İçindekiler
- 1. İşinizden Ayrılma
- 2. Şimdi Kaydetmiyorum
- 3. Plan Yapmamak
- 4. hiçbir eşleşen max dışarı
- 5. Akıllıca Yatırım
- 6. Yeniden Dengeleme Yok
- 7. Kötü Vergi Planlaması
- 8. Tasarruf Nakit Çıkışı
- 9. Borçların Arttırılması
- 10. Sağlık Maliyet Planı Yok
- 11. Erken Sosyal Güvenlik
- Alt çizgi
En kötü emeklilik hatalarından kaçınmak için, gelecek planlarınız konusunda gerçekçi olmanız ve ileriyi düşünmeniz gerekir. Ne yazık ki, emeklilik için hazırlanırken yanlış finansal hamleler yapmak çok kolay. Federal Reserve'e göre, emekli olmayan yetişkinlerin% 36'sı emeklilik tasarruflarının devam ettiğini düşünüyor. Ancak tasarruflarının yolunda olmadığını söyleyen% 44'ünün hiçbiri veya emin olmayan kalan% 20'si emekliliklerini sabote etmeye kalkışmadı. Bu 11 finansal hatayı ortadan kaldırarak yolculuğunuza başlayın (veya devam edin).
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik tasarruflarınızın yolunda gitmediğini düşünüyorsanız, hala çalışırken değişiklik yapmaya başlayın. Mali bir plana sahip olduğunuzdan ve şu anda tasarruf yaptığınızdan emin olun ve bir işverenin emeklilik hesabınıza uygun katkılarından yararlanın. Akıllıca yatırım yapın ve tavsiyeye ihtiyacınız varsa, akıllı yatırım seçimleri yapmanıza ve portföyünüzü dengede tutmanıza yardımcı olacak güvenilir bir finansal danışman bulun. Başka amaçlarla emeklilik hesaplarınızdan para çekmeyi düşünüyorsanız vergi ve cezaları aklınızda bulundurun. borcunuz ve emeklilikte yüksek olan sağlık masrafları planınız. 70 yaşına kadar Sosyal Güvenliği ertelemek size mümkün olan en yüksek faydayı sağlayarak yardımcı olabilir.
1. İşinizden Ayrılma
Ortalama bir işçi, kariyerleri boyunca yaklaşık bir düzine kez iş değiştirir. Birçoğu bunu 401 (k) plan, kar paylaşımı veya hisse senedi seçeneklerine işveren katkıları şeklinde masaya bıraktıklarını fark etmeden yapar. Her şey hak kazanmakla ilgilidir, yani belirli bir süre (genellikle beş yıl) çalışana kadar işvereninizin "eşleştirdiği" fonlar veya hisse senetlerine tam sahip olmadığınız anlamına gelir.
Özellikle son teslim tarihine yakınsanız, yelek durumunuzun ne olduğunu görmeden ayrılmaya karar vermeyin. Bu fonları masaya bırakmanın iş değişikliğine değip değmeyeceğini düşünün.
2. Şimdi Kaydetmiyorum
Bileşik faiz sayesinde, şimdi biriktirdiğiniz her dolar emekli olana kadar büyümeye devam edecektir. İlgilenmek için zamandan daha iyi bir arkadaş yoktur. Paranız ne kadar uzun süre birikirse o kadar iyidir. Şimdi harcama örnekleri - daha sonra kaydet, sadece birkaç yıl yaşayacağınız bir eve yeniden modelleme veya ekleme veya yetişkin çocukları finansal olarak desteklemeyi içerir. (Not: Kurtarma işlemi sizden daha uzun sürer.)
Giderleri azaltın ve tasarrufu önceliklendirin. Çoğu uzman, toplam gelirin en az% 10 ila% 15'inin çalışma hayatınız boyunca emeklilik tasarruflarına girmesi gerektiğini önermektedir.
3. Finansal Plana Sahip Olmama
Emekliliğinizi sabote etmekten ve paranızın tükenmesinden kaçınmak için, ne kadar ayrılacağınıza karar vermeden önce beklenen ömrünüzü, planlanan emeklilik yaşınızı, emeklilik yerinizi, genel sağlığınızı ve yönlendirmek istediğiniz yaşam tarzını göz önünde bulunduran bir plan oluşturun.
İhtiyaçlarınız ve yaşam tarzınız değiştikçe planınızı düzenli olarak güncelleyin. Planınızın sizin için anlamlı olmasını sağlamak için bir finansal planlamacının tavsiyesini alın.
4. Bir Şirket Maçını Azaltmamak
Şirketiniz 401 (k) teklifinde bulunuyorsa kaydolun ve varsa tüm işveren maçından yararlanmak için katkıda bulunduğunuz tutarı en üst düzeye çıkarın. 401 (k) yoksa, geleneksel veya Roth IRA'yı çıkarın, ancak işvereninizden eşleşen para alamadığınız için daha fazla tasarruf yapmanız gerektiğini unutmayın.
5. Akıllıca Yatırım
İster bir şirket emeklilik planı, ister geleneksel bir Roth veya kendi kendini yöneten bir IRA olsun, akıllı yatırım kararları verin. Bazı insanlar kendilerine yönelik bir IRA'yı tercih eder çünkü onlara daha fazla yatırım seçeneği sunar. Her şeyi bitcoin veya diğer ultra riskli seçeneklere yatırım yapmak gibi güvenilir olmayan kaynaklardan “sıcak ipuçlarına” yatırım yaparak tasarruflarınızı riske atmamak koşuluyla bu kötü bir karar değildir.
Çoğu insan için, öz-yönelimli yatırım, dik bir öğrenme eğrisi ve güvenilir bir finansal danışman tavsiyesi içerir. Kötü performans gösteren, aktif olarak yönetilen yatırım fonları için yüksek ücretler ödenmesi bir başka akılsız yatırım hamlesidir.
Ve yatırım tercihlerinizin doğru olmaya devam etmesini sağlayarak, kendi kendini yönlendiren IRA'yı gerçekten yönlendirmeye hazır olmadığınız sürece bu rotaya gitmeyin. Çoğu insan için daha iyi seçenekler arasında düşük ücretli borsa yatırım fonları (ETF'ler) veya endeks yatırım fonları bulunur. 401 (k) -plan sponsorunuzun size ücretleri ve bu ücretlerin geri dönüşünüz üzerindeki etkisini özetleyen yıllık bir açıklama göndermesi gerekmektedir. Okuduğunuzdan emin olun.
6. Portföyünüzü Yeniden Dengelememek
Piyasa koşulları değiştikçe veya emekliliğe yaklaşırken istediğiniz varlık karışımını korumak için portföyünüzü üç ayda bir veya yıllık olarak yeniden düzenleyin. İşinizin son gününde size ne kadar yakın olursanız, portföyünüzdeki tahvil yüzdesini arttırırken hisse senetlerine maruz kalma oranınızı daha fazla azaltmak isteyeceksiniz.
7. Kötü Vergi Planlaması
Öte yandan, vergilerinizin emeklilikte daha düşük olacağını düşünüyorsanız, ön uçta yüksek vergilerden kaçındığınız ve para çektiğinizde ödeme yaptığınız için geleneksel bir IRA veya 401 (k) daha iyidir. Normal 401 (k) tutarından kredi almak, ödünç verilen fonlar üzerinden çifte vergilendirmeye neden olabilir, çünkü krediyi vergi sonrası dolar ile geri ödemeniz gerekir ve emeklilikteki para çekme işlemleriniz de vergilendirilir.
8. Tasarruf Nakit Çıkışı
İzlenecek diğer konular:
- Tedaviyi belirtmeden işleri değiştirirken bir şirket hesabında 5.000 $ 'dan az bırakın ve plan sizin için bir IRA açabilir. Bu, tasarruflarınızın dengesini düşürebilecek yüksek ücretlere neden olabilir. 60 günlük kuralı ortadan kaldırmak için mütevelli transferine.
Emeklilikte sağlık maliyetlerini karşılamaya yardımcı olmak için, sağlık tasarruf hesabı (HSA) gibi vergi avantajlı hesaplarda tasarruflarınızı artırın, böylece emeklilik vergisinden muaf nitelikli sağlık hizmeti harcamaları için ödeme yapabilirsiniz.
9. Borçların Arttırılması
Emeklilik öncesinde borcun artırılması, tasarruflarınızı olumsuz etkileyebilir. Son dakika borcunu önlemek veya emeklilik tasarruflarınızı azaltmak için acil durum fonuna sahip olun. Emekli olmadan önce borcunuzu ödeyin (veya en azından ödeyin). Öte yandan uzmanlar, emekli borcunu ödemek için biriktirmeyi durdurmamanız gerektiği konusunda uyarıyor. Her ikisini de yapmanın bir yolunu bulun.
10. Sağlık Maliyetlerini Planlamamak
Fidelity'ye göre, ortalama bir çift emeklilikte sağlık hizmetlerine 285.000 $ harcayacak (uzun süreli bakım sayılmaz). Bu rakamı düşürmek için sağlıklı kalın. Medicare'in emeklilik sağlık bakım maliyetlerinin sadece% 80'ini karşıladığını unutmayın. Ek sigorta satın almayı planlayın veya farkı cebinizden ödemeye hazır olun.
11. Sosyal Güvenliğin Erken Alınması
Sosyal Güvenlik için ne kadar uzun süre dosya beklerseniz, avantajınız o kadar yüksek olur (70 yaşına kadar). 62 yaşına kadar erken başvuruda bulunabilirsiniz, ancak doğum tarihinize bağlı olarak tam emeklilik 66 veya 67'de gerçekleşir. Bekleyemezseniz, maksimum fayda elde etmek için 70 yaşına kadar beklemek en iyisidir.
Bunun mantıklı gelmediği tek zaman sağlıksızsanız. Başka bir husus: Eş yararları bir sorunsa, eşinizin hesabınıza para yatırıp yararlanabilmesi için tam emeklilik yaşında başvurmanız daha iyi olabilir.
Alt çizgi
Emeklilik sürekliliğinizde nerede olursanız olun, muhtemelen yol boyunca hatalar yaptınız. Yeterli sayıda kaydınız yoksa, şimdi daha fazla kaydetmeye çalışın. Yarı zamanlı bir işe alın ve bu parayı emeklilik hesabınıza koyun. Herhangi bir zam ya da bonusu yatırım fonunuza ayırın. Yukarıdaki sorunlu alanlardan kaçınmanın yanı sıra, yolda kalmanıza veya geri dönmenize yardımcı olacak güvenilir bir finans danışmanından tavsiye alın.