WiseBanyan, kendisini "Dünyanın İlk Serbest Mali Danışmanı" olarak faturalandırıyor ve Las Vegas ikametgahı aracılığıyla ücretsiz algoritmik danışmanlık hizmeti veriyor. WiseBanyan, hesabınız için önceden bir yönetim ücreti almak yerine, size gerekirse ödeme özellikleri ekleme seçeneği sunar. Bu özelliklerden bazıları, bireysel emeklilik hesabına (IRA) sahip olma gibi kaldırılmış olan ihtiyaçlara benziyor, ancak bir yatırımcı vergilendirilebilir bireysel hesapta ücretsiz olarak çok şey alabilir. WiseBanyan Securities, Inc.'in aracılık hizmetleri sunduğunu belirtmesine rağmen, müşteri fonları Apex Clearing Corporation tarafından tutulmaktadır.
Artıları
-
Kurulumu ve fon hesabı ücretsiz
-
Bir ücret karşılığında vergi optimizasyonu yapar
-
Birkaç tıklamayla portföy ayırmalarını değiştirin
-
Eğitim blogu
-
Kolay erişim için mobil uygulamalar
Eksileri
-
Ücretli hizmetler şüpheli değer sağlar
-
Kötü müşteri hizmetleri
-
Fesih ücretleri
-
Planlanmış yeniden dengeleme yok
-
Gizli danışmanlık sözleşmesi
WiseBanyan, kurulum sırasında diğer kurumlarda tutulan vergilendirilebilir fonları ve / veya emeklilik devirlerini kabul eder veya doğrudan yeni bir hesaba para yatırabilirsiniz. Yönetim ücreti olmayan bir hesap açmak için 1 ABD doları tutarında minimum depozito gereklidir. Ancak, hesap aktarımlarından kaynaklanan tüm masrafları üstleneceksiniz.
Önemli Güncellemeler
WiseBanyan'ın mevcut sahiplik durumu olması gerekenden daha kafa karıştırıcı. Ekim 2018 SSS girişi, San Diego'dan Axos Financial, Inc.'in 45 günlük beklenen kapanış tarihi ile WiseBanyan'ı alacağını belirtiyor. Ancak, satın alma konusunda Ağustos 2019'dan itibaren kafa karıştırıcı herhangi bir güncelleme bulunmamaktadır. Kargaşaya ek olarak, Axos sitesinde Ekim ayında yayınlanan bir prospektüs, şirketin tüm operasyondan ziyade “belirli varlıklar” satın aldığını açıkladı. Ancak, WiseBanyan ADV 2A'nın 6 Ağustos 2019 güncellemesi, satışın Mart 2019'da tamamlandığını ve kurumsal yapının Temmuz 2019'da, sonuçta tüm WiseBanyan'a sahip olan Axos Financial, Inc. ile güncellendiğini gösteriyor. Yani, SSS'nin en azından bir güncellemeye ihtiyacı olduğu görülüyor.
Hesap kurulumu
3.4WiseBanyan ile hesap kurulumu basit ve hızlıdır. Siteye bir e-posta giriyorsunuz ve hesap kurulum sayfalarına girmenize izin veren bir davet alıyorsunuz. Daha sonra site doğum gününüzü, yıllık gelirinizi ve net değerinizin bir tahminini toplar. Bu, önerilen portföyler arasından seçim yapmak için kullanılan profilin başlangıcıdır. Oradan, "Yağmurlu Gün" (acil durum fonu), "Nakit Tasarrufu" (kısa vadeli satın alma), "Emeklilik" ve "Özel" (diğer her şey) dahil dört örnek kilometre taşı / yatırım hedefi arasından seçim yapabilirsiniz. Hedefinizi / dönüm noktasını seçtikten sonra, WiseBanyan sizden paraya ihtiyacınız olacak bir hedef dolar tutarı ve bir hedef tarih ister. Daha sonra, portföy için kayıptan kaçınmadan agresif büyümeye kadar dört risk toleransı seçeneği sunulur. Bunu, risk toleransı ve tüm nakitten sadece hisse senetlerine ve tahvillerine kadar uzanan portföy içeriğinin seçimi hakkında özel sorular takip eder.
Daha sonra sistem, daire grafiğinin dilimleri olarak görüntülenen varlık tahsisleri ile sizin için önerilen bir portföy oluşturur. Portföydeki varlık sınıfları arasındaki kesin yüzde dağılımı ile ilgili ayrıntılar için tıklayabilirsiniz, ancak bu noktada, borsada işlem gören gerçek fonların (ETF) hiçbiri görüntülenmez. Önerilen portföyle oynayabilir, portföyü nasıl etkilediğini görmek için bir kaydırıcıyı risk düzeylerinde yukarı ve aşağı hareket ettirebilirsiniz, ancak öngörülen getirileri değil.
Tahsislerden memnun kaldığınızda, bir sonraki adım başlangıç mevduat tutarınızı ve öngörülen aylık mevduatları girmektir. Bundan sonra, kişisel bilgilerinizi girme ve hesabı finanse etme zamanı. Robo-danışman bireysel vergilendirilebilir ve emeklilik hesaplarını destekler. Ekim 2018 SSS'si, bir iş ortağıyla çalışmanıza ve UGMA / UTMA hesaplarını finanse etmenize olanak tanıyan, yakında Aile Hesapları adı verilen bir eklentiyi ifade etse de, şu anda ortak veya hanehalkı hesapları açamazsınız. WiseBanyan vergilendirilebilir hesapları hesaptan marj veya borç kullanamaz ve bankacılık hizmeti sunmaz. WiseBanyan, hesaptaki nakit hareketinin hızını artırmak için Fast Money eklentisi aracılığıyla aylık 2 ABD doları tutarında prim ödeyerek hesaptaki nakit paraya faiz ödemiyor.
Son olarak, WiseBanyan önce vergilendirilebilir bir hesaba para yatırmadan bir IRA hesabı açmanıza izin vermez. Aktif hesap numaralarını doldurma kapasitesi dışında bu prosedürün mantığını anlamak zordur.
Hedef Belirleme
3.4WiseBanyan'ın hedef belirleme desteğinin çoğu, kilometre taşı seçiminin ve kurulumunun bir parçası olarak geliyor. Profilinizden yararlanan WiseBanyan, belirtilen yatırım hedefine ulaşmanızda size yol gösterecek önerilerde bulunur. Örneğin, emekliliği seçtiyseniz, sistem mevcut gelirinize göre bazı temel varsayımlar yapar ve bir hedef tutar önerir. Bu, ilk para yatırma işleminizi tanımladıktan sonra aylık katkıyı öneriyor. Önerilen portföy ve ilk depozito ile hedefe ulaşma olasılığına bağlı olarak diğer kilometre taşları için benzer dürtüler vardır. Bir blog aracılığıyla alakalı makaleler içeren bazı ek kaynaklar vardır, ancak bu, gerçek platformda daha sağlam araçlara sahip olmakla aynı şey değildir.
Hedef takibi açısından, WiseBanyan bu amaç için açık araçlar sunmaz. Elbette, aylık işlemlerinizi ve göreli performans istatistiklerinizi hesap yönetimi sayfasında inceleyebilirsiniz. Ancak, bu arayüz fonlama seviyeleri veya portföy karması hakkında çok az girdi sunmakta ve karar almayı ellerinizde bırakmaktadır. Üstelik portföyünüz hakkında bir şirket analisti veya danışmanıyla doğrudan konuşma seçeneğiniz de yoktur. Belirtilen hedeflere yönelik bu sürekli izlemenin olmaması, müşterilerin bu düzeyde destek için başka yerlere bakmasına neden olabilir.
Hesap Servisi
3.1WiseBanyan, hesap eklentileri olarak diğer robo danışmanlarında standart olan bazı hesap hizmetleri sunmaktadır. Ekip çalışması premium eklentisi, iki tarafın bireysel hesapları sınırlamalarının üstesinden gelmek amacıyla kilometre taşlarını paylaşmasına izin verir, ancak sermaye paylaşmaz. Bir yararlanıcı eklemek için e-posta yoluyla bir istek gerekir ve hesap yönetimi arayüzü üzerinden yapılamaz. Daha önce de belirtildiği gibi, Ekip Çalışması için eklenti açıklaması, Ekim 2018 SSS giriş durumlarının "yakında" çıktığı bir aile ortak hesabına atıfta bulunuyor, ancak Ağustos 2019'da yükseltme konusunda bir kanıt yok. diğer tekliflere sarsıcı olabilir, ancak WiseBanyan'ın temel teklifini ücretsiz olarak pazarlayabilmesinin bir parçasıdır.
Hesabınıza para yatırmak için hesap yönetimi sayfasına giriş yapmanız ve bağlı bir banka hesabına gönderilen bir istekte bulunmanız gerekir. Hızlı Para eklentisi bunu elbette bir ücret karşılığında otomatik hale getirebilir. Hesap arayüzüne birkaç tıklamayla para çekme talep edilebilir, ancak fon girişleri sektör ortalamasından daha yavaş olan beş ila yedi iş günü sürer.
Portföy İçeriği
3.4WiseBanyan, neredeyse tüm robo danışmanlarının bağlı olduğu aynı Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerini takip etmektedir. Belirtilen yatırım felsefesi dört yönergeyi izler:
- Çeşitlendirmenin değeri Mümkün olduğu kadar düşük ücretler Pasif yatırımın değeri Modern uygulamalar ve otomasyon
Bununla birlikte, Yatırım Stratejisi sayfası çoğunlukla genelleştirmeler ve çok az stratejik bilgi içerir ve opak bir kara kutunun arkasındaki gerçek alım ve satım metriklerini gizler. Bazı robot danışmanlar, portföyünüzü doldurma konusunda yöntemlerine daha derin bir bakış sunar. WiseBanyan'ın kısa öyküsü, farklı varlık sınıfları kullanan önerilen ETF portföyünün "vergi sonrası, gerçek yatırım getirilerini" "kişiselleştirilmiş bir yaklaşımla" en üst düzeye çıkarmak için oluşturulacağını belirtiyor. Portföy yönetimi daha sonra sürecin her adımını otomatik olarak izleyerek gerçekleştirilir. Temmuz 2017'de yayınlanan açıklamalar, robo-danışman aracılığıyla alınıp satılan 60 kadar ETF'nin bir listesini sağlar, ancak bu menkul kıymetler listesinin doğru ve güncel olup olmadığı net değildir. ETF ücretleriyle ilgili SSS, diğerlerinin yanı sıra Vanguard, Schwab ve iShares'in olağan şüphelilerinden gelen bilet listelerini listeliyor.
Portföy Yönetimi
2.4WiseBanyan'ın hesap yönetimi arayüzü, güncel portföy sonuçlarını detaylandıran ve önceden seçilen kilometre taşlarına göre ayrılmış standart performans metriklerini sunar. Güncellenmiş ADV 2A, portföyünüzün periyodik olarak yeniden dengelendiğini, ancak bunun için gerçek parametrelerin düzenlenmediğini belirtir. Yeniden dengeleme talebinde bulunamazsınız ve Portfolio Plus Paketi eklentisine kaydolmadan portföyler için seçilen ETF'lerde değişiklik yapamazsınız. Benzer şekilde, vergi kaybı hasadı, Vergi Koruması premium eklenti hizmetine girmeyi gerektirir ve aylık hesap değerinin% 0, 02'si 20 $ 'a kadar çıkar. Çeşitli hesap görünümleri, cari piyasa değerini, kazançları, zaman ağırlıklı getiri oranını, net mevduatları, temettüleri ve ödenen eklentiye kayıtlıysa hasat kayıplarını gösterir.
Kullanıcı deneyimi
3.4Mobil Deneyim
WiseBanyan, mobil cihazlara hazır ve okunması kolay bir web sitesinin yanı sıra hesap yönetimi arayüzünün iOS ve Android sürümleriyle iyi bir mobil deneyim sunar. Biyometrik kilit açma, iOS için kullanılabilir ancak Android için kullanılabilir ve iki faktörlü kimlik doğrulama, web sitesinde ve mobil uygulamalarda yüksek güvenlik düzeylerine katkıda bulunur. Diğer işletim sistemleri için destek yoktur.
masaüstü tecrübesi
Web sitesi, otomatik yatırım ve serbest varlık yönetiminin avantajlarından bahsetmektedir, ancak çoğunlukla birkaç metrik veya nicel ayrıntı sağlayan bir pazarlama çabasıdır. Hesap kurulum süreci basittir, ancak site açıklamaları yeni müşterilerin sürece dahil olana kadar danışmanlık sözleşmesini incelemesine izin vermez. Diğer site bölümleri şirket veya orijinalliği hakkında çok az açıklık sağladığı için ikincil ücretlerin ayrıntılı bir şekilde okunması gereken SSS ile kolayca bulunabilir. Son olarak, birçok web sayfasında 2017 telif hakları gösterilmekte ve mevcut yöntemler ve prosedürler hakkında şüpheler doğmaktadır.
Müşteri servisi
1.5WiseBanyan'ın müşteri hizmetlerini geliştirmek için çok yeri var. Kişi sayfasının olmaması şaşırtıcıdır, ayrıca iletişim bilgisi olmayan bir SSS ile birleştirilir. Şirketin durumunu ve adresini bulmak için FINRA sitesine bir gezi gerekiyordu çünkü web sitesinde hiçbir yerde yayınlanmadı. İlk hesap girişi e-posta ve telefon numarası ile bir yanıt gönderir ve bu içerik kurulum sayfalarının altında tekrarlanır. Sitenin potansiyel veya mevcut müşteriler için canlı bir sohbeti yoktur.
Normal pazar saatlerinde New York'ta listelenen numaraya birden fazla telefon araması, kimsenin bulunmadığını belirten ve bir e-posta sorgusunun gönderilmesini öneren bir kayıt ortaya çıkardı. Kayıt ayrıca, numarada bırakılan mesajların bir iş günü içinde cevaplanacağını ve bunun da müşteri fonları olan bir finansal kuruluş için yetersiz olduğunu belirtti.
Eğitim ve Güvenlik
3WiseBanyan'ın müşteri kaynakları yeterlidir; iOS ve Android araçları için mobil uygulamalar sağlar. Bununla birlikte, site genelinde son zamanlarda içerik eksikliği ile ilgili olarak, eğitim portalının artık desteklenmediğini düşündürmektedir.
WiseBanyan, sitede 256 bit SSL şifrelemesi kullanıyor ve açıkça belirtilen bir gizlilik politikası sağlıyor. Apex Clearing Corporation Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) sigortasına ve aşırı sigortaya erişim sağlayan tüm müşteri fonlarına sahiptir. Web sitesinde birden fazla makale içeren bir eğitim blogu bulunuyor, ancak güncel materyallerin olmaması portalın artık desteklenmediğini gösteriyor.
Komisyonlar ve Ücretler
3.1WiseBanyan, portföy yönetiminin kendi kendini yönetmesini, vergi optimizasyonunu, daha hızlı nakit ödemeyi ve ortaklık kapasitesini içeren ek hizmetler yoluyla para kazanmaya çalışmak için bir varlık yönetim ücreti almaz. İş modeli, danışmanın Apex Clearing'den sipariş akışı için ödeme aldığını, ancak yasal ilişkilerinde başka bir büyük eksiklik olan açıklama olmadığını öne sürüyor. Buna rağmen, WiseBanyan'ın standart bir vergiye tabi hesap için en ucuz robo-danışman seçeneği olduğunu inkar etmek yok.
WiseBanyan Sizin İçin Uygun mu?
WiseBanyan, otomatik portföy oluşturma ve yönetimine ilginç ve ucuz bir yaklaşım sağlar, ancak kırmızı bayraklar müşteri fonlarını ele alma konusundaki güveni azaltır. Neredeyse tüm saha materyalleri genelleştirilir, açıklamalar zayıftır ve müşteri hizmetleri taahhüdünün eksikliği diğer şirket faaliyetlerine uzanabilir. Buna ek olarak, robo-danışmanın mevcut durumu kafa karıştırıcıdır, Ekim 2018'deki satın alma düzenli güncellemeler sağlama vaatlerine rağmen hala beklemede.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.