Yatırım yönetimi şirketi Vanguard'ın sunduğu gibi 'kullanıma hazır' tarzı portföyler, danışmanlık hizmetleri işini kökten değiştiriyor. Müşteri portföylerine giden belirli fonları seçme görevini üstlenen prefabrik model portföyler, danışmanların müşterileri için uzun vadeli finansal planlar geliştirmeye ve belirsiz mali zamanlar yoluyla koçluk yapmaya daha fazla zaman ayırmalarını sağlıyor.
"Gelecekteki üst düzey danışmanların, geleneksel en iyi satış görevlileri, finansörler veya matematikçiler değil, en iyi planlamacılar, antrenörler ve motivasyon uzmanları olacağını düşünüyorum, " diyor Fidelity Institutional Michael Durbin başkanı Barron's'a verdiği demeçte.
Hazır Model Portföyleri Nasıl Çalışır?
- Varlık yöneticileri borsada işlem gören fonlardan (ETF) oluşan portföyler oluşturur; Tipik olarak, temeldeki ETF'lerle zaten ilişkili olanlara ek ücretler yoktur veya çok küçüktür; Danışmanlar müşteri portföyleri için fon seçiminde zamandan tasarruf eder; Danışmanlar daha fazla zaman harcayabilir zor finansal zamanlarda ve emlak planlaması ve vergi yönetimi gibi konularda koçluk yapmak.
Yatırımcılar İçin Anlamı
ETF'ler, yatırımcılara istedikleri sektör veya endekste prefabrik stok grupları sunarak belirli bir endeksin veya sektörün izlenmesini basitleştirdiği gibi, yeni model portföyleri, bir grup farklı ETF'yi seçme sürecini basitleştiriyor.
Önceden paketlenmiş bu portföyler için fazladan bir şey ödemeden, fon sağlayıcıları bunları danışmanları fonları içinde tutmak için bir araç olarak kullanıyorlar. Fon sağlayıcıları, bu yeni 'kullanıma hazır' paketleri danışmanlara değerli zaman kazandıracak ürünler olarak pazarlıyor ve danışmanların, portföylerine hangi fonların gideceğinden çok müşteri ilişkileri kurmaya odaklanmalarına izin veriyor.
Giderek daha fazla danışman bu model portföy fonlarına yöneldikçe, bu adım çalışıyor gibi görünüyor. Vanguard şimdi model portföylerine 15 milyar dolar yatırım yaptı. New York'taki Smithtown'daki Gladowsky Grubu yatırım danışmanı Jason Gladowsky, "Müşterilere odaklanmak için tonlarca zaman ayırdığı açık."
Perakende yatırımcılar giderek daha fazla geleneksel danışmanlardan kendi başlarına dışarı çıkmak veya robo-danışmanları kullanmaktan kaçınırken, profesyonel danışmanlar kendilerini yeniden keşfetmek zorunda kalıyorlar. Rekabet, ücretlendirdikleri ücretler üzerinde aşağı doğru baskı yapıyor ve bu da, yönetilen her dolar için gelirin düşmesini telafi etmek için daha fazla parayı yönetmeye ihtiyaç duyduğu anlamına geliyor. Ancak daha fazla para yönetmek, yatırım yapılacak para için uygun araçlar bulmak anlamına gelir, bu da model portföylerinin danışmanlara değerli zaman kazandırdığı yerdir.
İleriye bakmak
Bu model portföylerin artan yaygınlığı, profesyonel yatırım yöneticilerinin geleneksel rollerini değiştirmektedir - daha çok yaşam koçları haline gelmektedir. Ancak, bu yaşam koçlarının hala müşterileri için en iyi model portföyü olduğuna karar vermek zorunda olduğunu hatırlamakta fayda var, bu da kötü bir yatırımdan iyi bir yatırım söyleyebilmeleri gerektiği anlamına geliyor.