlamına gelmez, ancak olanların üstünde kalmak için düzenli olarak kontrol etmeniz gerekir. Bu, bir broker'ın yatırım tekliflerinin kapsamlı bir incelemesiyle birlikte yapılırsa, çoğu broker sahtekarlığından kaçınmalısınız.
![4 Dürüst olmayan broker taktikleri ve bunlardan kaçınma 4 Dürüst olmayan broker taktikleri ve bunlardan kaçınma](https://img.icotokenfund.com/img/2019-best-online-broker-awards/852/4-dishonest-broker-tactics.jpg)