İçindekiler
- 1. Seyahat
- 2. Sağlık
- 3. Vergiler
- 4. Alışveriş
- Alt çizgi
Birçoğumuz, emekliliğimizde harcamalarımızın azalacağını varsayıyoruz, ancak bu her zaman böyle değildir. Giderlerinizin gerçekten artmasının dört ana nedeni vardır. İyi haber şu ki, her birinden tasarruf etmenin yolları var.
Ortak bir kural, insanların faturaları ödemek için emeklilik öncesi gelirlerinin yaklaşık% 70 ila% 80'ine ihtiyaç duymayı planladığını göstermektedir. Birçok emekli, masraflarının bazen bu tahminin altında bile azaldığını düşünüyor. Artık günlük işe gidip gelme maliyetleri veya bir çalışma dolabı bulundurmak zorunda kalmamakta ve daha az pahalı (iş) pahalı öğle yemekleri bulunmamaktadır. Buna 401 (k) plan, Medicare ve Sosyal Güvenlik için stopaja son verin.
Ancak diğerleri, ters yönde gider görmek için sürpriz. Seyahat büyük bir nedendir. Ortaya çıkarılan tıbbi masraflar başka bir şeydir. Beklenmedik vergi faturaları için aynen. Yine başka bir neden: Emekliler sadece harcamak, harcamak, harcamak için daha fazla boş zamana sahipler.
Önemli Çıkarımlar
- Birçok emekli, çalışmayı bıraktıktan sonra masraflarının düştüğünü bulsa da, bu her zaman böyle değildir. İyi haber şu ki, bazı uygun planlamalarla, her birine paradan tasarruf etmek mümkün.
“Genel giderler yılda% 2 ile% 4 arasında yükseliyor ve emeklilik geliri sabitse, bu emekliliğe 10-15 yıl kadar zor olabilir” diyor Hurst genel müdürü SJK Financial Planning, LLC'den WesPP, Wes Shannon, Teksas.
1. Seyahat
Mutlu bir notla başlamak için, seyahat masraflarınız emeklilik döneminde, özellikle ilk yıllarda kolayca artabilir. Birdenbire her zaman görmek istediğiniz yerlere gitmek için boş zamanınız olacak, ancak dokuzdan beşe kadar çalışırken ve belki de çocuk yetiştirirken zamanınız olmadı. Tabii ki, iş ile ilgili işe gidip gelme giderleriniz artık bir faktör olmayacak, bu nedenle her ay orada ne harcarsanız harcayın, yeni ve eğlenceli seyahat bütçenize uygulanabilir.
Seyahatten Tasarruf Yolları
Birçok otel ve bazı havayolları üst düzey indirimler sunmaktadır. Ancak satın almadan önce kontrol edin: Her zaman alabileceğiniz en iyi anlaşma değildir.
Üst düzey indirimler, birçok otel zincirinde normal oda fiyatına% 10 ila% 15 düşebilir, ancak daha iyi promosyonlar genellikle mevcuttur. Üst düzey bir indirim talep etmek yerine, rezervasyon acentesinden istediğiniz oda türünde mevcut olan en iyi fiyatı isteyin. Ardından, üst indirimin bunun üstüne uygulanıp uygulanamayacağına bakın. Üst düzey ücreti yalnızca yedek konumunuz olarak düşünün.
Uçak biletleri söz konusu olduğunda da aynı. Amerikan, Delta ve United gibi bazı havayolları, genellikle 65 yaş ve üstü yolculara belirli rotalarda üst düzey ücretler sunmaktadır. Sormak için bir çağrıya değer olabilir, ancak her zamanki gibi, biraz arama yaparak daha ucuz bir bilet alabilirsiniz.
Kiralamaya açıksanız ve mutfakta olmanın sakıncası yoksa, VRBO (Sahibine Göre Tatil Kiralama) veya Airbnb'yi düşünün. Centerville, Ohio'daki Fund Trader Pro, CIO'dan Bill DeShurko “Teklifler tipik olarak tipik tatil yerlerindeki diğer insanların ikinci evleri” diyor. “Artık boş yuvalar olduğumuza ve tatile çıkmayı umduğumuza göre, daha egzotik yerlere uçabilmemize rağmen, VRBO konaklamalarıyla bir yıl planladık. Tatil fikrimiz bir göl, dağ ya da bir plaja bakan güvertede oturuyor. Tekne gezisi, golf, tenis ve sinek balıkçılığı gibi günlük aktiviteler arıyoruz. Hiçbir zaman bir VRBO girişi bulamıyoruz. ”
Sunulacak neredeyse emin olduğunuz seyahat sigortası başka bir husustur. Gönül rahatlığı için otomatik olarak bir politika satın almadan önce, tam olarak neleri kapsadığını ve ince baskıda hangi kısıtlamaların gizlendiğini bildiğinizden emin olun - bunlar sizi toplamanızı engelleyebilir.
Medicare'deyseniz, bunun genellikle ABD dışındaki tıbbi harcamaları karşılamadığını unutmayın. Bu, bir ABD limanından altı saatten fazla bir yolcu gemisinde bulunuyorsanız da dahildir. Bu seyahat sigortası satın almak için başka bir neden; sadece seyahat iptali değil, sağlık hizmetinin politikada yer aldığından emin olun.
Bazı Medicare takviyesi veya Medigap politikaları, ABD'den uzaktayken acil sağlık hizmeti kapsamı sağlar Medigap'ınız varsa, tekrarlayan kapsam için ödeme yapmadan önce politikanızı inceleyin.
Ayrıca, kredi kartı sözleşmenizi kontrol etmeye veya yayıncıyı, hangi seyahat kapsamının sağladığını görmek için aramaya değer. Bazı kartlar kayıp bagaj gibi riskleri kapsar, ancak seyahat biletlerinizi bu kartla satın aldıysanız.
Muhtemelen en büyük kenar emeklileri müthiş seyahat anlaşmaları almak var sahip oldukları zaman çizelgeleri daha dar olan iş seyahatinde olanlar veya tatilciler ile rekabet değilken seyahat esnekliği. Örneğin, New York'un LaGuardia Havaalanı'ndan Key West, Fla'ya giden yolcular, uçtıkları saate ve güne bağlı olarak, yakın zamanda 634 dolar kadar ya da 274 dolar kadar düşük bir yolculuk yapmış olabilirler. 360 $ fark çok orfoz sandviç ve anahtar kireç pasta satın alacak.
2. Sağlık
Daha önce de belirtildiği gibi, 65 yaşın üzerindeki birçok Amerikalıyı sigortalayan federal program olan Medicare, hastalanırsanız ve yurtdışında tedaviye ihtiyacınız olursa genellikle sizi kapsamaz. Ayrıca, işveren tarafından ödenen önceki sağlık sigortanızın muhtemelen üstlendiği diğer masrafları da karşılamaz. Bunlar arasında çoğu diş bakımı, göz muayenesi, işitme cihazı ve rutin ayak bakımı yer alır. Dolayısıyla, bu hizmetler için emeklilik bütçenize biraz daha fazla para eklemelisiniz. Eğer eski işvereniniz herhangi bir emekli sağlık yardımı sağlıyorsa, bunlar da denkleme girecektir.
“Sağlık hizmetleri, emekliler için özellikle sonraki yıllarda daha büyük bütçe kalemlerinden biridir. Sektör istatistiklerini Medicare A ve B bölümleri kapsamındaki sağlık harcamaları açısından anlamak, gelecekteki sağlık harcamaları için tasarruf ve bütçeleme yapmaya başlamak için iyi bir başlangıç noktasıdır ”diyor Irvine, Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner., Calif. Ve “Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar için 12 Adımlı Kurtarma Programı” nın yazarı.
Sağlık Hizmetlerinden Tasarruf Yolları
Kapsam dışı tıbbi harcamalarınız önemliyse, yükü biraz hafifletmenin bir yolu, bunları tek bir takvim yılı içinde gruplamak ve vergi indirimi talep etmektir. Elbette acil durum prosedürlerini ertelemeyin, ancak acil olmayan diş işlerini veya yeni bir işitme cihazını güvenle bekleyebilirseniz, bir kesinti talep etme eşiğine ulaşmak için yeterince büyük bir fatura biriktirebilirsiniz.
2019 vergi yılı için, uygun, geri ödenmemiş tıbbi ve dişçilik giderleri, ayarlanmış brüt gelirinizin% 10'unu aştığı ölçüde düşülebilir.
3. Vergiler
Geliriniz emeklilik sırasında düşebilir, bu da daha düşük bir marjinal vergi grubu ve daha küçük bir gelir vergisi faturasına yol açabilir. Ancak, geleneksel IRA'lar gibi, 70½ yaşından sonra her yıl gerekli asgari dağıtıma (RMD) tabi emeklilik planlarında çok fazla paranız varsa, aslında gelir ve gelir vergilerinizin yükseldiğini görebilirsiniz.
“Çoğu kişi emeklilikte geleneksel 401 (k) ve IRA'lardan çekilirken uygulanan vergiye şaşırıyor. Roth IRA'lar, bu para çekme işlemleri vergiden muaf olduğu için vergi indirimini yumuşatmaya yardımcı olabilir ”diyor Calif'deki El Dorado Hills'deki Bridgeview Capital Advisors, Inc.'in başkanı CFP® David N. Waldrop. RMDs.
Geliriniz belirli sınırları aşarsa Sosyal Güvenlik yardımlarınızın vergiye tabi olabileceğini de unutmayın. Örneğin, toplam geliriniz çiftler için 32.000 doları veya bekarlar için 25.000 doları aşarsa, vergi ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Vergiden Tasarruf Yolları
Birincisi, RMD'lerin yaşına ulaştıysanız, onları görmezden gelmeyin, yoksa önemli bir vergi cezasıyla karşılaşırsınız. Gerekli minimum dağıtımlarda vergileri karşılamanın ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu ve paranın nereden geleceğini anlamaya çalışın.
% 50
Gerekli asgari dağıtımları yapmazsanız ödeyeceğiniz ceza vergisi miktarı.
Bu, vergiyi karşılamak için emeklilik hesaplarınızdan daha fazla para çekmek veya emeklilik dışı hesaplardan daha düşük bir oranda vergilendirilebilecek para almak anlamına gelebilir. Birincisi normal gelir olarak vergilendirilirken, ikincisi daha uygun, uzun vadeli sermaye kazancı oranlarıyla vergilendirilebilir. Bu sizin için yabancı bir bölge ise, bir muhasebecinin veya finansal planlamacının hizmetlerini farklı senaryolar çalıştırmak için askere almak isteyebilirsiniz.
Ayrıca, emeklilik yaşı olmanın, yaşadığınız yerdeki emlak vergileri üzerinde herhangi bir özel mola verip vermediğini öğrenin. Yerel vergi değerlendiricinizin muhtemelen kaç yaşında olduğunuzu bilmediği için bunları otomatik olarak alacağınızı varsayamazsınız. Eyalet vergi dairenizin web sitesi başlamak için iyi bir yerdir.
4. Alışveriş
Emeklilik genellikle evde, özellikle gündüz saatlerinde daha fazla zaman geçirmek anlamına gelir. 1970'lerin ahşap panelinden bahsetmiyorum bile, bu yıpranmış halılarla ve pis perdelerle nasıl yaşadığınızı merak ediyor olabilirsiniz. Kendinizi güncel bir mutfağa, daha lüks bir banyoya veya yatırımlarınızı yönetebileceğiniz veya casus romanınızı yazabileceğiniz ayrı bir ev ofisine de tedavi etmek isteyebilirsiniz. Ayrıca, güvenlik ve konforunuzu artırmak için kapı düğmelerinin kulplarla değiştirilmesi veya banyoya tutunma çubuklarının takılması gibi bazı "evrensel tasarım" değişiklikleri yapmak isteyebilirsiniz.
Yeniden dekore etmek veya yeniden şekillendirmek hayatınızı daha rahat hale getirirse - ve bunu karşılayabiliyorsanız - kendinizi inkar etmek için çok az neden vardır. Bununla birlikte, emekliliğin uzun sürebileceğini ve çoğumuzun 90'larımızda veya ötesinde yaşayacağımızı unutmayın. İdeal olarak, tasarruflarımız bizim yaptığımız sürece devam etmelidir. Başka bir deyişle, kredi kartlarıyla delirmeyin.
Tasarruf Yolları
Neyse ki, emekli olmakla ilgili en güzel şeylerden biri, alışveriş yapmak için daha fazla zamanınız olmamasıdır. Ayrıca en iyi fırsatlar için alışveriş yapmak için daha fazla zamanınız var. Bu yüzden bundan yararlanın ve tadını çıkarın.
Alt çizgi
Emekliliğin getirdiği özgürlüklerden yararlanırken, harcamalarınıza dikkat edin. Bir bütçe belirleyin ve gerekirse kesinti yapın. Ayrıca seyahat için en iyi fırsatları bulmak için zaman ayırın ve sağlık harcamaları ve gerekli asgari dağılımlar söz konusu olduğunda mümkün olduğunca vergi tasarruflu olduğunuzdan emin olun.